设立一个家族办公室的完整指南

如何设立一个家族办公室？本文分享设立一个家族办公室的完整指南，本指南将分享家族办公室是什么以及提供的服务及业务，我们还将研究家族办公室的价值主张以及设立此类企业所涉及的风险。

家庭办公室是什么？

家族办公室起源于六世纪，您可能会感到惊讶。那时，国王的管家必须接管管理皇家财富的责任。自从洛克菲勒家族于1882年成立了著名的家族办公室以来，这一概念便得以发展。

家族办公室本质上是私人公司，其成立是为了管理较富裕的家庭和个人的财务状况，因此，家族办公室是一家私人财富管理咨询公司，专门处理高净值个人和家庭，家族办公室目前是全球增长最快的企业之一。

家族办公室在为富裕的个人或家庭提供服务方面与其他传统财富管理公司不同，这些办公室将能够为家庭提供财务和投资问题的管理，但它们还提供不一定与家庭财务相关的其他服务。

家族办公室基本上有两种类型：单家族办公室（SFO）和多家族办公室（MFO）。SFO专注于满足单身家庭的需求。因此，除财务管理外，SFO经常会处理其他非财务问题。SFO还管理私立学校和家庭安排等方面。

另一方面，小额信贷机构传统上主要集中于商业上作为财富管理公司的运作。MFO同时照顾许多客户，并经常向感兴趣的家庭出售服务。在某些情况下，MFO仅为某些家庭提供服务，而不愿意接受其他客户。

在许多情况下，家族办公室起初是SFO，但如果成功，最终将成为MFO，这是由于其他家庭希望获得服务，从而帮助了家庭取得成功。

根据家族办公室提供的服务类型，可以采用不同的方法对其进行分类。Scott D. Gardner 通过以下方式概述了家族办公室的三种模式分类：

• 甲级家庭办公室：为富裕家庭提供全面的金融和非金融服务。家族办公室可以照顾家庭的财务状况，并提供遗产管理。该办公室始终由第三方公司运营，并受到家庭受托人或管理人员的监督。
  家族办公室将监督家族的所有流动资产和经常流动的资产。该公司必须提供意见，而没有利益冲突。费用结构通常是每月或每年的固定费用。
  这是最常见的家族办公室类型。
• B级家庭办公室：B级家庭办公室通常只提供金融服务。这包括许多其他财务管理公司，例如律师事务所，私人银行和会计师。
  B类家族办公室不一定提供信息，而没有利益冲突。
• C类家庭办公室：家庭办公室的最终分类涉及基本房地产服务的提供。这些办公室通常是由家族直接运营和管理的私人公司。它可以包括从私人助理到家庭受托人的所有内部人员。

本指南将主要侧重于A类家族办公室，但有助于了解其他分类及其作用。

家庭办公室提供的典型服务

虽然家庭财务管理是家族办公室服务的核心，但办公室也可以提供一系列其他服务。以下是家族办公室应考虑向其客户提供的典型服务的集合：

财务管理

照顾富裕家庭的财务状况是家族办公室的关键功能。财务计划的不同方面包括：

• 投资管理服务 –通常是家庭办公室工作的核心，主要旨在保存和增加家庭的财富。包括投资的不同方面，从确定投资目标和分配资产到实际执行和目标跟踪。
• 报告和记录保存 –家族办公室报告和合并所有家庭资产及其绩效。这些办公室通常还提供税务准备和报告。
• 管理财富转移 –家族办公室可以帮助管理家庭内部的财富转移，例如从父母到孩子的转移。
• 生命管理和预算编制 –家族办公室还可以处理会员费，预算服务和预算目标。

