多代财富保护：你需要知道什么

　　多代财富保护：你需要知道什么

　　考虑到估计90%的富裕家庭会在第三代失去财富，我们需要采取积极主动的办法来解决家族企业在继承和代际财富过渡中不可避免的障碍。因此，家庭事务办公室应明确了解它们可能面临的挑战和风险，并学习如何管理和减轻这些挑战和风险。

　　以下是家庭财富减少的三个原因以及为克服这些原因可能采取的行动。

　　1.拥抱下一代

　　家庭财富往往因现任领导人与其继承人之间缺乏信任、透明度和沟通而受到侵蚀。潜在的担忧往往是下一代不适合领导企业走向未来，也不适合管理家族财富。

　　这成为了一个自我实现的预言，因为未来的领导人没有必要接触到商业和家庭财务的运作，也无法证明他们如何能够做出积极的贡献。

　　现实情况是，商业格局发展得如此之快，以至于企业以更大的敏捷性和目标驱动、创新的心态运作变得至关重要。出于这个原因，有一个强有力的理由要求家族企业真正接受数字化和全球教育的下一代能够为企业带来的创业价值。

　　百年一遇的家族企业研究（下）好运：打造百年家族企业， 明智的法律顾问研究，（2013年）强调了对新一代采取积极态度的好处，并应成为当前领导层接受这些未来领导人之间存在的不同优先事项、原则和动机的足够动力。

　　为了克服家庭可能面临的代际挑战，可采取以下步骤：

　　通过积极主动的参与建立信任

　　鼓励家庭领导让年轻一代（从16岁起）参加家庭会议，讨论家庭财产的结构。这种透明度水平确保了人们的期望得到调整，并且可以围绕投资和财富转移方式展开公开讨论。

　　提供正确的教育

　　确保坚强注重体验发展提高年轻家庭成员的知识和软硬技能。例如，在家族董事会或经营企业或管理独立企业中实习。

　　在正规教育方面，考虑一个更混合的、合作的教育项目。强调在工作场所应用学术学习作为资格的一部分。

　　提供辅导

　　导师制在理解下一代的原则、优先事项和动机，并为他们提供必要的机会和机会，以便在商业环境中成长、发展和创造自己的空间方面，正在成为一个越来越重要的参与工具。

　　拥抱目标和影响

　　的主要发现之一德勤2018年千年调查报告称，“千禧一代希望领导人更积极地致力于对世界产生切实影响。”很明显，如果家族企业想要成功地吸引和留住下一代人才，它们就必须成为真正的目标驱动。

　　毫不奇怪，影响投资在下一代的议事日程上也占据了重要位置，它提供了一个很好的平台，可以让他们保持参与和激励，并从中吸取必要的商业教训。

　　2. 治理

　　在当今复杂的商业环境中，强有力的治理框架对现代企业的可持续性和成功至关重要，家族理财办公室也不例外。如果没有强有力的治理，业务连续性就会受到影响，造成严重的低效率和混乱，特别是当个人自愿或非自愿地退出业务时。

　　为了减轻这些风险，家庭可能会考虑积极制定连续性计划。这对于确保正确的人被吸收到正确的角色中是至关重要的。同样重要的是，确保接班人能够无缝地担任一个空缺的角色，这个角色在其运作和支持业务的方式上是明确的，并且在决策责任方面有明确的授权。

　　3.财务规划

　　随着财富的代代相传，保持财富变得越来越困难。造成这种情况的一个简单原因是遗产分散在广泛的继承人和复杂的地理位置上。

　　家庭财富的控制者也可能最终会冒不必要的风险，或者选择投资于非常低风险的投资，然后发现这些财富被通货膨胀侵蚀了。糟糕的税收规划也是许多富裕家庭的一个主要原因，随着时间的推移，富裕家庭的财富大幅减少。

　　为缓解这些问题可采取的措施包括：

　　起草得很好的遗嘱这考虑到不同的税收制度和资产所在的立法是必不可少的。

　　设立信托基金，指定公正的受托人。有一个中立和客观的受托人可以帮助确保财富得到适当的管理和分配，而不受情绪的影响。

　　制定家庭宪法灌输价值观和限制冲突，就投资战略和慈善愿景达成共识。

　　聘用财务规划专业人员协助制定投资和财富管理路线图，指导如何管理和投资未来的财富。

　　保护你的遗产

　　通过拥抱下一代并让他们积极参与从很小的时候起，家族理财公司就给自己提供了最好的机会，让自己从保存财富转向增长和转型。再加上强有力的治理框架和健全的财务规划，家族企业可以为财富的持久遗产奠定基础。