最私密组织、最富有的人的游戏——家族办公室在国内为何鱼龙混杂？

　　最私密组织、最富有的人的游戏——家族办公室在国内为何鱼龙混杂？

　　随着中国富裕家庭数量快速增长，寻找合适的财富管理、传承模式已成为他们面临的最紧迫的任务，家族办公室应运而来。其实，这种模式在国外早已不新鲜，在国内才刚刚开始。

　　国内最成功运作的家族办公室之一李锦记家族办公室规模相当庞大。每个季度要开为期4天的会，一年就是16天。每次家族会议讨论如何将家族共有的价值观正式化，以及家族核心成员如何培育等家族事务问题，从不讨论企业经营问题。

　　更有特色的是，李锦记家族有一个“超级妈妈小组”，每月将家族内的妈妈们聚在一起，培训如何教育子女。李锦记家族的孩子们，从小就被灌输了家族的价值观。每年，李锦记都会组织全家族旅行，家庭成员都要参加，通过这个团聚的机会，分享家族的快乐、责任、知识。

　　家族办公室除了管钱还干嘛？

　　现代意义上的家族办公室出现于19世纪中叶，一些抓住产业革命机会的大亨将金融专家、法律专家和财务专家集合起来，研究的核心内容是如何管理和保护自己家族的财富和广泛的商业利益。

　　1882年，约翰·D·洛克菲勒建立了世界上第一个家族办公室。家族办公室从富有家族的考虑出发，为其提供各种专业的管理咨询和操作服务，其中包括：律师、注册会计师、投资管理、股票经纪人、保险代理、银行、还有独立信托实体。家族“助理”的职责也被家族办公室担当起来了，规划家族后代教育、考虑家族安全、慈善安排、遗产规划等服务也属于家族办公室服务的范畴。

　　可以看出，家族办公室不仅仅是帮最富有的家族进行财富管理，更重要的任务是帮助家族最好财富、文化、价值观的传承和继承人的教育。

　　正如前文所说的李锦记家族，通过家族委员会，李锦记确定了家族的共同目标，即家族宏图：“李锦记家族永续经营，代表中华民族创造历史，成为家族企业的典范。”同时，也制定了家族宪法。所有决议，都会不断协商和讨论，并只有当7位家族成员中的75%通过时，才可以进入家族宪法，非常严格，像政协一样。例如，“不准晚婚，不准离婚，不准婚外恋”，这“三不准”原则没有75%的家族成员通过，就没有“入宪”。

　　家族办公室不等于买理财、家族信托、私人银行

　　在国内，随着富裕家庭越来越多，家族办公室也开始兴起。最近一年来，国内涌现出非常多各式各样的家族办公室，有数据显示已达两千多家，可谓方兴未艾。

　　由于家族办公室概念比较新，很多人并不理解，导致现阶段鱼龙混杂，一些机构打着“家族办公室”的招牌开展业务，进行金融产品的销售，将家族办公室和单纯的理财产品销售混在一起；还有些机构将家族办公室和家族信托混为一谈——家族办公室并不仅仅是家族信托的升级版，家族信托是一个法律工具，它是利用信托法律制度构建一个信托架构，而家族办公室则是服务于富裕家方方面面需求专门成立的一个办公室；

　　除此之外，家族办公室和私人银行也有本质差别：私人银行可以为您打理100万美元的净资产，但家族办公室则为您打理一亿美元以上的净资产。私人银行作为一种高端银行业务，对于那些拥有巨额资产的客户提供专属且隐秘的金融服务，然而，大部分私人银行所提供的服务内容，仍是从个人角度出发，这对于那些极度富有的家族来说是远远不够的。例如海外家族办公室的服务对象是拥有净资产达1亿美元以上的家族，基于家族永续经营的立场，家族办公室跳脱了纯粹以个人或家庭理财的范式，服务范围涵盖家庭生活、人际关系各个方面。高度专注于客户的个性化需求，更加需要服务对象的配合与信赖。

　　为何家族办公室人人都想做？

　　想象一下，家族办公室成立后，几十年甚至上百年都存在，如果家族资产放在某个机构，这笔存量资产会一直延续，这也是为何国内很多机构抢着做家族办公室业务的原因。

　　有数据显示，国内家族办公室主要分布在北京、上海、深圳三地，67%成立于2011-2016年间，半数以上成立于在2015-2016两年间。信托公司背景的家族办公室的比例最高，占到了39%，商业银行和律师背景各占25%，企业家背景占21%。绝大部分管理的资产规模处于100亿人民币以下。在众多家族办公室中如何挑选出一家靠谱的？这里有几个建议：

　　一、选择大机构，有牌照机构

　　目前，国内家族办公室牌照的机构只有诺亚财富在内的三家，是2015年青岛市财富管理金融综合改革试验区的一次试水。但在此之后，不知何原因该牌照再没颁发过。

　　二、考察服务人员专业性

　　考察一个提供家族办公室业务的机构是否靠谱，主要得看有没有专职人员来做业务，例如家族办公室帮你提供法律、财税等服务时，他们应该要有专门配备的人员来提供相应的服务。由于家族办公室涉及的业务品种繁多，从税务、法律、价值观传承到子女教育范围极广，所以对服务机构的要求很高。

　　三、服务机构价值观和家族匹配

　　价值观的传承是家族办公室很重要的内容之一，所以在成立家族办公室前，挑选一家和家族价值观、理念匹配的服务机构就至关重要，同时，服务机构要具备理解家族文化的能力。

　　例如家族文化风格温文尔雅、严谨认真，而服务机构风格激进，在协助家族进行价值观传承上并不有利。

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