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评论:家族办公室的未来是虚拟的

虚拟化以及对数据、数字功能和服务的日益使用,对于确保家族办公室的未来发展至关重要。顾问们必须远程管理复杂的关系,而此时各地的投资者都面临重大挑战,这比以往任何时候都更加明显,沙姆伯格说。...
2020-06-11 15:38 · 编辑整理:家办之家   收藏(0)
   
       虚拟化以及对数据、数字功能和服务的日益使用,对于确保家族办公室的未来发展至关重要。顾问们必须远程管理复杂的关系,而此时各地的投资者都面临重大挑战,这比以往任何时候都更加明显,沙姆伯格说。
       对于顾问来说,挑战在于费用压缩和脆弱的客户忠诚度。对客户而言,它们是回报率下降和经济严重动荡。技术必须在家族办公室的未来发挥至关重要的作用。
       直到最近,多个家族办公室在全球的增长还与超高净值个人(UHNWI)数量的增加相关。然而,即使在大流行之前,家族办公室也面临着潜在的困难商业环境。
       随着全球不确定性和客户需求对数字服务行业的界定,对更大数字服务的需求将不断增长。”
       根据《Campden财富2019年报告》,许多家族办公室预测今年将出现衰退。2018年至2019年间,全球家族办公室的投资表现有所下降,平均回报率为5.4%。因此,45%的受访家族办公室报告称,他们调整了投资策略以降低风险,42%的家族办公室增加了现金储备。
       再加上家族办公室的费用。管理一个基本家族的成本通常是AuM的1.5%。对于5000万英镑的可投资财富,成本可能从50万英镑开始——尽管多家族办公室(MFO)的成本通常较低。对许多客户来说,费用和货币价值的透明度仍然是一个问题,正如安永在2019年的一项调查中所强调的:“许多客户不相信他们的供应商公平地向他们收费,大多数客户希望以不同的方式支付。”
       虚拟办公室的兴起
       虚拟家族办公室(VFO)是家族办公室面临挑战的许多答案。
       虚拟家族办公室是一个单一的家族办公室,它使用更大、更细致的外包来保持员工的低成本和灵活性,同时根据客户的财务需求优化这些外包。资产管理规模在2000万至2亿美元之间的家族,如果需要一个定制的模型,而没有单一家族办公室(SFO)的管理费用,通常会使用VFO。
       VFO还可以提供一个更灵活和全面的财富图景,在管理不同或流离失所的关系时是理想的选择。VFO还可以扩大和扩大传统家族办公室的范围,为管理品牌或智力资本等软资产提供支持。
要做到这一点,需要独立顾问和专业人士密切合作。这意味着每个VFO需要一个坚实的数据基础,以提供完整的资产和现金流的观点,以确保更好的和更多的战略决策。
       这在实践中是如何运作的?中间部门的风险管理、合规和会计功能可以使用数字自动化来提高效率、减少出错率,后台部门的交易处理和数据管理功能也可以使用数字自动化。在前台,这种组合意味着顾问不必与客户面对面会面。他们可以远程工作,并在需要时与客户保持联系——在回报减少的时候节省管理费用。
       创造客户价值
       对于客户来说,数字化的最大价值在于能够全面了解他们的财富和财务状况。除了改进客户报告之外,良好的数字体验还将提供全面的财富观,根据可访问信息的敏感性以及个人的兴趣和财务知识水平对财富进行配置。
       安永的同一项调查发现,客户在寻求价值时,希望获得更个性化、更互联的解决方案。数字正在变得越来越流行,但客户感到服务不足。虚拟家族办公室应该通过设计来提供这些服务,但他们仍然必须确保客户继续使用个性化的咨询服务。
       此外,顾问必须保持客户的参与,并确保他们继续使用和探索数字平台的信心。这就是行为科学、游戏化和决策理论在客户体验中的体现。游戏化是建立确保重复、定期和参与访问的要素的过程,而决策理论则侧重于告知和激励人们做出潜在选择的因素。
       通过利用行为科学,特别是这两种动态,数字平台可以从一个实用工具变成一套强大的、有吸引力的工具,帮助客户和顾问获得信息和授权,同时加强关系。
       这可以是通知优先级的推送通知,也可以是基于目标的系统,以确保客户端的所有信息定期保持最新。使用游戏开发人员熟悉的技术可以确保顾问收到更多高质量的信息。对于客户来说,这些互动意味着更具吸引力和价值的体验,顾问可以看到客户在哪里度过的时间,这反过来又可以用来进一步完善他们的数字产品和增加价值。
       一项德勤的研究建议游戏化可以减少情感上与财务问题的脱节,使投资更具吸引力。这种方法还可以改进客户的视角。随着我们越来越多地过渡到一个由远程关系驱动的世界——即使在社会距离结束之后——数字参与将变得越来越重要。
       超越默认数字
       从数字上看,这个行业还不发达。许多顾问仍与传统服务提供商有联系,无法提供客户要求的能力。随着全球不确定性和客户需求对数字服务行业的定义,对更大数字服务的需求将不断增长。
       这一数字鸿沟正在缩小,社会距离迫使家族办公室加速采用数字技术。在降低成本的环境中,在客户体验从未如此重要的时候,技术在保护底线和与客户接触方面发挥着主导作用。但真正投资于数字体验和服务的人,才是未来的领导者.
       对于在更大范围的地理位置和人口统计数据中扩展的家族办公室来说,现在是时候使用基于云的集成技术,并以数据聚合为后盾。这将使VFOs能够在这样一个充满挑战的时刻更容易、更有效地为客户提供真正的价值。

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