商业领袖家族办公室指南

商业领袖家族办公室指南

您很可能从未听说过家族办公室。事实上，除非您是私人银行家、私人客户律师或通常在投资界工作，否则您可能没有理由考虑这个问题。

但家族办公室的概念几乎与金钱本身的概念一样古老。据说即使是第一位罗马皇帝奥古斯都，在他管理自己的帝国时，也将他的财富管理外包给了一个值得信赖的顾问团队。

今天，这些原则仍然存在。没有管理的财富会减少——所谓的漏桶理论。家族办公室的存在是为了管理财富和随之而来的陷阱。这包括财富持有者的生活方式、他们的房地产、奢侈品资产和慈善活动。

通过提供勤勉的法律服务、充足的保险和战略资产管理来管理风险；通过有计划的投资分配和活动确保有足够的流动性以备不时之需；并处理所有后台管理，例如所有财富持有人活动的记录保存、通信和归档——传统家族办公室的存在是为了为后代保存和增加家族财富。

实际上，它管理财富，就好像它本身就是一个企业，从投资/正在进行的企业中获得收入；投资、机会、房地产和奢侈品资产的成本；维护、差旅、运营费用和员工成本形式的间接费用；并且，理想情况下，利润。

为什么家族办公室越来越重要？

围绕家族企业有一句由来已久但通常不真实的格言是：“第一代建立它，第二代发展它，第三代将它浪费掉。” 正式的家族办公室旨在通过提供家族事务管理的一致性和连续性来消除这一代际交接中的颠簸。

从未像现在这样需要财务管理。随着战后婴儿潮一代的退休生活，他们的继承人将考虑他们未来的角色，作为积累的商业帝国和个人财富的保管人。杰森·巴特勒 （Jason Butler） 在《金融时报》上发表的一篇评论文章提到，未来 30 年（付费墙）的代际财富转移估计约为 5.5 万亿英镑（约 6 万亿美元） 。

流行的电视流媒体服务已经抓住了这个时代精神，为我们提供了源源不断的新剧集，这些剧集捕捉了强大的主要财富持有者在计划继任和留下遗产时遇到的愿望、斗争、争执和挫折。

家族办公室也可以非常节税。虽然存在无数不同的法律结构——根据家庭的确切要求、他们的地理足迹和他们的生活方式——将财富从个人持有的转移到公司或信托结构的原则意味着，当主要财富持有者去世时，不是任何遗产税事件，因为财富继续属于公司/信托结构。

商业领袖有哪些注意事项？

作为企业领导者/企业家，如果您决定确实需要自己的家族办公室，那么您可能很容易让企业的外部团队（律师、银行家和投资经理）参与这些家族办公室计划。你已经认识他们，和他们一起工作并且可能信任他们，所以这是有道理的。

不过，一般来说，我会反对这种做法。走向流动性事件，您的业务顾问将向您推销世界；当您的流动性事件发生时，他们会得到适当的报酬，在此之前您对他们的重要性怎么强调都不为过。但是你可能会发现，在流动性事件之后，你在他们的世界中的重要性会降低，在某些情况下会很快降低。

在许多情况下，家族办公室管理与企业生活几乎没有相似之处。家庭财富和经营的优先级往往不仅仅基于利润的概念，而且我越来越多地看到慈善、社会责任和激情项目类型的考虑要高得多。

如果您选择家族办公室，请确保选择您的顾问，因为他们在管理私人事务、网络、访问方面的经验以及他们是否适合您的个人生活。

我需要一个家族办公室吗？

与财务管理一样重要的是，在大多数情况下，即使您非常成功和富有，您也可能不需要家族办公室。虽然家族办公室有各种形式和规模，但越来越多的人可以利用拥有自己的专用家族办公室的所有好处，而无需实际设置一个。

对家族办公室作为组织的普遍批评包括管理负担和所需的文书工作。这包括工资和办公空间的成本；雇用、培训（和留住）优秀员工的挑战；而且，最重要的是，与将钥匙交给城堡相关的隐私和风险的丧失。经营单一家族办公室必然需要将您全家的鸡蛋放在一个篮子里。

有一个转折点（这不是取决于财富的数量，而是取决于家族事务的复杂性），在此之后有一个专门的家族办公室将是有意义的，但在此之前，我们看到财富持有者的趋势正在增加运营虚拟家族办公室，并在需要时选择一流的值得信赖的顾问来协助和管理其家族财富的离散元素。

这样一来，城堡的钥匙就被保留了下来，并且有防火和气闸，确保没有人可以访问所有的信息。您可以利用习惯于在更广泛的虚拟团队中工作的现代家族办公室专业人士为他们的财富持有者客户创造价值。请记住，这些是您最信任的顾问的重要任命——在做出最终决定之前，花时间与尽可能多的人会面是值得的。