家族办公室和亚洲超高净值财富管理的新曙光

家族办公室和亚洲超高净值财富管理的新曙光

6月14日在新加坡举行的 Hubbis 财富解决方案论坛上，众多专家就亚洲财富管理行业如何帮助富裕客户加强规划和结构发表了自己的看法。当天的第三场小组讨论中，精心挑选的专家讨论了家族办公室对于管理超高净值财富的重要性，并研究了家族办公室并讨论了家族办公室的结构方式，以优化委托人的价值和灵活性。他们的后代。这是他们的一些关键观察和建议的总结。

主席：Michael Stanhope，Hubbis 首席执行官

小组成员

李黄

亚洲家庭服务主管

Lombard Odier

梁汤美

瑞银全球财富管理 亚太区全球家庭与机构财富联席主管

亚历山德拉·盖革

Rajah & Tann 外国律师（注册外国律师）

罗希特·甘古利

盈丰银行 亚洲区财富规划主管

布莱恩·亨宁

高级副总裁，国际伊顿解决方案 主管

新加坡家族办公室——家族的结构、优势和挑战

专家表示，无论家族办公室采取何种形式，也无论其设计目的是持有和充当家族企业、财产或金融资产的中心，新加坡都具有一些主要优势。

一位小组成员强调了安全和法治、高质量的生活方式和服务环境（旅行、医疗保健、教育等）以及金融、信托和专业服务的深层生态系统。

他表示，预计未来一两年内将有 15 万亿美元的资产在代际间转移，其中约 60% 将在美国外部。他说，非常富有的家庭越来越希望在多个司法管辖区建立自己和他们的家庭和财富，其中新加坡当然应该名列前茅。

此外，对于那些寻求替代居留权的人来说，新加坡护照与日本一样是全球免签证旅行的首选。他表示，人们变得越来越成熟，能够在多个司法管辖区生活和管理财富，并与不同中心的生态系统合作伙伴合作。

但家庭必须准确考虑他们想要实现的目标以及如何实现目标

一位专家指出，尽管拥有巨额财富是个好问题，但管理起来却很繁重！他表示，人们可能倾向于将家族办公室带来的好处商品化，而实际上并没有首先讨论他们是否真的需要家族办公室。

他解释说，有一些可量化的好处，例如，在新加坡设立家族办公室，如移民福利、税收/财政激励、生活方式优势，其他司法管辖区可能有其他奖励，但这些不应超过详细分析使命和需求。

“在我们开始讨论所需的资产管理规模、结构和人员配置等之前，需要进行更全面的讨论，因为优势还伴随着在成本、资源、时间和精力方面的大量投资，”他评论道。

他补充说，家族办公室所需的资产管理规模也是该讨论的一个功能。他表示：“对于资产管理规模达 1 亿美元的家庭来说，这可能比资产规模达 10 亿美元的家庭更有意义。”

家族办公室的最佳体现应该是家族、家族目标和价值观的反映

一位小组成员指出，从广泛的角度与家庭合作，了解他们的目标、价值观以及不同代际之间的化学反应是多么重要。她说，这种整体观点是正确的法律和结构方法的先决条件，有助于确保尽早建立正确的治理和协议。

他还表示，从一开始的使命就应该是确保财富以及家族治理和价值观惠及年轻一代，但他指出，在太多情况下（也许是她的经验中的一半），家族踏上了家族办公室之旅。甚至没有适当的遗产和遗产规划，甚至没有考虑。

无论您在任务方面做出什么决定，您还需要正确考虑运营成本和效率

另一位专家表示，虽然家庭愿意为信托、基金会、可变资本公司（VCC）、家庭结构和继任计划以及居住建议等关键领域的良好建议付费，因为他们知道这些都很复杂，而且他们需要适当地确定这些领域，但他们没有给予足够的重视，也没有为新业务的行政方面投入足够的时间和金钱。

“他们常常无法真正解决运营效率、如何克服合规挑战、流程和报告等问题，”他解释道。

“他们可能会购买某种廉价且令人愉快的平台，可以进行基本会计工作，然后让家族办公室的初级员工手动整合来自八家不同银行的八份客户报表，这是极其低效和繁琐的，”他随后警告说。“人们开始新认识到，家族办公室必须以极高的效率进行管理，并对技术和流程进行明智的投资才能创造价值。”

新加坡正在推动教育和培训议程，以帮助家族办公室生态系统发展

另一位嘉宾强调了教育和培训的迫切需要，不仅是家族办公室工作人员，而且是家族和年轻一代。她指出，金管局和政府希望鼓励这些积极的发展，使委托人和员工受益，同时也为更专业的财富管理环境做出贡献。

吸引合适的人才始终是一个问题，而且不仅仅是薪酬问题

另一位小组成员也认同这一观点，指出新加坡有足够的人才，但家族办公室认为他们需要的人才类型与他们准备为必要的专业知识提供的薪酬之间往往存在差距。她指出，他们还倾向于雇用太少的人，然后期望他们能够覆盖所有基础，本质上是超人或女超人。“这些人确实存在，但职位非常高，很难向他们支付足够的薪酬来吸引他们加入规模较小的业务，”她说。“在文化契合度、质量以及所提供的薪酬和前景方面仍然存在不匹配。”

成本是一回事，价值是另一回事

这使得专家小组对在新加坡定居和生活的成本与明显的优势进行了比较。他解释说，现实情况是，有更便宜的地方，但提供的东西要少得多。

“瑞士、新加坡、香港，甚至迪拜，这些地方的成本都不低，而且都将变得更加昂贵，但它们在所有领域都提供卓越的机会，无论是餐馆、医疗保健、教育、物流，还是安全，”他说。“这一切都归结为价值。你必须为价值付出代价，而且它并不便宜。不要成为那些知道所有东西的价格而不知道任何东西的价值的人。”

新加坡是巨大财富的天然中心以及未来可持续发展和慈善事业的平台

另一位嘉宾表示，新加坡对财富和商业家族有着巨大的吸引力，也是一个卓越的网络和沟通中心。他表示，这不应该是这些家族的成本，而应该是在新加坡设立家族办公室和财富管理的好处以及所有额外的优势。

“十年后，家族办公室的数量不会增加到 1000 个，但很可能会翻一番，甚至更多，”他预测道。“新加坡是一个卓越的中心，并且在未来十年将变得更加如此。随着财富从美国、中东和其他地区涌入，资金流入将来自世界各地，而不仅仅是大中华区和东南亚。”

最后的发言由一位专家做出，他还强调了新加坡作为可持续发展、基金会和慈善事业中心的崛起。“新加坡在政府和监管层面有雄心，希望成为引导私人资本投向这些积极事业的中心，”她说。“我谨慎乐观地认为，未来十年，可持续发展和慈善领域将看到越来越多的家族办公室推动私人资本朝这些方向发展。