策略计划

除了财务的行政管理，家族办公室通常还提供战略服务。这些内容可能包括：

• 商业和金融咨询 –在债务管理和结构融资等金融战略规划中提供协助。此外，家族办公室还提供有关业务管理的指导，包括收购或业务发展等问题。
• 战略性的遗产规划–如果富裕的家庭或个人拥有许多遗产，家族办公室可以为遗产的最佳利用提供帮助。例如，有关何时出售或战略性税收筹划的信息。
• 继任计划 –家族办公室可以提供有关继任计划的建议，并在管理方面提供帮助，以确保顺利过渡。
• 教育计划 –家族办公室还可以帮助教育下一代财富管理。

行政支持

家族办公室也往往为富裕的家庭和个人提供一系列行政支持。行政规划服务包括：

• 慈善管理 –慈善管理包括指导家庭有关捐赠和管理慈善工作。
• 其他行政工作 –家族办公室可以协助完成其他行政任务，例如与公关公司，银行，律师等打交道。

咨询角色

最后，家族办公室具有咨询作用。目的是为富裕的家庭和个人在财务以及对家庭重要的其他领域提供公正和公正的建议。咨询角色通常处理：

• 税收和法律建议 –家庭办公室可以帮助制定税收计划，并确保家庭符合税收规定。
• 合规与监管建议 –在某些情况下，家庭需要进一步的合规与监管建议。例如，这些可以处理公司治理，员工管理和董事会角色。
• 风险管理 –由于投资存在风险，家族办公室旨在为客户提供风险评估，并持续监控风险。风险管理协助还包括保险建议。

上面是家族办公室提供的核心服务的完整列表。但是，服务的性质可能因公司而异，即使家族办公室提供的服务超出了他们的需要，某些家庭可能只对特定服务感兴趣。

为什么任何人都想使用家庭办公室？

保持和增加财富以及平稳管理通常是富裕家庭寻求家族办公室帮助的主要原因。管理大量财富可能既耗时又困难，因此，外部公司可以简化这一过程。

此外，与许多其他财富管理公司一样，家族办公室也提供经验丰富，合法且负责任的财富管理。它们旨在帮助家庭充分利用自己的资产并保存其财富。

虽然上述当然是其他财富管理公司也可以帮助富裕家庭的问题，但家族理财机构也有一些优势。也许最重要的是家庭可以通过家族办公室建立的个人关系。工作气氛更近了。金融咨询公司或银行可能会经常更换员工，并且顾问可能不会长期保持不变。在家族办公室中，这种更改很少发生。

此外，与家族办公室的利益冲突更少。由于他们只专注于家庭的财富管理，因此他们对向家庭出售特定产品或服务不感兴趣。例如，即使不是最佳交易，银行也更有可能尝试通过银行服务与家人签约。另一方面，家庭办公室将使您能够从多种产品中进行选择。

信任水平对于经营大型企业的家庭尤其重要。与家人紧密合作的独立顾问将能够建立可信赖的关系，并提供更好的财务和战略援助。信任是至关重要的，因为顾问经常对家族的业务和财务状况有深入的了解。

家族办公室通常更依赖于家庭，特别是在SFO的情况下。这意味着该公司关注其声誉，并将竭尽全力维护声誉。因此，服务水平更好并且保持一致。即使是MFO，典型的客户群也仅限于少数几个家庭，这意味着该家庭可以享受更加专注和个性化的服务。

由于家族办公室只针对少数几个客户，因此顾问也有更多时间专注于家庭的需求。相反，在与律师事务所或银行打交道时，单个顾问可能必须照顾许多客户。家族办公室顾问的压力较小，可以专注于提供高质量的服务。

由于家族办公室仅依靠富裕家庭的收入，因此建立有利于双方的良好关系的动机就更高。许多金融咨询公司为顾问提供稳定的薪水和佣金，这可能意味着服务的兴趣水平不尽相同。

建立家庭办公室的可能缺点

设立家族办公室虽然可以带来有益的商业冒险，但建立家庭办公室是一项艰巨的任务。并非所有家族办公室都能成功，您需要仔细考虑围绕设立家族办公室的担忧。

成本可能很高

由于家族办公室的性质，加上监管和合规报告，设立家族办公室的成本很高。寻找足够有钱来负担这些费用的家庭可能很困难。

您还应该注意，在过去几年中，开设家庭办公室的成本一直在增加。《 2015年全球家族办公室报告》发现，由于家族办公室对重组和吸引顶尖人才的意愿增强，成本比上一年增加了七个基点。

