拥抱家族办公室的数字化转型

拥抱家族办公室的数字化转型

数字化转型是一项技术驱动的运动，影响着全球几乎所有行业的业务效率和成果。然而，一些企业却落后了。令人惊讶的是，一个适应技术变革缓慢的行业是家族办公室行业。这些公司管理着全球超高净值家庭的财富。

近几十年来，富有的个人和家庭的数量和净资产急剧增长。截至2022年，美国亿万富翁人数已达735人。

2021 年，全球亿万富翁人数达到 2,755 人，净资产合计 13.1 万亿美元。他们的人数今年略有下降，降至 2,668 人，净资产为 12.7 万亿美元。根据Wealth-X World Ultra Wealth Report的数据，如果你想更具包容性，那么在 2020 年，身家至少 3000 万美元的个人数量将达到 295,450 人，总价值为 35.5 万亿美元。

超高净值 (UHNW) 家族的快速增长催生了一个蓬勃发展的家族办公室行业。超级富豪家族正在建立或利用家族办公室，以有效管理财富的增长、保存和跨代转移，并监督从财富和财产管理到慈善捐赠、遗产和税务规划、法律事务等广泛的服务. Ernst & Young的数据显示，近年来，家族办公室的数量（包括单户型和多户型）急剧增长，估计 2016 年全球约有 10,000 个。

尽管管理着数万亿美元的财富，但大多数家族办公室缺乏许多其他行业常见的复杂技术系统和业务流程效率。办公室过于频繁地依赖手动工作流程，使用基本的、晦涩难懂的工具来管理客户的复杂事务。总分类账和合伙会计、管理和跟踪投资业绩、税务报告、资本承诺跟踪和账单支付等服务通常在断开连接的系统中进行管理。

加剧这种情况的是家族办公室的复杂性。家族的财务事务通常涉及一个复杂的相互依赖网络，其中包含众多多实体和多代家族结构以及分布广泛的资产、负债、账户、有限责任公司、合伙企业和其他法律实体。

为了跟踪这一切，办公室工作人员必须跨多个系统重复数据输入，使用电子表格来协调和整合这些数据以进行报告和分析。这些低效率导致长时间的报告延迟、潜在的数据错误、过度劳累的高价值办公室人员（他们应该花时间为客户提供建议和咨询）以及感到他们对财富和办公室运营缺乏透明度的沮丧的家庭成员。

与任何企业一样，如果没有值得信赖的及时洞察，运营效率、敏捷性、风险规避和决策都会受到影响。数据的机密性以及在需要知道的基础上提供对数据的访问权限的需要加剧了这些挑战。这些都是我非常熟悉的挑战。作为多家族办公室的创始人和多年来管理超高净值家庭财富和商业事务的高管，我也在努力解决同样的问题。

我的经验使我相信家族办公室采用三种不同的方法来利用软件来解决上述挑战。首先是使用 Excel 和 QuickBooks。对于一些人来说，这已经足够了。但对于大多数人来说，这缺乏复杂性并且需要大量的手工工作。其次是创新的、同类最佳的解决方案。其中包括专注于文档管理、客户关系管理、总账等的专业软件。这些技术进步推动了家族办公室生产力的真正提高，并使家族办公室行业实现了现代化。

然而，尽管这些解决方案的功能非常出色，但当数据分析、洞察力和安全性至关重要时，每个解决方案之间缺乏互连会产生问题。第三种方法是采用企业资源规划（ERP）方法的集成平台。我将更详细地讨论这种方法，因为我相信这是家族办公室未来的发展方向。

现代企业资源规划 (ERP) 系统的出现为各类企业带来了更高的效率、敏捷性和洞察力。当今的 ERP 软件将企业内的各种流程和数据集成到一个系统中，以优化运营、报告和分析。

在高层次上，现代 ERP 系统集成了各种谨慎但相互关联的服务，使人们能够执行不同的任务和业务流程，例如财务、投资管理、人力资源、客户服务等。这些都与集中的数据存储库集成，以管理和监控相关的业务信息。

可以肯定的是，创建用于管理家族财富和商业事务的集成 ERP 平台具有独特的挑战。与同类最佳的解决方案相比，集成平台很可能没有所有专门的配件——花里胡哨。此外，它需要一个灵活的数据模型来适应前面提到的家庭成员和法人实体之间复杂的所有权相互关系。

这种任务和利益相关者的整合需要无缝连接办公室中发生的一切——一项艰巨的任务。尽管缺乏所有的花里胡哨和数据模型的复杂性，一旦家族办公室实施了真正的集成系统，将为实现效率、价值创造和透明度的新水平做好准备。

例如，与其在接近一段时间后等待数周查看他们的净资产，个人家庭成员可以像每天一样频繁地获得定制的见解。该办公室实现了更大的运营杠杆，以提高生产力和盈利能力。与其不断回顾过去发生的事情，办公室工作人员被授权具有前瞻性。他们可以将更多时间集中在计划和策略上，以保护和增加家庭财富。

随着资产日益全球化以及新型投资工具和策略的出现，超高净值家庭的财务和商业事务变得越来越复杂。家族办公室必须拥抱数字化转型以跟上步伐，首先要评估他们的软件，以确保透明度、数据质量、效率、网络安全和对家庭需求的响应能力。