家族办公室数字化变革的关键6问

家族办公室数字化变革的关键6问

引言：合适的金融科技产品、服务可以显着降低家族办公室的运营成本，提高家族信息的私密保护，更好的帮助财富的世代传承。

在全球性新冠疫情仍旧肆虐的环境下，一场新的数字化变革正在悄悄的迅速推进。很多家族办公室幡然发现在他们的运营系统和汇报系统间存在巨大的隔阂，很多数据存在数周，甚至是数月的滞后。很多从各个系统获取的资信，还需要大量的人工汇总，才能呈现出完成的资产投资报告。

对于还没有采用高科技数位化财富管理服务的家族办公室，或者是超高净值个人，要挑选适用的支持性科技服务会是一个艰巨的、充满挑战的过程。

为家族办公室管理挑选金融科技的关键问题

一问：家族办公室需要解决哪些问题？

在开始评估各项科技服务的实用性，或者是需要专业顾问提供推荐意见之前，第一步就是要决定，目前碰到了哪些问题，哪些是要由新一代科技来解决。是否需要提升数据质量，因为现有系统不断带来误差？是否需要独立、公正的各项管理费用、风险、回报评估系统？是否需要降低运营成本？是否需要提升投资分析和汇报系统？是否需要跟新财务作业流程？是否需要进行全面性的，整体评估家族各成员、未来各阶段的财务需求？

和其他商业决定一样，必须要率先定义问题，才能更好理解现状，加以解决。在界定各个要求之后，便会提出下一个问题。

二问：是否像如果管理企业那样，管理家族办公室？

从传统上看，人们往往依赖从投资顾问、理财经理那里收取各项投资结算单，并将其作为事实依据。大部分人并没有花费很多精力、时间去审核所有的细节项目，简单的认为那些“大机构”提供的报告不存在差错，只是简单的去看最终结果。这就是一个非常嘲讽的状况。如果只是这样漫不经心的对待自己的企业，很难想象如何能获取成功，积累巨额财富。

很多企业主都会对他们掌管的各家企业状况了如指掌，要求实时监控各项关键性运营数据，以求准确掌控。很多企业家也都会自豪于明确的企业发展策略，独特的竞争优势，以及未来3到5年的整体成长策略。但是，同样这批人在处理家族财富时，往往会把这些问题，交给第三方顾问或是家族办公室雇员来回答。

切记，如何管理家族企业的，就要如何管理家族财富。

在确定了为家族办公室挑选科技服务的基础性问题之后，就开始要理解评估各类财务软件间的差异。

三问：可以提供哪些信息？

如果试图解决的问题是如何获取各类资信，那么就需要一个综合平台，可以支持各类金融性、非金融性资产的交易记录，还要能覆盖涉及全球不同地区、市场的交易，以及不同所有权架构下的资产等。平台能够提供更为全面、综合性的汇总，就能更好的解决基础性信息汇总，以及资信整合问题。

很多系统都会标榜自身的综合服务，支持各类资产类别、币种，但在实际应用中却会发现大多数这类系统却存在一些实质性的差错，为之后的决策带来严重隐患。其中关键性的问题在于，系统本身支持多少交易代码，他们的系统依赖自身可靠的数据来源，还是由第三方提供，或者采用网络搜索式技术获得底层数据。同样重要的问题是，平台本身是否用拥有跨资产总类、跨货种投资账户管理系统，为更高层级的数据精准分析打下基础。这也是评估的重要环节。

四问：有哪些曝险？

在全球范围，新冠疫情以及造成万亿级别的资产损失。因此更加需要了解涉及哪些风险资产，是否有大陆房地产理财产品？是否有全球供应链资产？是否有投资旅行、餐饮等行业？是否知道合作的哪些投资经理对风险、机遇有着精准反应？哪些反应迟缓，甚至误判？是否自身主动参与资产配置、流动性分布、或者跨地域、跨币种涉险策略的调整？因此，合适的技术平台必须能够提供提供这些资讯，同时还要能提供完整的、包括各个国家、地域、各种所有权形式的精准税务分析。

五问：专业顾问的表现如何？

已经聘用多位投资顾问，专业服务顾问的家族办公室和超高净值个人，必须要解决的一个问题就是，这些顾问的表现究竟如何。哪些经理带来了更多的财产曝险，最多的资产波动，以及最多的投资收益？是否知道付出了多少的管理费用？哪些费用同实际投资收益相关？

合适的技术服务还需要可以验证投资经理汇报的可靠性。如果家族办公室资信平台显示某项投资会带来亏损，但投资顾问却汇报产生了盈利，那就可以要求更为详尽的证据来证明其中的收益来源。

六问：科技服务的可靠性？

很遗憾的是，即使是目前市场上最知名的系统，依然有被发现存在实质性的资讯偏差问题。关键是如何察觉，验证。关键考核层面，还是在于是否能获取公开、透明的各项交易层面数据。这样才能带来更精准、值得信赖、可以进行更加个性化定制、综合性的数据分析，帮助进行各项决策。

总的来说。合适的金融科技产品、服务可以显着降低家族办公室的运营成本，提高家族信息的私密保护，更好的帮助财富的世代传承。

文：fred  本文仅代表作者个人观点