建立“家族办公室”时应该注意什么？

建立“家族办公室”时应该注意什么？

如果您出售了一家企业以获得可观的财务利润，继承了一大笔钱，或者最近中了一大笔彩票，您可能需要考虑“家族办公室”的优点，以便管理您的财务。

一位读者，CP，想知道如何开始。

什么是“家庭办公室”？

虽然定义和责任可能有所不同，因为每个家庭都是独一无二的，但一般来说，家族办公室是一家旨在为超级富豪及其家人处理所有财务事务的公司——从投资管理到账单支付、税务规划和资助慈善事业并教育多代人。单一家族办公室的客户名单由一个家族组成。请注意，家族办公室没有监管定义。

谁可能需要家族办公室？

Family Office Exchange （familyoffice.com） 网站提供了一些关于何时应考虑开设家族办公室的想法。在其建议的指导方针中：

该家族通常拥有至少 1 亿美元的可投资资产。

该家族希望保持对其资产和决策过程的控制。

家人想要保护隐私。

这个家庭需要一个专门的团队，致力于提供关键服务并帮助实现长期目标。

家族办公室如何运作？

由跨国金融服务公司和投资银行瑞银集团发布的《2021 年全球家族办公室报告》将家族办公室的活动分为四类：投资、行政、一般咨询和家族专业服务。

家族办公室可能需要一名全职注册会计师、一名资金经理和一名税务律师——他们将负责组织财务事务并确保资产为遗产规划目的而正确命名。如果您有一个单一家族办公室，那么受雇于那里的人将是您自己的私人专家。该办公室还可以包括各种主题的专家——例如，如果您拥有宝贵的艺术收藏品、大量参与房地产投资或需要有人组织您的家庭旅行或其他活动。这些角色可能是全职的，或者家族办公室可能会为某些专业领域聘请顾问。一些家族办公室还起到培养年轻一代开展家族企业或家族慈善事业的作用。

设立家族办公室

至于选择将受雇于您的家族办公室的员工，了解熟悉您的家庭和财务状况的专业人士会有所帮助。花旗私人资本集团的《建立家族办公室指南》提到了选择“骨干员工”的一些可能性：

聘请一家律师事务所或会计师事务所熟悉的合伙人。

从与家族密切合作的投资咨询公司、私人银行或信托公司招聘高级职员。

从家族企业聘请总法律顾问、首席财务官或控制人。

理想的家族办公室应聘用您之前成功合作过的人，并在各自领域提供专业知识。此外，为您的家族办公室聘用的人员必须能够以基于团队的方式良好工作，尤其是当财务问题与专业领域重叠时。

建立角色

为了让家族办公室高效和成功地运作，必须为家族成员和家族办公室雇用的人定义角色。许多问题需要回答。例如，在决定问题时谁代表家庭——一个人还是一个“家庭董事会”？员工中谁是家族办公室的“核心人物”或领导者？当涉及到大小财务问题的决策时，家族办公室的具体指导方针是什么？家族办公室应该多久向家族报告一次——每天、每周或根据具体情况？多久进行一次全面审查？

这些类型的问题以及更多问题应该被定义并纳入家族与家族办公室之间的工作协议中。重要的是要记住，家族办公室是为家族服务的，因此家族有责任确保从一开始就明确沟通和决策指导方针。

家族办公室的成本

家族办公室的费用是多少？这可以根据需要而有所不同，因为每个家庭都是不同的。花旗私人银行对家族办公室开支的一项估计显示，成本约为“家族总活跃资产的 1%，包括投资组合、信托资产和流动资产。因此，拥有 1.55 亿美元活跃资产的小型家族办公室的大致成本为每年 155 万美元。”

与家族办公室相关的成本似乎正在上升。瑞银《2021 年全球家族办公室报告》发现，在其调查的全球 191 家最大的单一家族办公室中，总净资产超过 2250 亿美元，其中 39% 的人表示工资显着或适度增长，另有 33% 的人注意到信息技术 （IT） 也出现了同样的增长。在 IT 领域，网络攻击是一个关键问题。波士顿私人银行和信托公司的一份报告发现，26% 的家族办公室遭受了网络攻击。

一些家庭可能会考虑雇用多家族办公室以降低成本。

重要的财富资源

对于那些考虑设立家族办公室的人来说，一个重要的资源是私人投资者协会（IPI），这是一个私人会员组织，“帮助其成员更好地管理他们的财富，并为他们的未来遗产做出更明智的决定。” 根据 IPI 网站，“拥有大量财富的家庭依靠 IPI 提供安全港，让他们可以相互学习和领先专家学习，同时与志同道合的同龄人建立终生关系。” （完全披露：我是 IPI 的前专业成员。）