宜信财富厦门家族办公室成立 用三大利器解决传承四大痛点

　　宜信财富厦门家族办公室成立 用三大利器解决传承四大痛点

　　2019年10月25日，宜信财富厦门家族办公室正式成立。

　　福建是个具有悠久经商传统的地方。众多闽商通过不懈奋斗和努力，创造了源源不断的财富，也使福建成为我国超高净值家族的主要发源地之一。正是因为如此，家族传承对于闽商来说显得尤为重要。

　　面对闽商急迫且复杂的传承需求，宜信财富厦门家族办公室的落地正当其时。

　　解决企业家痛点

　　在厦门家族办公室成立仪式上，宜信财富私人财富规划部及家族办公室负责人吕辉说，家族传承有四大难点。

　　财富增值难：资产全球分布，但由于不同地区的政治经济、财税法规差异大，带来的财富管理难度大；

　　财富保全难：全球经济不确定性弥漫，带来的财富成长与风险同在；

　　家业交接难：担心下一代无意继承或不具备企业管理能力；

　　财产隔离难：担心因为婚姻破裂、经营风险等因素带来财富的损失。

　　在种种的难题面前，家族办公室作为实现家族永续、财富保护和传承的制度工具，已经被世界公认为是实现家业长青的最优选择。家族办公室在海外已有上百年历史，众多顶级富豪家族都采取这种模式管理财富。

　　对于家族办公室的意义，清华大学五道口金融学院全球家族企业研究中心主任高皓举了比尔·盖茨的例子。几年前他对一个问题很好奇：比尔·盖茨家族是如何管理1300亿美元这个巨额财富，并牢牢占据美国首富头把交椅20余年的？

　　经过研究发现，比尔·盖茨正是通过其低调的家族办公室——瀑布投资，来管理其富可敌国的家族财富。

　　多年来，通过瀑布投资，盖茨成功地将财富分散于各行各业，成功分散了风险，优化了家族财富结构。另外，盖茨还通过瀑布投资将股票与现金捐赠给名下基金会。因为这一顶层设计，盖茨对其家族实业资本、金融资本与慈善事业实现了系统的管理。

　　家族财富传承有三大利器

　　家族办公室的作用在于，作为高净值与超高净值人群的“专业管家”，它能提供全方位的服务。

　　吕辉介绍，家族办公室提供的服务包括四大方面：

　　家族企业服务：提供财务、法律、税务等方面的顾问；

　　家族财富管理：提供投资、信托、保险保障等方面的咨询；

　　家族家风：协助制定家族宪章、协助制定境内信托架构、家族后代教育规划等；

　　慈善及公益金融：包括协助设立慈善信托、影响力投资等。

　　那么，这个“全能管家”可以运用哪些工具来进行家族传承呢？在2019宜信财富传承峰会上，与会嘉宾给出的三大利器是，家族信托、保险与遗嘱。

　　对于家族信托的基本原理，宜信财富家族传承执行总经理胡乐民给出了简单解释：即委托人找到受托人，将名下资产转给受托人管理。它的意义在于，受益人将来出现诸如离婚、欠债、出现意外等风险都不会影响到信托里的资产。

　　特别是对于上市或将上市的企业来说，创始人设立家族信托显得尤为重要。

　　宜信博诚高级总监沈熠认为，保险是一个可以解决财富传承的金融工具，它有两大功能可以满足传承需求。一是定向传承功能，投保人可以在合同中明确受益人；二是杠杆功能，付出保费后，即可享受对应的高额保额。

　　至于遗嘱这种传承方式，胡乐民建议，虽然家族信托是非常好的财富传承工具，但由于房产与股权在国内税务制度上没有相关配套，这部分财产放进信托后的转让成本会很高。所以，像房产与股权这样所有权比较清晰的资产，可以通过遗嘱的方式做继承安排。

　　“财富传承有三个大方向，第一步是隔离风险，保存财产；第二步是打通财富传递给下一代的通路；第三步是设定规则，让财富的流向能被自己掌控。”吕辉这样总结财富传承。

　　家族传承不止财富传承

　　传承是什么？中国公益研究院特聘研究员、中国银监会首任非银部主任高传捷说，传承是上辈人把物质财富、精神财富传递给后辈，它的最终目标是家族所有成员为了一个目标世代努力。

　　在2019宜信财富传承峰会上，宜信公司创始人、CEO唐宁提出了“三个传承”的概念。

　　首先是企业的传承。唐宁认为，董事会治理、数字化重塑和在行业整合或者被整合是企业传承应该重点考虑的问题。

　　其次是资产的传承。在唐宁看来，五年之后，家族信托设立将非常普遍，母基金将为中国未来的科技创新提供长期资本。

　　最后则是价值观的传承。一代和二代需要弥合代沟，最好的心与心的交流方式就是公益。

　　演讲最后，唐宁总结出家族传承的 “新六脉神剑”：

　　唐宁说，这六件事情，是做好传承需要今天思考，今天行动，为未来做好布局的。如果还没有做就马上做。

（责任编辑：家族办公室https://www.familyofficeschina.com/）