财富管理，“万事如疫”

　　财富管理，“万事如疫”

　　突如其来的疫情，几乎改变了所有的计划，原本今天应该南下广州，给某保险公司做培训，然后转战北京、唐山、上海等地，现如今也只能待在家里。

　　刷着朋友圈各种无聊到极致的搞笑创意及快憋出病的牢骚，鄙人还是蛮庆幸的，天天在家陪着两个刚刚八个月大的小孩，虽然其累无穷，但其乐亦不穷。共享天伦之乐的同时，看看书、发发呆，再思考思考财富管理的诸多问题，其实日子也是蛮充实和快乐的，一点也没有觉得憋在家里无聊和难受。

　　首先，笔者的“万事如疫”绝不是借着“万事如意”来调侃国难，只是想强调，财富管理的方方面面，与此次的疫情有着非常多的相同之处，比如问题发生的必然性与偶然性、影响的广泛性与深远性、非受害者的侥幸等等。

　　笔者写此文，是希望引起大家举一反三的重视，此次疫情的防范如此，财富管理如此，生活中很多问题亦是如此。

　　首先说说问题发生的必然性与偶然性。

　　据多方权威媒体披露，此次疫情的发生源于部分逞口舌之欲的人吃了某些野生动物，其中部分还是受保护的野生动物。笔者坚决反对食用任何保护的野生动物，但所谓林子大了，什么样的鸟都有，全球七十多亿的人，总归会有一些人铤而走险，而很多野生动物都带着一些病毒或者细菌，其中的一些病毒或者细菌甚至目前尚不被人类所认识，人类食用这些野生动物，就必然会在某些时候被病毒所感染到，这是其产生的历史必然。

　　财富管理亦是如此，随着社会经济的发展，居民的财富不断累积，当积累到了一定程度的时候，就必然会带来诸多的问题。

　　比如，老话说得好，温饱思淫欲，饥寒起盗心。当人民的基本生活得到满足以后，就会有更高层次的需求出现，马斯洛的需求理论说的就是如此。而体现在现实生活中的表象之一，就是部分高净值客户，可能基于诸多因素，有着复杂的家庭结构，无论是离婚后再婚，还是婚内与他人同居，都会让家庭关系趋于复杂，而复杂的家庭关系对于未来在财富传承上，必然会带来很多挑战，比如婚生子女与非婚生子女都有继承权，但原配未必愿意。

　　另外，正如《论语·季氏》中所言，不患寡而患不均。如果富一代在做财富分配的时候，不能做到绝对的平均，就极容易在某些家庭产生令“亲者痛仇者快”的争产纠纷，而要做到财富的绝对平均，对企业主来说，何其难也。

　　而从偶然性上来说，就更好理解了，虽然疫情当道，感染人数也不断增多，但相比14亿的人口来说，依然是小数目，只要我们做好防范，做好必要的隔离，绝大部分人都是不会被感染到的，这是我们对于能够打赢此次疫情战的信心源之一。

　　财富管理的偶尔性也是如此，虽然我们能够列举很多产生财富问题的高净值家庭，但相比庞大的基数来说，依然是小众，而且，只要我们能够提前的规划安排，运用科学合理的工具和制度，也是能够在很大程度上规避很多问题，比如采用家族信托的机构设计，在所有权集中的情形下，让受益权在家族成员之间均分，就能够在很大程度上规避争产的风险。再比如，通过大额保单的规划安排，能够在生前保有对财富的控制的同时，一定程度上规避未来可能出现的遗产税问题。

　　这就是财富管理的诸多问题，与此次疫情一样，在某种程度上来说，有着历史的必然性，个人发生的偶然性。

　　其次，我们来看看影响的广泛性和深远性

　　从1月初爆发疫情，到23号武汉封城，再到现如今全国绝大部分省市甚至乡村社区都出现封城、封村的情形，这些措施一方面对于控制疫情，保护人民的健康安全，有着十分重要的作用，但另一方面，对于经济的影响，甚至对于社会和科技的发展，都有着不可估量的影响。

　　财富管理的问题同样如此，虽然不像疫情爆发那样达到封城的地步，但一旦处理不好，尤其是对于企业主来说，小则影响自身家庭成员的团结和睦，大则影响诸多员工的生活以及上下游产业的发展，甚至是一方经济的稳定与发展，这绝非危言耸听。

　　中国改革开放已经过去了四十多年，随着创一代、富一代的逐渐老去，交接班是一个不得不面临的大事，而据媒体报道，我国民营企业数量接近千万家，无论企业大小，相信大部分企业主都希望自己辛苦打下的江山能够在子孙手里发扬光大，虽然未必每一家企业都能如意，但我们查阅2019年中国民营企业500强可以发现，前500强的民营企业，最小规模也接近200亿元，如此大规模的财富，如果在传承过程中出现一些差错，影响不可谓不广泛和深远。

　　再次，我们来说说非受害者的侥幸

　　此次疫情之所以后期传播如此之广泛，一方面与当初信息隐瞒不无关系，但也与当时尚未确诊的人心存侥幸，一不自行隔离，二不佩戴口罩，三不准确披露行程，有着很大的关系。

　　举个例子来说，据网上披露，四川广汉的一户人家，隐瞒女婿在武汉工作的事实，谎称是在广州工作，结果过年回到乡里，四处聚餐聚会，最后被确诊，引起当地极大恐慌。

　　财富管理方面的侥幸心理同样如此，笔者参与了上百场关于高净值客户财富保护与传承的沙龙与培训，当在讲一些发生在别人身上财富悲剧时，很多人并不以为然，认为距离自己还很远，对于财富规划的安排，并没有体现出紧迫性。然而，不怕一万，就怕万一，倘若哪天此类财富悲剧如此次疫情一样，从天而降，再想要规划，恐怕就为时晚矣。

　　此次疫情，半个月左右的时间，市场已经教会了我们各种防护的措施和方法，代价是沉痛的，但心存侥幸心理的人却也越来越少，希望财富管理同样如此，如今已经有了太多太多财富的悲剧，希望更多的人能从中吸取一些教训，让那些发生在别人身上的故事，不会成为自己的事故！

　　除了这些产生的原因和造成的影响有着相似之处之外，在治理与防范方面也是有着诸多的相似之处，下期在于大家进行分享。

　　病毒无情，希望大家都能平安度过此次难关，财富无小事，希望大家都能好好管理自己来之不易的财富！