重磅 | 《宜信财富2020年资产配置策略指引》家族传承篇

　　重磅 | 《宜信财富2020年资产配置策略指引》家族传承篇

　　家族和睦，基业长青是人们永恒的愿景。展望2020年，传承理念日渐成熟，市场服务日趋丰富，法律法规支持力度进一步增强，为高净值家庭财富传承提供了越来越多的选择。

　　2020年，中国高净值家庭资产的保护与传承将聚焦两个方面：一、穿越岁月，综合运用信托、保单、遗嘱三大工具，打造家族资产统筹规划的基础，跨越经济周期，护航家族财富长期合规而稳定；二、传承美好，重视后代教育，并全家践行公益事业，以实现传企传富传精神。

　　统筹

　　2020年市场展望：统筹规划仍是主流趋势，精神传承是核心根基

　　01.统筹规划仍是主流

　　展望2020年，宜信财富预计，中国高净值家族对企业资产传承规划的需求将显著提升，形成公司业务与私人服务并重的传承安排。

　　具体而言，该等公司业务需求主要体现在3个方面：（1）接班人安排与教育。（2）企业转型发展与资本运作。（3）家企分离合规规划。

　　02.三大工具不可或缺

　　2020年，我们预计将看到更多综合解决方案的落地。在当前法律与税制环境下，理想的财富传承工具包括信托、保单、遗嘱等三大工具。同时，在运用三大工具进行财富规划时，还需考虑各家族成员的身份规划。

　　同时，区块链等技术发展，也将提升这些工具的运用效率和可靠性。

　　03.  家族治理，慈善先行

　　公益慈善能够促进家族凝聚力，将高净值人士在家族文化构建、精神财富传承等层面的构想和愿望得以落地和实现，也能够更好地构建家族财富的配置格局，提升家族社会资本的积聚，实现良好的家族治理。（推荐阅读：卸任11年仍是全球首富，企业市值万亿美元，盖茨简直是一部行走的“富豪退休指南”！）

　　在宜信财富的服务案例里，我们也看到，鉴于慈善信托的灵活性、定制化和收益性优势，越来越多的高净值客户通过慈善信托贯彻个人慈善意愿，传递家族价值观。

　　同时，在设立信托之余，带领二代子女一起规划慈善项目，实地实践公益行为，将“财富慈善”与“行为慈善”相结合，让二代亲身体验慈善行动，延绵家族精神，也成为更多客户的第一选择。

　　在2020年，预计我们将看到更多同类架构的落地，使家族治理落到实处，对家庭成员产生实质性影响。

　　04.如何选择传承服务机构

　　在如何选择家族传承服务机构方面，宜信财富认为，全球化管理能力、定制化架构设计能力、资产配置能力三大要素，是重要考量。