资产代持：风险暗涌,别让你的财富易主！

　　资产代持：风险暗涌，别让你的财富易主！

　　上周三，办公区照常是一片忙碌，一对年轻夫妇正襟危坐，缓声细语。随着会谈的推进，我逐渐意识到，客户的问题，似乎不简单。

　　“你是说，北京三元桥的这栋别墅，没在你们自己的名下？”我略有惊讶。

　　年轻的女子面上一顿，稍微想了想，点头道：“是，直接登记在我妹妹的名下了。”

　　“还有没有其他财产让别人代为持有？”

　　“还有唐山的三处房产，海南的一套别墅，唐山的房子在我妹妹名下，海南的别墅在我哥名下。”女客户看着我，有点不好意思。

　　“那公司的股权呢？”我有点担心了，他们夫妻做教育培训，公司规模相当不小。

　　“有一部分……将近一半吧，也在我哥名下。”

　　“……还有什么吗？”

　　“哎，还有那笔钱嘛！你妈妈名下的那几千万！”女客户还在想，她一直没怎么说话的老公突然抢着答道。

　　“你的妹妹和哥哥婚姻情况如何？”我问女客户。

　　“哥哥结婚了，妹妹还单身。”

　　“你们知道资产代持会有哪些风险吗？”我问。

　　“也有人提过。但是其实没什么事，我妹跟着我一块做生意很多年，我很放心。我嫂子也知道我们的情况，知道哪些财产是我的。”女客户说。

　　“你有什么证据证明这些财产是你的？”我问道。

　　客户一惊。“他们都承认啊，因为钱都是我们出的啊。”

　　“如何跟赠与区分？”我又问。

　　客户似乎陷入了思考。

　　“如果有一天，哥哥嫂嫂的感情出现问题，两人要离婚，你觉得嫂嫂会不会有可能主张把原本属于你的房产、股权？分哥哥名下？”我问。

　　“妹妹跟你们做生意，也会有生意上的风险，如果一旦产生债务纠纷，被债权人诉至法院，要求查封她名下的房产，你觉得法院会听你们的代持说法吗？”我又问。

　　“妈妈名下你们那一大笔的资金，假如有一天，妈妈过世了，你的这笔几千万，从法律讲，可是属于她的遗产啊，你要考验你其他兄弟姐妹的人品吗？”我又问。

　　“你想拿回自己的房产和股权，还有税费成本，有没有想过呢？”我又问。

　　“现在补签代持协议管用吗？”客户越听，脸色越是凝重。

　　“可不仅仅是代持协议，还有很多法律文件要补充，遗嘱也要全体安排。”这毕竟是肯定回答，他们脸上的喜色显而易见。

　　可是，就如同亡羊补牢，这牢要想补的牢固且严丝合缝，得费一番气力，危机临头能否毫发无伤，也还要靠点运气。

　　严谨的遗嘱降低风险

　　客户的问题如何解决？

　　起草严密的代持协议，还要让哥哥，嫂子，妹妹，妈妈等等分头配合签署众多协议，同时建议妈妈名下的巨额存款换成保单的形式进行配置。除此之外，遗嘱的安排，也是客户一家人的当务之急。

　　年轻夫妇俩需要分头立遗嘱，首先列明财产清单，对没在自己名下的资产要提供代持协议、出资记录等文件加以证明。其次在遗嘱中，对这些被代持的财产，指定明确的处分方案。

　　所有代持人，妈妈、哥哥、妹妹要分别立遗嘱，明确自己名下的代持资产由客户或者客户指定的人继承。如果客户仍然希望资产由他人代持，那么代持人需要在遗嘱中明确代持财产属于负有义务的财产，继承人继承之前要履行相应的义务，比如签订新的代持协议，签订夫妻财产约定协议，办理相关抵押，预留遗嘱等等。

　　灰犀牛与黑天鹅的一线之隔

　　我经常会做一个比喻，代持行为其实就好比灰犀牛事件，因为太过常见以至于大家都对风险习以为常、视而不见，反而觉得真正因代持遭受损失会是小概率事件，像个罕见、出人意料的黑天鹅。

　　然而历史证明，灰犀牛是那般数量繁多，仅仅是没有被人们发现而已。

　　我们认可，代持确实能够在表层上解决一些客户当下最关心的棘手难题，代持的思维也个好思维，不在明面上显示你是财产的所有权人，能替你挡掉很多的麻烦和觊觎。

　　但是我们的代持行为能否禁得住第三人的质疑，是否会得到法律的承认，很多时候，其本身都是很值得商榷的。

　　法定工具实现安全代持，配套法律文件必不可少。

　　何为安全代持？

　　法律已指出了明路。保险和家族信托，正是常用的两大法律代持工具。

　　比如说保险，你把金钱的所有权给了保险公司，收到了被合法保护的保单，也掌握着对这份保单的绝对控制力，享受保险带来的利益。再如信托，你把资产装入信托，就是让渡了你资产的所有权，隐身受托人其后，享受信托带来的利益。

　　学会使用受法律保护的代持方法，配套其他对应协议和严谨规范的遗嘱，是财富拥有者实现财富保护和传承的王道。