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从企业所有者到财富所有者:如何像企业一样管理您的个人财富

作为企业主,如果没有清晰的愿景和战略计划,您将无法运营。如果不先查看现金流量和损益表以了解计划的现实性,就不会采取新的举措。...
2019-08-28 15:57 · 编辑整理:家办之家   收藏(0)
   

  从企业所有者到财富所有者:如何像企业一样管理您的个人财富

  作为企业主,如果没有清晰的愿景和战略计划,您将无法运营。如果不先查看现金流量和损益表以了解计划的现实性,就不会采取新的举措。当然,如果您觉得自己没有最好的团队来执行它们,就不会制定长期计划。

  对于超高净值家庭,通过类似的眼光来看家庭财富可能是有益的。以相同的节奏,基础架构和战略方法将您的财富视为企业,可以帮助您实现财富目标。

  BMO家庭办公室常务董事兼家庭财富策略主管Tina Milligan解释说:“我们的许多客户曾经或仍然活跃于业务中,以实现个人财富。” “他们习惯了负责和亲密地了解自己的业务,因此拥有不一定控制和理解的个人财富可能会令人不安。用他们的业务来表达他们的语言,使他们看到自己仍在掌控。”

  当然,您的家庭财富可能与下一个大型产品的推出无关,而您的关注点可能集中在财富的保存和增长上。然而,为了实现您的目标并增加下一代成功的机会,请尝试将与您的业务相同的思维方式应用于您的财富。

  这一切都始于价值观,愿景和使命

  在开始大手笔之前,您需要弄清楚对您和您的家人最重要的事情。换句话说,您家庭的目标是什么?成功,幸福和遗产对您的家庭意味着什么?无论是投资,慈善事业还是财富转移,您的价值观都应该成为许多决策背后的指导原则。您初次创业时可能经历了类似的过程。

  只有能够阐明您希望实现的目标以及这些目标背后的核心前提,您才能证明使自己与众不同的原因。其他一切都来自这个基础。

  “如果没有具体而可衡量的使命和愿景,您将走得很远,” Milligan说。

  一个很好的起点是家庭蓝图。家庭蓝图始于描述家庭的目标和宗旨,价值观,愿景和使命。它还包含家谱,家庭实体以及家庭成员的角色和职责。

  然后,它通过详细列出家庭资产及其相应所有者的清单来进行深入研究。它通过概述遗产中不包含和不包含的资产,现金流量和税收预测以及遗产处置计划,来显示家庭资产负债表。Milligan说:“蓝图将成为衡量战略成功与否的不断发展的工具。”

  组建合适的团队

  企业仅与其吸引和保留的人才一样好。人才是他们成功的基础。您可以考虑以类似的方式管理您的财富。

  作为一家之主,您可能会扮演总统和首席执行官的角色,因为您是一个全面了解家庭整体财富的人。接下来,寻找首席投资官来监督投资,并对它们进行尽职调查和研究。首席财务官和首席运营官对于整合报告和报告平台至关重要。这些人确保家庭财富运作顺畅。

  “您可能要根据家庭的需要添加其他角色,” Milligan说。“例如,我看到家庭需要家庭沟通官员或首席学习官来协调家庭沟通,家庭会议,领导能力和财务培训。”

  自然地,并非每个家庭都能在其成员中掌握所有技能,以最有效地管理其财富。在这种情况下,请做任何有头脑的企业主会做的事情:雇用非家庭成员或外包。寻找有经验的专业人员,以便您可以组建最佳团队。

  您有减轻风险的计划吗?

  我们都希望拥有最好的希望,但是为最坏的事情做计划只是常识。这就是为什么企业使用商业保险,人寿保险和对冲工具来减轻他们可能遇到的风险的原因。

  “除了为设备和库存提供保险之外,您还需要考虑为更具个人性的资产提供保险,” Milligan说。考虑房屋而不是生产工厂,汽车,轮船和飞机而不是设备。

  可以肯定的是,您需要强大的财产和伤亡,生命,网络安全和绑架/赎金保险,以覆盖财富家庭所面临的主要风险。另外,考虑使用保险来缴税。

  米利根说:“税收可能是资产无法为子孙后代维持的最大风险之一。” “您想确保自己有足够的人寿保险,以确保该遗产有足够的流动性来缴税,以免继承人被迫以折扣价出售不流动的资产来补税。”

  提供足以支付遗产税的身故赔偿的保险单可以帮助您的继承人尽可能多地保留其家庭财富。

  另外,考虑继承风险。正如企业需要为所有者退休,生病或死亡而计划其领导和运营的连续性一样,家庭必须制定路线图,说明在上一代人去世后如何管理其财富。

  在社区(或世界)中找到自己的位置

  如今,越来越多的企业将其慈善事业和投资活动与企业使命联系在一起。您可能会有类似的感觉。为此,您需要针对您的慈善和影响投资意图制定战略计划,以便确保实现您的愿望。

  “这是家庭需要进行的对话的一部分,” Milligan说。“你想回答这个问题,'我们要我们的财富做什么?' 对于许多家庭来说,慈善和影响力投资已成为他们使命中的重要组成部分,它需要自己的生活。”

  在许多情况下,家庭选择慈善实体来实现这些目标。慈善实体本身可以具有类似企业的特质,并且是家庭与下一代分享其价值观的有力途径。

  哪种慈善工具最适合您,除了您的其他财务,税收和遗产规划需求外,还需要评估您的使命,目标和价值观。咨询团队的意见可以帮助确保您的慈善事业符合所有这些考虑。

  最后的想法

  管理业务可能是您的第二天性,但家庭财富可能会让您抓狂。通过用业务术语来表达财富,您可以看到许多相似之处以及如何以相似的方式来处理您的财富。与具有与财富所有者合作经验的团队联系,这样您就可以将所有内容放到位。


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