家族办公室三大服务目标

　　家族办公室三大服务目标

　　说到家族办公室，财富管理行业经常把它比喻为皇冠上的明珠，因为它是财富管理的一个顶级形态。家族办公室最早起源于古罗马时期的家族管家，那时很多家族希望通过家族办公室来为他们做整体的家族筹划。现代意义上的家族办公室出现在19世纪中叶，当时主要是一些抓住产业革命机会的大亨，将金融专家、法律专家和财务专家集合在一起，研究如何管理和保护自己家族的财富和广泛的商业利益。如今，家族办公室可以为家族提供全方位服务，是守护家族的有力工具，是帮助家族成员全面传承的基石。

　　世界上最有影响力的家族办公室当属洛克菲勒家族办公室了。洛克菲勒家族早在1882年就创建了自己的家族办公室，也就是世界上有名的“5600房间”。 100多年以来，它为洛克菲勒家族提供了包括投资、法律、会计、家族事务以及慈善等几乎所有服务，并根据不同家族成员的需求提供不同的投资顾问服务。

　　那么家族办公室具体为家族客户提供哪些服务呢？我总结下来主要有三方面：

　　第一是家族财富管理服务。这包括根据经济周期进行全球资产配置、根据家族成员的生命周期进行保险配置、搭配家族信托和遗嘱等传承工具进行家族财富的传承规划。比如JPMorgan曾经服务过5代的卡耐基家族就是一个很好的例子。卡内基65岁时以4.8亿美元把钢铁公司卖给了摩根财团，之后做了3个安排：1。 设立了霍姆信托公司，每年为年金名单成员进行财富分配，同时执行卡内基遗嘱；2。 设立卡内基基金会，陆续注资1.35亿美元，成为当时世界上资金规模最大的基金会，并将霍姆信托公司的所有权留给基金会；3。安排专业财富管理机构对基金会资金进行有效资产配置，以维持基金会购买力。

　　第二是家族治理服务。其中包括家族文化价值观建设、家族宪章的草拟和家族议会沟通机制拟定。这部分做得比较好的是李锦记家族，李锦记家族虽然经过二次分家，但已经传承到第四代接班人手中，发展了130年。李锦记家族在未形成正式的家族治理结构之前，是从文化入手来维护家族和谐，避免分裂悲剧重现的，同时也通过文化激发共同目标和代代传承中的创业精神。这期间，李锦记确立了其文化中的两个价值观：思利及人和永远创业。后来李锦记家族在“家族至上”理念之下，成立了“家族学习与发展委员会”，同时制订《李锦记家族宪法》，使家族发展有“法”可依。这部神秘的家族宪法，大致可以归纳为公司治理、接班人培养、家族会议、家庭内部规范、家族成员退休规定、家族宪法修改和决议执行六大内容，是现在很多家族学习的典范。

　　第三是家族企业发展。这包括家族企业可持续发展规划、家族创业规划和家族成员教育身份规划。家族企业可持续发展规划主要是对家族股权进行梳理，建立顶层架构，一方面对家族股权的集中管理，另一方面也预留好引入外部人才的股权激励池，不断吸引优秀人才加入。家族创业规划中则包括：预先设立家族创业基金管理委员会，对家族创业的投资和未来的收益分配，建立好股权管理的畅通管道。

　　那么一家家族办公室如何打造自己的核心竞争力呢？我认为需要具备兼具深度和广度的家族服务能力。家族办公室服务在家族财富管理、家族教育、家族慈善、家族治理等领域都会有所涉猎，也需要由财富管家、税务师、会计师、律师等提供团队服务。一家优秀的家族办公室需要在上述服务中建立自己在某几项服务的核心竞争力，把它做到极致；同时也要有能力链接各类行业专家，为客户提供高效的一站式服务。另外，服务家族客户的核心是信任，家族办公室如果可以服务好家族客户，双方都可以世代相传。我在瑞士银行欧洲总部就遇到过一些祖孙三代都供职于同一家家族办公室、为一个家族服务百年的事例。在中国，虽然家族办公室还是一个新兴产业，但随着中国进入代际传承高峰期，相信家族办公室会迎来发展的春天，家族办公室的祖孙三代共同服务家族三代的故事未来在中国也会发生。