家族办公室，您知道的有多少？

　　家族办公室，您知道的有多少？

　　随着富裕家庭对于财富管理、保护与传承需求的增强，家族办公室成为热门概念，那么到底家族办公室是什么？它是干什么的？

　　1、家族办公室是什么？

　　家族办公室的雏形源于欧洲，其宗旨在于为家族、家族企业、家族成员提供专业、多元和一体化的法律、税务、财富管理等综合性专业服务。

　　美国SEC（证监会）对家族办公室的定义是：“由富裕家族建立的用于管理他们家族财富的实体，家族办公室的作用是为家族未来制定财富计划并且为家族成员提供其他服务。”

　　美国家族办公室协会对家族办公室的定义是：“家族办公室是专为超级富有的家庭提供全方位财富管理和家族服务，以使其资产的长期发展符合家族的逾期和期望，并使其资产能够顺利地进行跨代传承和保值增值的机构。”

　　家族办公室一词并没有统一的定义，笔者更倾向于该种解释：家族办公室是保护、管理和传承家族财富，促进家族安宁、和谐的实体；是一个可信、私密的服务机构；是家族宪法的守护人；为所有事项的政策提供咨询意见。

　　如果把家族办公室比作一艘船，那么它的目标就是让家族成员从现实的此岸到达理想的彼岸。船上的船员既包括家族成员也包括非家族成员管理人，船舱里的货物就是家族的有形资产（即金融资本），船身就是家族的外部社会资本。家族办公室管理人就是保驾护航的船长。

　　2、家族办公室是干什么的？

　　家族办公室作为一种为富裕家族提供专门定制服务（如资产管理、行政礼仪、子女教育、医疗健康、文化娱乐、安全保障、传承规划等）的全功能机构存在，无论西方还是东方，只要私人财富达到一定的体量，就会有家族办公室的存在。可以说家族办公室是富裕家族不可或缺的伴生品，随着家族的发展壮大而壮大，随着家族的衰落而衰落。

　　家族办公室的工作是根据家族不同的需求量身定制的，每一项工作都非常重要，但最引人瞩目的是金融资产投资管理。无论这个家族主业是什么，能够成为一个富裕家族的标志就是积累了巨额财富，而巨额财富中的现金及金融资产如何与主业相隔离、如何继续保值增值，以及如何分享传承，家族成员并不擅长，因此需要委托第三方或搭建独立团队进行打理，这就是很多人最为关注的家族办公室类型。和一般事务型家族办公室相比，资产管理类家族办公室更容易做出成绩、显示效果，如洛克菲勒家族办公室如此有名，不仅仅是因为其在商业上的成功、在慈善事业上的投入、对医学艺术等领域的贡献、创建了协和医院，而且是因为洛克菲勒家族办公室管理的家族基金在投资上取得的巨大成功，并借助洛克菲勒的品牌与资产管理经验，为多个富豪家族管理资产而形成的影响力。

　　从资产管理角度，当家族办公室的资产管理收益已经与家族主业收益相差无几，甚至远远超出家族主业收益时，家族办公室的重要性就不言而喻，尤其是家族传到第二代、第三代之后，家族主业可能已经退化甚至衰落，或者不能带来足够的收益，而投资管理型家族办公室由于专业团队打理，其投资收益可能成为家族的主要收入来源，支撑家族的开支、发展和延续，这时候，家族办公室自然成为家族的主要产业。当然涉及的多代传承少不了家族信托的应用。

　　尽管如此，笔者认为家族办公室在家族中仍然扮演着从属地位，主导地位依然由家族成员统领。

　　3、在互联网加共享经济时代的家族办公室

　　随着市场经济的发展，民间财富体量越来越大，社会分工越来越细，专业化分工程度越来越高，有条件的消费者都想选择最好的服务者，而最好的一定是属于大家的，这也是共享经济形成的社会基础。由于一个家族或几个家族的服务需求与费用支付能力有限，难以把社会最好的服务资源都利用起来，因此，这种传统内生型家族办公室的发展空间越来越小，很多专业事务只能交给社会上的专业机构完成，而内生型家族办公室更多地起到了选择或辅助作用。

　　在这种共享经济背景下，一种新的家族办公室应运而生，暂且称之为社会家族办公室或者商业家族办公室。这是一种外生型家族办公室，它不隶属于某一个或几个家族，而是服务于不特定家族及高净值客户的一个平台，可以吸引各领域顶级专家在这个平台上为广泛的家族及高净值客户提供专业服务。以米兰贝拉家族办公室为例，其最大特点是一端整合全球稀缺资源，一端整合各领域顶级专家，形成家族传承规划、国籍身份安排、家族企业治理、全球资产配置、全球税务筹划、全球名校直升、慈善公益安排七大核心服务版块，每个版块的领头人都是业内的顶级专家，形成了一个开放的高端综合服务平台。这就是社会家族办公室的优势。

　　家族办公室是围绕家族需求而存在的，规模可大可小，内容可专可广，在互联网加共享经济的今天，家族办公室已经被赋予了新的内涵，它不仅仅是少数家族的私人产业，更是可面向社会公众开放的平台，这个平台将承载家族办公室产业充满想象的未来！

（责任编辑：家族办公室https://www.familyofficeschina.com/）