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保险公司为什么要设立家族办公室

2019年中国人均GDP突破1万美元,富裕人口超过1亿人。改革开放以来,中国经济实现了跨越式发展,并积累了数额庞大的财富。...
2020-02-08 09:53 · 编辑整理:家办之家   收藏(0)
   

  保险公司为什么要设立家族办公室

  2019年中国人均GDP突破1万美元,富裕人口超过1亿人。改革开放以来,中国经济实现了跨越式发展,并积累了数额庞大的财富。然而截止至2019年,中国经济下行风险加大,各类投资出现严重亏损,甚至暴雷,以肉类价格为代表的生活必须品价格大幅上涨带动通货膨胀,经济甚至出现了滞涨。随着各个政策的出台,经济刚刚带入好转进入2020年时,出现了一只大大的黑天鹅(新冠状病毒)。这只黑天鹅到底对我们经济影响多大?又会怎样去影响我们未来的财富分配和就业呢?中国家庭对未来的财富管理有什么样的需求,是以产品为导向还是需要更专业的服务呢?保险在未来经济中起到何种作用?保险公司为什么要设立家族办公室呢?

  疫情下的经济

  由于此次疫情与17年前的非典时期很像,很多人会拿此次疫情与非典时期疫情做比较,从目前来看,疫情的程度已经远超非典时期。除了疫情方面,很多人还会关系我们的经济变化,在2003年非典发生时,4月份经济快速下跌,但到了6月份就逐渐恢复。但在今年,如果疫情控制住的情况下,对经济的影响会怎样,我们先来看一下2003年非典时期与2020年新冠状病毒时期的经济对比。

非典时期与武汉疫情时期的经济指标对比

  从两个指标可以看出:

  1、到2020年,国内经济体量很大,增长速度放缓,经济处于下行。

  2、2003年相比经济处于上升态势,疫情只对经济造成了短期的影响,可迅速恢复。

  3、从2003年到2020年,从增量经济到存量经济的转换。两种经济体量的差距形成经济很难复制历史,疫情给现今经济造成的影响更像是雪上加霜,对经济形势、企业发展以及投资理财都形成了很大障碍。

  总之,疫情过后对所有人的未来都有很大的不确定性,思想的转换和行为的转型成为历史倒逼的必然。2003年的非典,成为电子商务的元年,京东转型做电商,阿里巴巴从b端的兴起到c端的突破,造就了今天的淘宝。到了2020年,疫情影响的背后看到了大量的湖北人民加持风险保障。加上前两年经济下行所构成的产品违约以及爆雷,国民的资金理念已从投资盈利慢慢的转换为安全保障。2020年资金方向的新赛道成为了风险保障和资产传承,这两点的功能属于保险属性的基本功能。保险的功能与运用也就成为了经济下半程的必修课。

  家族办公室成立的必然

  截止至2020年,有太多的大佬都在说保险是国民的必须品,也有太多人在此行业中或是布局,或是跑马圈地。

  随着时代的转换,我们的客户群体也在逐渐发生着变化,更多的专业化客户涌入市场。从以前的关系单,人情单,保险经纪软磨硬泡的展业模式转化为客户对保险功能的真正需求和对保险经纪专业认可。从以产品为中心的营销模式转换为以客户需求为中心的营销模式。这是种趋势,这种趋势对于客户是从短线投机到功能保障的转换,对于保险从业人员,是从“卖产品”到专业服务的转变。对于从业人员的要求:学习能力、专业能力再到从业背景的要求会更多。从业人员需要根据客户的风险偏好和预期的经济环境来为客户的家庭规划风险管理保障、教育支出、退休养老以及财产分配与传承等。然而中国的特色在于,改革开放至今40年期间造富比较集中,所以传富也比较集中,随着各项税务机制的完善,通过保险的功能来完成财产分配与传承也会在近几年比较集中。然而从法律到税务再到保险知识的掌握,需要更多专业保险经纪的加入,也就形成了保险公司成立家族办公室的必然。

  家族办公室从业人员的筛选

  首先家族办公室从业人员是为大众富裕阶层以及高净值客户和超高净值客户服务的群体,对从业人员的整体形象和个人素质有着较高的要求。但此从业人员亦属于销售范畴,销售人员从加入行业到优秀卓越需要经历多次的心理历练,这种历练是否可以成功更多的需要一颗坚定的内心和坚持的品质。每当重新开始的时候都要尝试失败,在一次次失败当中摸索成功的规律后形成一次次成功,当成功从量变形成了质变的飞跃,能力的形成和年薪百万的收入就是一个自然的结果。在人员筛选的时候,能量化的是人员的外在,但比外在更客户的是无法量化的内在品质,所以相比相马制我们更看好赛马的制度。给更多人机会的同时也会对人员也有一个阶梯式的筛选。


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