为什么超富裕家庭使用私人信托公司

为什么超富裕家庭使用私人信托公司

私人信托公司是为家庭成员提供信托服务的国家特许组织。它只能与家人做生意，不能与外人做生意。它们是富裕家庭的独特选择，可帮助他们解决代际财富转移的关键问题和挑战。

成立私人信托公司作为受托人，仅限于一个家庭。它使富裕家庭能够将所有信托资产集中在一个结构中。

VFO 咨询集团的首席执行官兼创始人、《家庭养老模式：富裕家庭的财富规划》一书的作者文斯·安纳布尔表示：“随着越来越多的州颁布支持私人信托公司的立法，它们在富裕家庭中越来越受欢迎。这些实体通常为这些家庭提供其他无法获得的财富规划和家庭治理。”

虽然单一家族办公室和私人信托公司是不同的实体，但私人信托公司可以担任家族办公室的一些角色，例如投资管理和行政服务，包括记录保存。单一家族办公室与私人信托公司的关系是由富豪家族设定的。例如，当私人信托公司通过服务合同从单一家族办公室获得后台服务时，这两个实体可以独立运作。

“对于一家私人信托公司，有能力设立一名永久受托人，以应对家庭组成和动态不可避免的变化，”伯顿律师事务所的管理负责人 Jeb Burton 说。“如果没有这样的安排，家庭将被迫依赖个人受托人，他们可能会死亡或丧失行为能力，而且分离问题可能会成为问题。如果不是个人受托人，则该家族将需要依赖可能满足该家族偏好的公司受托人。但是，这并不能提供与私人信托公司相同的灵活性。私人信托公司允许更先进的规划策略，同时仍然解决对实施的担忧并减少税务机关提出的挑战。”

相比之下，私人信托公司的董事会则由不同年龄、不同任期的值得信赖的专业人士组成，他们对富豪家族的利益和关切有着非常深刻的理解。这种方法产生了一种“制度记忆”，可以更好地确保富裕家庭的持续议程得到解决。

“对于一家私人信托公司，家族通常在决策制定方面拥有广泛的灵活性和控制权，”综合家族办公室业务执行董事兼 Konvergent Wealth Partners 创始人荷马史密斯说。“例如，富裕家庭可以选择私人信托公司的董事会成员以及对重要事项的投票方式。”

当私人持有的商业利益等信托中有有意义的家族拥有资产时，很有可能做出的决定更符合当时富裕家族的利益。此外，当董事会包括不同的技术专家（例如，律师、会计师、财富管理人员）时，由于他们对富裕家庭和特定资产的熟悉，他们可能会做出更好的决策。

很多时候，家族成员都是私人信托公司的投资委员会成员。这使他们能够影响家庭资金的分配方式。这种参与程度通常明显高于传统受托人可能参与的程度。如果单一家族办公室管理信托中的资金，那么富有的家族仍然非常参与其中。

许多富裕家庭的一个主要问题是赋予下一代权力。“私人信托公司为家族成员参与信托管理提供了多种可能性，”SDS 家族办公室管理成员 Peter Sasaki 说。“例如，创建家族王朝正日益成为越来越多的富裕家庭所采取的方向。通过私人信托公司，未来的继承人可以通过参加董事会会议等活动来了解家族和家族企业的运作方式。未来继承人的参与程度由家庭决定。机构受托人通常不是这种情况。”

由于富裕家庭通常可以控制信息流，因此隐私也得到了增强。例如，被选为董事会成员的人都忠于富裕的家庭。Ascendent LLP 高级合伙人 Aaron Yen 表示：“对于非美国公民而言，围绕私人信托公司的隐私问题尤其具有吸引力。它们可以有效地将资产带入美国，同时保持高度的隐私。”

虽然私人信托公司对富裕家庭有很大好处，但它们是一项长期承诺。有时家庭成员承担某些责任。此外，很多时候，值得信赖的专业人士被请来协助。与单一家族办公室一样，私人信托公司也是家族企业。因此，避免潜在的双重并发症需要一个继任计划。在私人信托公司成立时解决其内部继承问题通常是明智的。