家族企业：提前规划传承家族财富

家族企业：提前规划传承家族财富

尽管大流行，亚太地区的亿万富翁人数在 2021 年继续增长。鉴于家族企业在该地区的财富创造中发挥着重要作用，Money Mind 着眼于早期规划对于传承家族财富的关键。

新加坡：全球范围内，预计到 2030 年，大约 15.4 万亿美元的家庭财富将代代相传。根据研究公司 Wealth- X。

据《福布斯》报道，2021 年全球 70 个国家的亿万富翁数量达到创纪录的 2,755 位。其中超过 40%，即 1,149 位亿万富翁来自亚太地区。

该地区财富创造的核心是东南亚的家族企业。

虽然许多新晋亿万富翁的财富来自相对年轻的企业，但一些亚洲创始人已经到了退休年龄。

因此，对财富转移规划的需求日益增长。

Mandy Tham 教授是新加坡管理大学李光前商学院财富管理理学硕士课程的学术主任。

她警告说，没有正式的继承和财富转移结构的后果：“任何可能出错的事情，都会出错。因为它是家族企业，我们可以让家族摧毁企业，也可以让企业摧毁家族。我们不想要这些。家族办公室是一种越来越受欢迎的结构。这些私人持有的财富管理公司迎合了超级富豪的家庭，并帮助建立了继承和财富转移计划的框架。

它们允许家族成员将家族财富与家族企业分开，从而将部分财富隔离开来。

截至 2020 年底，新加坡约有 400 家单一家族办公室。

商业家族通常会设立遗嘱、信托或控股公司，作为财富转移计划的一部分。

但家族办公室可以服务于特定目的，例如资产管理、慈善事业或税务咨询。”

如果家族愿意将此类决策外包，则此类办公室可以配备专业人员。

其他人可能更愿意保留更直接的家族控制权。

“很多下一代确实想尝试并直接参与领导或管理家族办公室，”财富管理研究所执行董事布赖恩桑先生说。

“他们希望能够直接领导他们的许多家族投资战略，从而形成他们的遗产，进而形成他们的慈善事业，”他补充道。

Kwee Family Office成立于2020年，独立于家族的豪华房地产和酒店业务。

影响力和可持续投资是其优先事项之一。从一开始，家族办公室就为社会责任投资创建了一个框架。

“我们总是问自己的第一件事是，这项投资如何符合我们的价值观？如果那时它不一致，我们在任何情况下都不会考虑这件事，”Kwee Family office 负责人 Kwee Ker Fong 先生说。

“所以对我们来说，我们绝对不会接触某些行业，例如煤炭、博彩、烟草。”

尽管家族办公室在亚洲取得了巨大的发展，但许多家族仍然拥有非正式的资产管理结构。

亚洲家族办公室协会创办人兼主席罗伊娃女士估计，资产管理下的家族资本至少应为5,000万美元，以证明设立家族办公室的成本是合理的。

随着亚洲对财富规划需求的增长，金融机构正在加强其在该地区的能力。

例如，汇丰将在未来五年内向财富管理投资 35 亿美元。该银行还计划雇用 5,000 多名面向客户的员工。

今年上半年，汇丰在亚洲的财富余额达到8100亿美元，占全球的近一半。

为了更好地服务成熟的客户，该银行推出了移动和数字解决方案

但据新加坡汇丰银行财富和个人银行业务主管 Anurag Mathur 先生称，这不仅仅与技术有关。

“在人际交往中，同理心总是很重要的，尤其是在最复杂的需求端。尤其是当我们谈论家族企业时，很多都是关于了解他们的家庭需求。”

随着家庭希望管理自己的资产，传播最佳实践的商业网络可以发挥更大的作用。

其中一个实体是最近成立的全球-亚洲家族办公室圈。它是一个将家族办公室社区聚集在一起的新网络平台。

该平台将进行研究并创建实用工具，以帮助家族办公室专业人士和顾问从目前的阶段成长。

在过去的一年里，财富管理学院的家族办公室和信托认证计划的注册人数超过 500 人。随着新加坡家族办公室部门的发展，它预计在未来三年内将这一规模扩大到 3,000。

“继任不仅仅是金钱。它还涉及许多其他资本。例如，智力资本，更多的是关于家庭精神，他们如何管理自己的业务，”罗女士说。