特别是家庭办公室的位置会大大影响成本。不同国家的税收框架可能会增加或减少家族办公室的运营成本。

家庭办公室的最大支出是员工成本。家族办公室交易所的研究发现，家族办公室总成本的60％以上倾向于分配给员工薪酬和福利。家族办公室需要提供有吸引力的薪酬待遇，尤其是当他们希望为其家族办公室吸引合适类型的人才时。

运营成本是另一个主要的成本因素。其中包括办公室物业租金，律师费，差旅费等。

最后，您还需要考虑以下成本：

• 规划费
• 保险费
• 外部投资费
• 内部成本
• 受托人费用
• 其他外部费用

家族办公室可以通过多种方式降低成本。有些人决定外包某些服务，特别是如果家族办公室没有技能来完成特定任务。例如，外包教育培训可以是一种经济有效的选择。

法律和税收基础设施很复杂

除了纯成本外，还需要考虑其他事项。建立家庭办公室的过程是相对复杂的法律和税收基础设施。因此，很难找到适合公司的结构。

尽管家族办公室的法律结构相对灵活，但您必须事先考虑广泛的问题。建立家庭办公室之前应考虑的关键问题包括：

• 选择正确的实体类型 –家族办公室的法人实体可以是公司，合伙企业或信托公司，也可以使用实体类型的组合。
• 选择正确的筹资结构 –家族办公室可以通过费用结构为自己筹集资金，费用结构可以从个人成员资格变为集体费用。
• 考虑就业安排 –您必须确定所提供的雇用合同的类型并回答以下问题：当员工想继续工作时会发生什么？
• 解决明显的税收问题 –各国的税收法规不同。您需要了解基础结构，以便做出最佳决策，不仅是在财务收益方面，而且是在减少管理工作。
• 进一步的监管问题 –由于公司结构的直接结果或由于税收的影响，不同国家对家族办公室的立法要求不同。根据家族办公室的设立地点，这些监管问题可能会在家族办公室的法律和税收基础架构中发挥作用。

其他财富管理公司的激烈竞争

最后，由于家族的财富必须维持在一定水平才能在家族办公室中生存，因此不同公司之间的竞争将十分艰难。由于家族办公室依靠声誉，因此一开始很难吸引客户的兴趣。此外，您需要能够与可能有更多可用资源的其他咨询公司（例如银行和保险公司）竞争。

如果您正在考虑是否要建立家族办公室，以上内容有望为您提供有关结构和过程的足够信息。在本质上，有三个问题可以帮助您在设立家庭办公室方面取得的成功：

• 是否有足够的专业知识来满足客户的需求？如服务清单所示，富裕家庭正在寻找综合的经理和顾问。为了引起您的家庭办公室的兴趣，您需要能够突出您在一系列事情上的专业知识。此外，您需要提供与其他无数财富管理公司不同的东西，以吸引客户并说服他们与您合作。
• 是否有足够的连接权可以开始使用？如上所述，行业客户之间的竞争非常艰难。因为您实质上是在要求富裕的家庭用他们的钱来信任您，所以您需要一个强大的人脉网络，他们已经信任您并且了解您的能力。
• 有足够的钱吗？成立家族企业需要大量资金。您还需要能够遵守法律要求才能开展业务。

根据您对上述问题的回答，建立家庭办公室可能是牢记的可行业务选择。如果您认为自己不满足要求，那么在咨询公司工作可能是获得经验并为将来建立强大的潜在客户网络的合适方法。