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如何处理家庭办公室与客户之间的风险管理?

从运营、声誉和现金流的角度来看,现有的风险缓解策略是否为防范“灾难性”事件提供了合理的保护?...
2016-08-22 11:32 · 编辑整理:家办之家   收藏(0)
   

  如何处理家庭办公室与客户之间的风险管理?

  作为富人和家庭值得信赖的顾问,“家庭办公室”在确定和评估创造财富和永续财富的机会方面发挥着主要作用。其职责范围涵盖传统财富管理,包括税收规划、慈善捐赠和风险管理。

  鉴于咨询的性质以及与财务咨询和交易执行有关的固有风险风险,家族办公室管理人员必须对与客户约定有关的业务和法律风险进行内部评估。

  为此,家庭事务办公室的工作人员在接受客户之前有一些谨慎的问题要问自己:

  家庭办公室的风险偏好是什么,哪些潜在因素可能影响这种偏好?

  家庭办公室面临的主要风险是什么?

  哪些潜在风险将严重影响运营和财务成功;这些风险是否相关?

  该办公室将采用哪些风险管理策略来降低波动性,降低风险敞口和成本?

  从运营、声誉和现金流的角度来看,现有的风险缓解策略是否为防范“灾难性”事件提供了合理的保护?

  双方--家庭办公室和家庭--应该互相问问题,以尽量减少双方的暴露。

  当然,问题的另一面是对客户的保护。随着家庭越来越习惯于依靠其家庭办公室为他们管理一些行政和财务职能,可能会作出假设,忽视风险。作为发现过程的一部分,家属办公室工作人员必须继续向其客户提出若干问题:

  家庭面临的关键暴露是什么?它们是如何衡量和减轻的?

  在家庭成员、资产、流动性或声誉损失方面,家庭的风险承受能力如何?

  引入“家庭”风险管理战略是否允许家庭承担新的风险或扩大目前的活动?

  保险如何成为保护家庭和减少整体风险波动的有用工具?

  评估购买个人保险的过程首先是评估个人的净资产和在风险方面的脆弱性。对净资产的评估还应考虑资产的流动性和集中程度,以及与借款资金有关的资本成本,以取代受可保事件或诉讼影响的项目。这一分析将告知个人的风险胃口和疼痛阈值。

  也许家庭办公室与家庭关系中最重要的方面是沟通问题。随着家庭利益和情况的演变,双方--家庭办公室和家庭--应该互相问问题,以尽量减少双方的接触。这种不断的沟通最终将限制压力和建立信任。


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