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如何让你老有所依?还能时间自由?

与传统的财务顾问不同,家族办公室可以采取统筹方法对他们的财务和个人生活进行规划和安排,这样他们就会有更多的时间陪伴家人或投身慈善事业。...
2020-07-03 16:41 · 编辑整理:家办之家   收藏(0)
   

人们常常会有这样的误解:拥有大量财富的人可以随心所欲地打发时间。但高净值人士的空闲时间不像人们想象的那么多。无论是经营一家企业、管理一个投资组合,还是管理好几个家庭,生活都可能是复杂而忙碌的。与传统的财务顾问不同,家族办公室可以采取统筹方法对他们的财务和个人生活进行规划和安排,这样他们就会有更多的时间陪伴家人或投身慈善事业。简而言之,他们获得了更多的个人时间。

“许多人认为家族办公室就像银行的信托部门,但家族办公室提供的远不止投资管理或信托服务,” 惠蒂尔信托(Whittier trust)加州办事处高级副总裁兼客户顾问Lisa Edwards表示,“家族办公室的功能就像财务管家,客户想做多少就做多少。”

Edwards说,在惠蒂尔每个顾问最多服务20个客户。这样每个家族都能得到他们定制化服务和关注。虽然每个客户的可投资产都超过了1千万美金,但没有哪两个客户是相同的。创造大量财富需要付出很大努力,但保持财富也需要花费大量的时间和精力。成立一个家族办公室可以减轻这种工作量。

财务自由和时间管理

每个Edwards的客户都希望他们的家族办公室能提供多样化的选择。其中一个案例,为自己的子孙后代创造财富的族长与Edwards(Edwards)和一个顾问团队进行了季度会议,以审查他的投资和遗产规划的各个方面。

她说:“他对自己的财务状况和遗产拥有强烈的人生观。”“我们为他提供了详细的记录,供他参考,但我们可以减轻他的日常负担,以便他可以按自己的时间安排自己的事情。”

在这种情况下,他深入参与了他创立的青年计划,并花了更多的时间与家人在一起。

Edwards说:“一个客户每月要给我们发数次短信,以征求我们的投资建议。”“我们已经做好了全面应对的准备,因为我们知道他的目标和他的其他投资,他的风险承受能力和他的生活方式。” 

随着关系的发展,客户希望获得多少服务经常会改变。家族办公室可以处理一系列服务,包括账单支付,资产管理,房地产和税收筹划以及慈善活动。随着客户对公司越来越满意,他们通常会寻求其他增值服务。

Edwards说:“通常有一个切入点,比如有人来找我们说,‘我们想创立一个基金会’,或者他们有2千万美金的投资,希望我们接管投资账户,而他们管理其余的账户。”

对企业和慈善事业的支持

家族办公室可以提供继任计划帮助或建立慈善基金会。

例如,Edwards(Edwards)的一家业务经营成功的客户决定与当前公司的执行团队制定继任计划,从而避免潜在的家族冲突。

Edwards说:“我们在董事会中任职,因此我们对公司非常了解,我们可以帮助加强不包括家族成员的管理团队。”

在其他情况下,家族成员可能是公司继任计划的一部分。无论哪种方式,家族办公室对业务和相关人员的深入了解都可以使顾问指导并为每个人做好未来的准备。

对于另一个客户,女性大家长想掌舵其家族基金会。爱德华兹和她的顾问团队已为该基金会制定和建立了各项制度和组织架构,并为所有在董事会任职的家族成员提供基金会管理与领导力方面的培训。“在我们的帮助下,他们从经验缺乏、组织无序蜕变为团结协作、知识渊博的顾问团队。”

经理的经理

惠蒂尔信托顾问公司及其客户拥有广泛的投资、房地产、保险和房地产规划专家网。此外,许多客户的资产由其他公司管理或托管。

Edwards说:“我们的角色可能是他们经理的经理。”“如果我们集合所有的信息归集起来,就可以防止将太多的资产配置在一个行业甚至一只股票上。我们可以考虑对所有基金经理进行资产多元化,以确保与家族的投资目标相关联。”
基于这些信息,该公司将不同经理的账目混合在一起,编制出整体报告。大多数人一开始都很犹豫要不要把整个金融世界都交给一家公司,这就是为什么要花好几年时间来发展关系的原因。惠蒂尔的客观中立有助于建立信任。

多代服务

多代人维持财富是高净值人士的主要目标,也是家族办公室可以支持的目标。

Edwards说:“为家族带来的巨大好处是我们为下一代保存财富提供的一致性和无缝性。”

Edwards说:“将单独提供金融知识,以准备让继承人处理他们的财富,并在家族会议上进行老年人和年轻人之间的对话,特别是向下一代解释父母的哲学。”

她说:“我们努力在公司中寻找一位不同的,也许是年轻的客户顾问来与年轻一代一起工作,因此他们有自己的拥护者并可以建立自己的关系。”“那样,此人具有自己的身份和机密性,但顾问可以团结一致地工作,因此不会出现相互矛盾的信息或对投资组合不利的事情。”

例如,Edwards一位客户的儿子对房地产感兴趣。

Edwards说:“他给了我们一份他正在寻找的交易,我们将其交给房地产部门进行审查。” “我们能够告诉他,与他交谈而不是交给他一张支票,这笔交易对我们有什么好处和坏处。他还学习债务融资,并构造所有权实体以实现最大的税收效率和责任保护。”

家族办公室带来的自由使她的客户可以专注于其他工作,而无后顾之忧。Edwards说:“我想你可能会说,我们给了他们信心,让他们安心。”

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