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中国式家族办公室到底是什么样的?

家族办公室主要涉及四个方面的问题:信息保密、资产隔离、税务规划、传承计划,相对应的中国式家族办公室大多包含三个方面的内容:家族传承规划、家族财富管理和家族资产管理。...
2020-07-03 17:18 · 编辑整理:家办之家   收藏(0)
   
家族办公室主要涉及四个方面的问题:信息保密、资产隔离、税务规划、传承计划,相对应的中国式家族办公室大多包含三个方面的内容:家族传承规划、家族财富管理和家族资产管理
 
 
其中家族财富管理包括:全球资产配置、全权委托、投资管理、家族信托/保险。
 
 家族办公室的首要任务是帮助高净值财富人群个人和家族完成资产的保值增值,并在此基础上完成个人、家族、企业以及家族成员各个层次上的目标,而为完成这个任务,家族办公室必须统筹安排,制定理财规划,进行系统、科学的投资管理。
 
家族办公室必须要有完整的财富管理战略,对经济环境、行业、具体的投资产品等都有一定的了解,并能够借助工具和人才进行细致分析,进而构建分散风险、获取收益的投资组合,具体如下:
 
1、财富架构。家族办公室首先是财富架构师,家族办公室不受理财产品的限制,可以运用多种工具来搭建财富构架,与信托机构、私人银行、保险机构和移民机构等合作,帮助家族客户设立家族信托、家族基金,控股公司实现财富的风险隔离、保值增值及税务安排等。
 
2、家族的整体目标。家族财富管理的战略规划不同于简单投资,投资强调的是收益,为的是财富增值,而家族财富规划更看重高净值财富家族个人和家族整体的目标协同。
 
高净值财富人群为了进一步创造财富,需要维护人脉资源,需要维持某些方面的消费水平,因此,有一定规模的消费支出需求,这些消费资金不能有风险。
 
家族办公室必须在这样的目标前提下进行资产配置,以获得固定安全的现金流。比如,最重要的人力资本,对后代的教育,每个家族都会预留相应的教育费用,家族办公室会依此配置资产。
 
3、考察风险承受能力,确定合理的收益率。高净值财富人士,特别是一些在资产配置方面比较单一的人,在经济高速增长期获得了较高的收益率,通常会难以接受家族办公室制定的稳健的收益率。这是目前家族办公室面临的问题之一。
 
但家族办公室更有资产配置意识,更熟悉市场的不确定性和长期走势,因此,在考察客户具有高风险承受能力时,通过配置高风险、更以增长为导向的资产,来确保完成更好的收益率。
 
高净值财富人群通常有高估自己风险承受力的倾向,家族办公室必须要使用技术手段,来确定客户的承受风险等级。
 
4、 资产配置和长期战略。资产配置是提高投资确定性的方法之一,是长期战略的主要支撑。资产配置简单说就是把资金放在不同的用途渠道上进行分配。这种分配必须先对资产进行分类,然后结合投资者资产负债状况、资金规模和现金流需求等诸多因素,在不同类别进行分散投资。
 
5、其他方面的规划。包括税务规划、遗产规划、财务规划。一套完善的家族理财战略必须要包含财务和非财务方面的规划。基于家族目标而设立的资产配置模型固然重要,但其他方面的规划同样重要。家族办公室必须要全面考虑过去的经验和对未来风险以及回报的预期。
 
6、人力资本。简单说就是对后代的教育,也包含创一代为主要领导人时家族的治理,主要目的是为了保证和谐,人力资本利用最大化。家族办公室要帮助高净值人士建立适当的家族治理结构,家族治理方案,以及后代教育的执行和实现。
 
这是家族传承中最重要的条件,是一个长期目标,必须要考虑多代的社会和经济变化。因此,需要定期检视和修整,以确保更好地为家族财富保值增值和传承贡献力量。
 
不同的家族办公室的理财战略有所不同,因为不同的家族财富规模,对财富的需求,家族文化和企业价值观等等也不相同,但制定理财战略的目标就是确保各项后续的决策不至于孤立,是在充分考虑了全局的基础上做出的决策。

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