带你了解高端而神秘的家族办公室悄然兴起的“秘密”！

　　带你了解高端而神秘的家族办公室悄然兴起的“秘密”！

　　长时间以来位于金融产业链最顶端的家族办公室，被视为这个行业里最为神秘且复杂的一环：巨额财富、投资动向、隐秘传承，举手投足颇惹外界关注。根据国内首份《中国本土家族办公室服务竞争力报告》显示，近两年本土家族办公室数量迅速增长，主要分布在北京、上海、深圳三地，67%成立于2011年-2016年间，半数以上成立于2015年-2016年间。据悉这是由于近69%的高净值家庭将在未来15年进行代际交替，因此这几年来，家族办公室的首要工作是制定财富传承计划。

　　家族办公室经过百年发展现已成为处理家族事务和财富传承的“全能管家”，相比欧美发达国家的百年豪门，亚太地区的富豪大多是白手起家的富一代，而“富不过三代”的魔咒确实让富一代们为后代担心不已，因此对于他们而言，如何打破“富不过三代”的魔咒并设立财富传承计划已摆上议事日程。那么与其他第三方理财机构相比，家族办公室有哪些“神秘的”优势和特点，使其能够成为包括比尔·盖茨、戴尔、索罗斯、洛克菲勒、李嘉诚等顶级富豪家族的共同选择？平信君这就来为您一一揭秘：

　　一、家族办公室通过整合家族事务处理团队、资产管理团队和财富传承团队的资源，使各团队协同工作，更加高效的发挥专业能力

　　与私人银行等金融理财机构主要配备理财人员不同的是，家族办公室的组成人员来自教育、移民、税务、法律、会计、职业经理、投资规划、信托、证券、保险、基金、银行等领域的专业人才。并通过各领域的专业人士分工合作，全面而高效的处理家族教育、家族管理、移民计划、税务规划、投资管理、金融运作、慈善捐赠、财产信托和各种法律事务，确保家族基业长青和财富的永续传承。

　　二、家族办公室可以为客户提供更加多层次、多元化的资产配置投资服务

　　虽然传统的金融理财机构在理财方面确实具备专业优势，但是我们同时看到其优势大多集中在金融领域，而且从世界各国法律来看，普遍对于金融理财机构的理财范围和投资种类有着严格而明确的限制，受限于各国法律规定，金融机构的理财自由度、品种和范围受到约束，不能在第一时间进入社会新兴的有投资价值的领域实现增值，同时资金高度聚集在金融领域使得资本抗风险能力明显下降，无法发挥分散投资的风险缓释效果，一旦发生系统性的金融危险，将直接威胁资金安全。

　　所以传统的理财模式已经不能满足高净值家族个性化、全方位的投资需要。而家族办公室则无此限制，投资范围和方式非常灵活，既可以投资到银行、保险、证券、信托、艺术品和古玩等领域，也可以直接投资实业，既可以投资本国又可以投资国外，能够按照家族喜好和利益格局高度个性化的设计投资产品组合，确保资产风险最低收益最大。

　　三、家族办公室提供给客户的个性化服务更加全面和深入

　　与私人银行等理财机构所不同的是，家族办公室不是纯粹以个人或家庭理财为宗旨，而是基于家族基业永续的立场，其服务范围也不仅只是解决钱的问题，而是涵盖了其所衍生的家庭生活、人际关系各个方面，因此它对于客户生活的介入程度远高于私人银行，堪称家族的真正管家。例如家族成员的教育、企业的经营和继承、家族成员的资产分配、慈善基金会的设立和整个家族内部衍生的各项事务的处理等，这是其他理财机构所不能提供的。

　　四、家族办公室作为家族利益的守护者，扮演家族“守门人”（Gate keeper）的角色，可以最大程度的保守家族秘密和个人隐私

　　古老的谚语告诉我们：“目的决定信用”，私人银行等理财机构其商业主体的性质决定了其理财运作的根本目的是要追求自身利益的最大化，即通过私人理财服务在为客户提供财产增值的同时实现自身收益，现实中，不断向客户推介各种种类繁多的理财计划就是例证，所以即使拥有专业而细致的私人服务也无法杜绝道德风险和利益冲突的负面影响，尤其是面对具有商业价值的家族信息和个人隐私是否能够秉承职业道德做到守口如瓶还需要进一步观察。

　　与之不同的是，家族办公室设立的根本目的是全方位的为家族永续和财富传承提供服务，其肩负着维护家族利益确保家族基业长青和实现家族传承的使命，家族办公室作为家族利益的守护者，以家族繁荣昌盛永续传承为己任，与家族共荣辱和利益的一致性使得家族办公室对所涉及的家族信息和隐私可以确保安全无忧。

　　五、家族办公室的核心目的不仅仅是眼前的财富保值和增值，更加注重未来家族基业和财富的传承

　　由于目的不同，私人银行等理财机构的利益基点和关注焦点仅仅是财富增值，是以如何尽快将管理的客户财富迅速增值从而获取管理费为目的，其并不关心或者说并不擅长家族长远和整体的基业发展和财富规划传承。

　　而家族办公室作为家族自己组建的内部机构，就是以传承家族精神、家族价值和家族荣誉为己任，其核心任务是如何完成家族的价值观代代相传，而不仅仅是钱财继承，其所服务的对象也并非家族中的一代人或某一个人，也并不在意资产的短期快速增值，其工作重心是对未来家族财富的科学规划和合理传承，使得家族积累下来的财富、荣耀和精神价值可以代代传递而不会因为个体的差异原因消耗殆尽。如美国的洛克菲勒家族办公室已经存在超过上百年，服务历经六代家族成员依然在发挥作用，成为家族办公室历史上的不朽经典。

　　六、法律服务贯穿家族办公室所有活动领域

　　法律的作用是平衡各方的利益，预测行为的结果，提供诉求救济渠道，法律对社会生活的价值决定了家族办公室的工作评价最终都需要回归到合法性这个原点上。法律服务部分作为家族办公室的重要组成贯穿于家族办公室的所有工作，其在家族办公室内部可以明确各成员的分工和责任，为其他工作提供合法性确认和结果评估，而在家族办公室外部使用法律手段维护家族利益是法律服务的应有之意。

　　通过包括公证、律师等的专业法律服务，对于家族办公室的各项议案和活动、家族行为，由专业的法律人士充分评估和揭示可能存在法律风险和后果，实现事实确认和证明增信，通过设计科学合理的预防和应对方案，使得家族办公室的各项活动都能符合法律并以最优的模式运转和收益。