以史为鉴，从银行起源看世界经济格局变迁

　　以史为鉴，从银行起源看世界经济格局变迁

　　银行，所有人都不陌生，它与钱的关系极为紧密。美国电影里几十年来常见的一种犯罪形式就是抢劫银行，因为银行里存的都是钱。这就给人带来一种极为简单且顺理成章的推导，即银行=钱。

　　银行，所有人都不陌生，它与钱的关系极为紧密。美国电影里几十年来常见的一种犯罪形式就是抢劫银行，因为银行里存的都是钱。这就给人带来一种极为简单且顺理成章的推导，即银行=钱。

　　因此尽管商业银行里存的全是钱，却都是有主之物，只可在限定期限内使用并返还储户本金及支付利息，要想赚属于自己的钱——员工也得挣工资养家，还得通过存贷利差和提供其他金融相关业务服务来创造利润。

　　真正意义上符合人们对于银行的刻板认知的银行——即“有的是钱”的银行，有且只有负责印制发行货币的各国央行。唯有央行是不以赢利为目的的，可以保证客观和理性。

　　章鱼的形象比较适合用来比喻央行与商业银行之间关系。章鱼聪明的头脑就是央行，决定行止，不容有失；八个灵活的触手就是商业银行，用来游动和捕食，必要时可以断肢再生。

　　中央银行与商业银行的这种格局关系，就是现代银行业安全运营的基础。从历史来看，绝非一朝一夕形成的，而是经历了漫长的过程，并深度影响了世界格局。

　　银行的起源

　　银行最早出现在14世纪的意大利，其中最着名的是1397年由意大利着名的美第奇家族创办的美第奇银行。从来源可以看出，它是私有银行。美第奇银行存在了将近100年，曾经是欧洲最大且最受尊敬的银行。

　　而最早的国有银行，则是1407年创建于意大利热那亚的圣乔治银行。但此时无论国有银行还是私有银行，都还没有使用统一的货币，而是在收到人们存进来的黄金白银后，发给他们自家制作的凭证，以帮助人们减轻商业交易的负担。可以说这一阶段还未曾出现中央银行的概念，各银行都有权制作自己的金银凭证。

　　一直到1695年，英格兰银行正式发行统一制式纸制货币，来替代各种手制凭证，才成为首个接近现代意义的银行。后来英国其他银行也开始印制纸币，于是当时在英国流通的纸币多种多样，因为各个银行都在发行自己的英磅和便士。1844年的《银行宪章法》赋予英格兰银行英国央行的地位，而直到1946年，英格兰银行才由私有银行收归国有。

　　大名鼎鼎的美联储，是在1913年年底依照《美联储法案》正式创立，成为美国国会授权的中央银行，发行统一的美元。在此之前的一百多年里，美洲大陆上虽然也流通美元，但却是由西班牙殖民区的铸币厂所制的美元硬币，同时流通的还有西班牙比索和墨西哥比索，且均为法定货币。

　　古代中国的银行

　　众所周知，自宋朝开始，我国就有了一种叫做交子的纸币，但因发行太过随意，很快就遭到从官府到民间的全面弃用。

　　到了明朝，又出现一种大明宝钞，也是出现滥发的问题，跟宋朝的交子一样昙花一现，没有掀起太大的浪花。不过有些古装影视剧中所说的银票则多半对应的是大明宝钞。

　　我国自古就用黄金作为价值货币，从明朝开始大量使用白银，但民间最常用的钱币还是铜钱，纸币向来不是主流货币。由于这些有价金属不会凭空出现，得从地里刨出来，历代朝廷要用钱还得通过收税，将民间散落的金银汇集起来，铸成锭子存于国库，以及将前朝铜钱溶铸成本朝通宝，再发放给各级官员和用于军饷。而负责这项工作的就是六部中主管钱粮的户部，部分承担了中央银行造币的职能。

　　明朝还出现了一种民间的机构——钱庄（影视剧里常见），功能与欧洲同时期的私有银行较为类似，可以算是中国银行业的萌芽。钱庄一直从明朝延续到民国时期，生命力极为顽强，但由于业务单一，模式守旧，没能向现代银行转型，最终消亡。

　　中国第一家商业银行是1897年创办的中国通商银行，虽有发行纸钞之权，却还算不上朝廷授权的中央银行。

　　到了1905年，在光绪帝准许下，户部创立户部银行，才有了中国第一家国有中央银行，行使纸币发行之权。户部银行后来两次更名，先改为大清银行，又于1912年改名为中国银行。1928年被南京国民政府创立不久的中央银行取代了央行的职能。

　　商业银行是央行的打工仔

　　通过对比中外历史进程可以发现，银行的出现改变了人们只用金银流通的传统观念，开始接受纸币流通，更极大加快了西方国家经济的发展速度，与欧洲和美国的轮番崛起在时间上紧密相关。

　　各国政府通过中央银行来制定调整各项经济政策，中央银行再通过遍布全国的商业银行来掌握实际经济状况，并由中央银行依据经济数据表现发行相应数量的货币。这些货币的发行渠道主要就是各个商业银行。

　　货币由央行发行，部分用于购买国债或其它生息资产，部分经各商业银行之手贷给企业或个人。商业银行就像过路财神一样，钱留不到手里，想直接用于自身发展是违反法规的，必须先贷出去，推动社会经济发展，再收回贷款本金及利息，或者收取其他业务的服务费。只有利息和服务费才是属于商业银行的合法收入。从某种意义上说，商业银行也是给央行和储户打工的，只是钱的管家，本质上挣的也是“血汗钱”。

　　结语

　　银行和其他各种类型的商业公司本质上差别不大，都是靠买入——卖出的操作来获取收益，有所不同的只是商品内容而已。以后再听到有人说类似“银行这么有钱”这种话，大可以嗤之以鼻，甩一个后脑勺给他，智商上的优越感油然而生。

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