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如何打破“富不过三代”的魔咒

“富不过三代”?然而,随着近年来金融科技的进步,富豪可以通过丰富的理财工具,成立家族办公室,透过适当的财富传承安排,便可以做到基业常青。...
2020-07-01 12:26 · 编辑整理:家办之家   收藏(0)
   
   “富不过三代”这句话是世代相传的诅咒还是自我实现的预言?即使文化背景不一样,富人离世后,家族资产容易给富三代花光,中外皆然。然而,随着近年来金融技术的进步,富豪可以通过理财专家的辅导,商讨、设计一套让家族兴旺的方案,透过适当的财富传承安排,便可以做到基业常青。
 

  家族财富管理概要

 
  家族财富的管理要实现的不仅仅是家族财富的保值增值,还有财富代际传承。“富不过三代”的观念来源于每一代人对财富的获取和管理的投入。据统计,家族每一代比起上一代更不善于管理家族财富。
 
  •一代: 这些人为自己和家人努力工作,争取做得更好。通过努力,他们就积累了大量财富。到退休时,他们已经获得了大量的资产,然后他们可以把这些资产传给他们的孩子。
 
  •二代: 二代在成长过程中见证了父母的奋斗,因此更有可能理解努力工作的价值。他们能够做出更好的财务规划,并充分利用好父母积累的财富。
 
  •三代: 人们认为,这代人往往无法理解父母辈为积累家族财富而付出的努力和牺牲。前提是,由于这一代人在经济稳定的环境中长大,因此他们无法认识到如何才能积累和维持财富。因此,他们财务决策失误,花钱自由挥霍,从而导致财富的损失。
 

  为什么到了第三代,家庭就失去了财富?

 
  在金融科技财富管理领域工作,我发现由于缺乏理财知识或过度重视家族价值观,家族每代人在理财方式上往往会产生差异。为了打破这个世代诅咒,富豪群体为帮助子孙后代保持财富,保证家族基业长青,就建立了家族办公室这样一个系统。
 

  金融科技和第三代财富

 
  要保证资产保值增值,首先要为客户画像,并摸清高净值家族几代人的理财观念和财富管理方式。家族信息报告不只是起到监管的作用,也是财富顾问以信息为切入口去管理资产分配模式,形成多元化投资组合并将每一代人纳入财富生成和管理过程的方式。
 
  家族成员能够通过金融科技领域,从多种多样的理财软件中选择合适的方式。该技术是用于控制财富管理和开发模型投资组合的工具,它使家族有更多的机会和更好的数据来了解其财富状况,并为后代提供保护。
 
  财富管理技术使家族成员理财更清晰便捷,例如,只要输入需求便可以获得定制化的投资服务。因此,各个家族成员都可以根据自己的目标、个人见解和价值观对投资进行设置,结构化和分类。
 

  摒弃“富不过三代”的观念

 
  对于高净值人士来说,已经厌倦了“富不过三代”的魔咒,庆幸的是目前金融科技提供了诸多投资理财工具可以戳破这种谎言。因为,他们在财富积累过程中不把下一代考虑进去,即使是最优秀的财务顾问,也发挥不了多大作用。
 
  通过家族办公室的金融科技工具,高净值群体可以更好地实现财富的代际传递。对高净值人士,我的建议是尽可能选择技术性操作透明的方式,以便于更加高效便捷的管理家族财富。对于某些家族来说,财富可能永远无法幸存三代人,但您至少可以通过合适的工具来确保财富在您这一代发挥作用。

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