让家族办公室为巨额财富转移做好准备

让家族办公室为巨额财富转移做好准备

未来十年，随着7000万婴儿潮一代准备将约15万亿美元的资产传给下一代，将有数量空前的个人财富易手。根据瑞银(UBS)的数据，超高净值个人将占这些财富的相当大一部分，这部分财富继续以惊人的速度增长——仅在疫情期间就增长了27.5%。家族办公室曾经是私人银行家的天下，如今已成为超高净值人士最有效、最受欢迎的新选择之一，让他们为后代管理、管理和保护其指数级增长的财富，并明智地将其传给后代。

另外，根据加拿大皇家银行/坎普登北美家族办公室2021年报告，北美一半的家族办公室“没有做好”继承的准备，这给财富转移带来了挑战。家族办公室要准备好迎接新时代的到来，他们需要掌握一系列新的复杂问题，从随着每届政府的更迭而变化的税收结构，到将获得财富的、具有日益全球化和环境、社会和治理(ESG)意识的千禧一代。像任何管家一样，家族办公室本身也不能包办所有事情;他们必须决定哪些是自己做的，哪些是外包给第三方专业合作伙伴的。仅仅依靠可信赖的朋友、传统系统和手工流程的时代已经过去了，如果家族办公室不能招募完全有能力的专业人士和技术解决方案来跟踪、分析和评估资产类别和地区的风险，那么他们将很难满足管理职责和相关的超高净值家庭预期。

跨境复杂性

增加多样化的地域资产需要更高的成熟度，因为“下一代”(Next Gen)往往更频繁地迁往外国，这迫使家族办公室不仅要应对通常的投资决策，还要应对一系列复杂的国际税收和监管挑战。正确的治理和技术可以帮助家族办公室简化合规工作流程，并通过调整客户的具体税收和监管要求来节省时间。他们还应该考虑信托服务技术。看看信托服务，“技术”是有管辖权的，取决于一个国家提供的法律优势对另一个，或一个国家提供的法律优势对另一个。家族办公室的全球化还意味着，它们需要标准化和集中的技术来提供快速高效的报告，以便在家族迁移、投资和生活在世界各地并为其财富转移做好准备时为他们提供支持。市场上的实际技术仍处于相对初级阶段，至少就需求的类型和水平而言是这样。许多现成的科技工具在仪表盘设置中往往只关注现金和公开证券等流动资产。这一切都很好，但鉴于家族办公室对另类资产(如房地产、私募股权、风险投资和奢侈资产)的兴趣和投资增加，普遍缺乏的是多资产类别功能以及相关的记账和会计能力。

实时监控和报表

今天，超高净值人士希望通过数据驱动的方法来把握风险和机会。只有通过技术支持的高效的端到端流程，家族办公室才能提供家族错综复杂的全球关系的实时视图，并快速访问完整的可审计记录。在这个信息快速和透明的时代，尤其是在下一代中，家族办公室需要在一个简单的、定制的仪表板上生成整体快照的能力，整合来自多个资产类别和世界各地的投资信息，多个基金和资产管理公司，银行，托管人和经纪人。技术可以消除数据高度标准化的流动金融资产和数据高度不同的非金融替代资产之间的分析障碍。

对于家族办公室来说，从目前以远程报告为中心的数据世界转变为动态报告风格至关重要。动态报告风格将提供对投资环境的即时和完整的理解，这样他们就可以更容易地做出复杂的决定，管理投资风险和抓住机会。

为下一代的继承做准备

据估计，1.85万名净资产在1亿美元或以上的个人将转移大部分资产，这被称为“大财富转移”。计划将财富转移给下一代的家族，必须努力应对各种情感决定和家庭动态，因此他们最不需要家族办公室提供的是过时的或令人费解的财务和合规数据。家族办公室在引导年轻一代加入家族、确保任何遗产或继承计划得到恰当执行方面发挥着关键作用。拥有最先进技术的家族办公室可以为外行提供最清晰的实时数据、智能和综合报告，涵盖多个地区和资产类别，并提供家族整体资产负债表的整体视图。

下一个创优先级

众所周知，千禧一代和Z一代比他们的父母和祖父母更有社会意识，他们对符合esg规定的基金和社会责任和影响投资有着浓厚的兴趣。随着ESG环境的迅速演变，以及监管机构日益严格的要求，对资产管理公司和投资者来说，如何应对ESG环境已经成为一个雷区。在全球范围内，53%的家族办公室在寻求投资时加强了尽职调查程序，因为他们试图避免“绿色清洗”、衡量影响并确定自己的做法。家族办公室需要具备尽职调查、监测、声誉评估和实时跟踪ESG投资指标的能力。家族办公室还必须紧跟可能影响未来金融体系的新技术。2021年的一项研究表明，31%的家族办公室投资加密货币。加密货币和其他区块链产品造成了复杂的信任和责任问题，但强大的技术解决方案可以帮助处理跟踪、分析和报告方面的额外复杂性。

随着超高净值个人数量的增长(仅在2021年一年就达到惊人的9%)，家族办公室的数量也出现了爆炸式增长，有人估计，仅在美国就有7000多家家族办公室。随着“大财富转移”(Great Wealth Transfer)的临近，为了保持竞争力，家族办公室不能盲目做出决定。为了在历史上最大规模的财富代际转移之前实现平稳过渡，用于跟踪、风险管理和报告的强大技术将有助于满足人们对多代人和多个家庭的管理、管理、保存和投资的日益增长的期望。虽然这种治理和技术需求的供应端仍处于初级阶段，但IQ-EQ等一些供应商早在一段时间前就预计到了这种需求，并在部署这类工具的道路上走得很好。