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家庭办公室如何防范风险?

各家庭成员和各代人最近是否就风险容忍和目前的保险问题进行了坦率的讨论?如果在过去3年内没有进行深入检讨,是有需要关注的。资产是随着时间的推移而获得的,风险偏好也会发...
2018-02-28 11:14 · 编辑整理:家办之家   收藏(0)
   

  家庭办公室如何防范风险?

  为需要重大资产保护的家庭(或一群多代家庭)提供保险是一项特别具有挑战性的任务。这也是30年来我们公司唯一关注的任务。

  在此过程中,我们的长期经验帮助我们确定了家庭办公室的最佳做法,以代表客户的利益,并协助识别任何保险“危险信号”。我们知道需要问的正确问题,以确保个人和家庭得到最佳的阶级保护。其中一些查询包括:

  各家庭成员和各代人最近是否就风险容忍和目前的保险问题进行了坦率的讨论?如果在过去3年内没有进行深入检讨,是有需要关注的。资产是随着时间的推移而获得的,风险偏好也会发生变化。如果不至少每年进行一次分析,可能会出现严重的覆盖率差距。

   通过一名保险专业人员促进保险安置是否能够处理和理解单一和多家庭办事处的需要?(这将确保无缝保护计划。)

   该家庭是否考虑过一项个人超额计划,以获得价格有竞争力的高保险限额?(如果诉讼将资产置于危险之中,那么人们最不想担心的就是没有保险。某些航空公司对一项涉及财产损失和人身伤害索赔的政策提供了1亿美元的上限--包括私人员工提起的诉讼、与无保险司机发生的汽车事故等等。

  保险计划是否满足不同法律实体的需要,如家庭信托、遗产和LLC?许多家庭和个人使用LLC、LLP和信托构建他们的财产所有权结构。并不是所有的提供者都使政策能够反映这些替代结构,这可能导致保护减少或在索赔时出现复杂情况。

  ·如果这些家庭成员中有谁生活在灾难多发地区(比如,飓风、野火或地震),那么灾前和灾后的广泛计划是否已经到位?

  是否建议对家庭雇员进行背景调查,以及制定全面的就业-实践责任和/或工人赔偿方案?(保姆、管家、私人助理等将雇主告上法庭并不少见。)

  ·非营利组织董事会中的家庭成员是否得到董事和官员以及超额董事和官员的保险?非营利组织通常在预算紧张的情况下运作,并承担最低数额的责任保险。如果一个家庭成员是一个非营利组织的董事会成员,那么他或她可以在现有的董事会覆盖范围之外,再加上100万美元的保护。

  如果生活方式发生了重大变化(如新婚、离婚、员工变动或财产或资产价值发生重大变化),是否对保险计划进行了审查,以确保其与之一致?

  *所有航空、船舶、摩托车等是否得到适当保护,使其承担相应的责任限额?

  家庭办公室是否彻底调查了绑架和赎金保险的必要性,包括国内和国际的风险?

  家庭办公室本身是否审查了其专业保险计划(职业责任、家庭信托和受托人责任、董事和官员、就业惯例责任等)?

  如果你认为你的家庭办公室可以从这些关于家庭办公室和/或复杂的个人保险风险管理的最佳实践中获益,请与首席执行官兼总裁约瑟夫·根德尔曼联系。

文章:家庭办公室如何防范风险?

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