平台需要适应代际财富规划

平台需要适应代际财富规划

随着我们的生活变得更加全球化和家庭结构更加多样化，对代际财富建议的需求已经超越了家族办公室的起源，现在对零售金融建议产生了深远的影响。

传统上，对代际建议的需求主要是在与极其富有的客户合作的单一和多家族办公室中发现的。但是今天，随着国家变得越来越富裕，资产价值上升，特别是通过家庭财产所有权，越来越多的拥有三代甚至四代人的家庭现在需要帮助来管理他们的财富。

英国是世界上遗产税率最高的国家之一，高达 40%，这让那些用已经征税的钱支付遗产税的人大吃一惊。对于那些被 IHT 抓到的人来说，代际税收筹划绝对是至关重要的。

更重要的是，看看这一趋势背后的巨大转变，为什么对代际建议的需求可能会长期存在，这一点就变得很清楚了。

几十年来，后代的生活水平比以前更高——直到现在。今天，千禧一代、他们的父母和祖父母的经济财富之间存在着巨大的差距，这是由于一系列因素造成的，包括年长业主经历的房价飙升以及年轻一代的高额学生债务和昂贵的租金。

处于这个职位的家庭无疑会重视顾问可以提供的整体财务规划服务，但也存在对目前在零售平台市场上并不常见的服务和技术的要求，以使这种建议能够有效地提供。

平台和家庭链接

代际建议要求顾问将家庭客户视为一项群体规划活动，精心设计和高效的技术可以使这个复杂的问题变得容易得多。

这就是具有家族办公室背景的平台可以通过促进创建和维护家族组（也称为家族链接）并提供适当服务的地方。

信托是 IHT 规划和代际投资组合管理的关键部分，但零售平台允许它们作为关联集团的一部分灵活有效地运作是非常不寻常的。

虽然大量零售平台提供某种形式的家庭联系，但鉴于这将增加平台上的资产，这通常不会超出为家庭团体提供定价折扣的范围。并且有时对于可以将哪些家庭成员包括在该群体中存在限制，鉴于几代大家庭可能涉及代际财富转移，这可能会受到限制。

灵活性或定制是选择提供服务的平台的必要特征。

为了真正能够将家庭视为一个群体，该平台应使顾问能够在一个地方查看该群体的所有资产并生成通常可供单个客户使用的所有报告——估值、费用和绩效报告——针对整个家庭群体或家庭中较小群体的变体。

资产、包装和信托

一些家庭群体的投资需求很简单，但某些世代，尤其是那些需要退休收入的世代，可能有更复杂和灵活的需求。

因此，平台必须有能力支持那些要求最简单的人，无论是访问 Junior Isa 包装器还是英国股票基金，同时还必须能够交易更复杂的投资者投资组合所需的资产，并提供多资产、多- 如果较富裕的家庭需要，可以提供托管、多司法管辖区甚至多托管服务——这对于在家族办公空间中运营的平台来说是照常营业。

信托也是 IHT 规划和代际投资组合管理的关键部分，但零售平台允许这些作为关联集团的一部分灵活有效地运作是非常不寻常的。

同样不寻常的是，能够为家庭团体的费用提供全方位的灵活性，以及在团体层面进行报告。

在与家族办公室和财富管理机构合作方面拥有丰富经验的平台可在这些领域提供成熟的解决方案。

对于希望为客户独特且不断变化的需求提供高质量服务的顾问而言，他们可能需要摆脱单纯地关注传统零售平台。

我们的行业，尤其是平台，是这一过程的重要组成部分，需要调整其流程和服务产品，以成功满足这些不断变化的需求，并根据家庭需求进行定制。