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瑞银(UBS)的Judy Spalthoff:如何获取需要财富转移的家庭

首先要关注家庭的使命,价值观和传承...
2020-05-21 11:53 · 编辑整理:家办之家   收藏(0)
   

继承大量遗产常常会打中富裕的父母的孩子“像陨石一样,将他们撞倒”,并引发令人悲伤的现象:“三代人的衬衫袖子换成衬衫袖子。” 为了防止这种破坏和破坏,超高净值客户需要为其后代的财富转移做好准备。

瑞银(UBS)执行董事朱迪(Judy Spalthoff)在接受采访时如此认为。她和她的团队协助召开家庭会议,目的是避免继承带来的家庭破裂。

该公司家庭咨询和慈善服务负责人Spalthoff说:“我们正在采取预防医学措施,以确保不会发生家庭潜在疾病。”

由于各种原因,大多数有钱的父母担心与子女进行继承对话,因此避免这种讨论。Spalthoff建议的家庭会议应逐渐简化为资产负债表讨论,首先要关注家庭的使命,价值观和传承。

以下是我们采访的摘录:

1、有钱的父母为什么要避免与子女一起提出继承问题?

JUDY SPALTHOFF:他们害怕谈论它,因为他们不准备共享财务信息,而财富继承者也不准备接收它。

父母说了算,会发生什么?

他们担心孩子会感到有权利,否则他们会成为无生产力的社会成员,没有动力,因为他们不一定必须工作。他们有时认为[知道自己将继承的东西]会剥夺他们的目标孩子。

为什么对于有钱的父母来说,就继承问题进行公开对话,而不要对他们将要转移的资金产生神秘色彩,这很重要?

如果您没有传达自己的意图,那么您将创造家庭破裂的机会,以及为财富本身准备不足的孩子的机会-就像陨石敲打他们一样。一切都回到准备,并确保人们理解拥有大量财富所带来的责任,并避免金钱可以创造的家庭动力的敌意和破裂。

2、财富转移和财富转移之间有很大区别吗?

JUDY SPALTHOFF财富转移是一件大事。财富过渡是一种演变-通过房地产规划为该事件做准备,并确保一切都整洁,以便您能够以最有效和节税的方式转移财富。

3、为什么准备如此关键?

JUDY SPALTHOFF 威廉姆斯和普雷瑟(Williams and Preisser)的“ 准备继承人:成功实现家庭财富和价值观过渡的五个步骤”显示,有60%的不成功财富转移[源于]家庭内部缺乏沟通,而25%的原因是缺乏家庭沟通继承人的准备。这就是为什么在三代中出现[不幸的现象]衬衫袖子到衬衫袖子的原因。

4、瑞银集团在会议的哪一点提起将要继承的金额?

JUDY SPALTHOFF我们不会马上推出财务资产负债表或开始谈论信托。我们把这个[过程]看作是一个调光开关:在开始赚钱之前,我们将稍微打开灯,并讨论[家庭]传递的所有其他情况。

5、但是孩子们很有可能已经知道了父母的财产。调光开关方法如何调教呢?

JUDY SPALTHOFF是的,在当今时代,由于“ Google机器”,很难隐瞒[此类信息]。孩子们可以只用Google爸爸或妈妈的名字,看看他们[家庭的财务状况]。或者说,如果发生了重大的流动性事件,则可能在新闻中。确实没有隐藏[金额]。因此,我们不建议他们隐藏它。我们最终会到达那里。何时,主要取决于孩子的年龄和成熟度。

6、为什么谈论家庭遗产很关键?

JUDY SPALTHOFF“遗产”一词有时可能表示死亡。因此,我们对其进行重新设计,并说这与您希望通过慈善事业对社区产生的影响以及对家庭成员的影响有关。

7、财务顾问参加这些会议的主要好处是什么? 

JUDY SPALTHOFF假设顾问与竞争公司的第二位顾问共享[客户]关系。召集会议的顾问有“先发优势”,因为那样的话,另一位顾问将错过他们的机会:只有[数量有限]的问题需要讨论。因此,与第二位顾问会面是沉闷的。

8、FA举行此类会议的另一个好处是什么?

JUDY SPALTHOFFCerulli最近表示,在未来25年中,68万亿美元将转给慈善机构和下一代。这是对我们所有业务的机遇和威胁。这些会议是与下一代联系并保持与顾问合作的家庭的机会。这也是从顾问没有参加这些会议的其他公司[转移]资产的机会。

9、还有什么对FA有帮助的吗?

JUDY SPALTHOFF有机会维持他们的做法并建立更深的长期关系,这样他们就不必担心,当爸爸或妈妈去世时,成年子女会离开。

10、会议如何召开?

JUDY SPALTHOFF顾问有时可以从家庭中获得上下文线索,例如(当父母说时),“我不想让我的孩子感到有资格。” 或者还有更微妙的问题,例如:“我和我的妻子正在为信托中剩下多少钱而斗争。” 因此,他们倾向于(来自)他们正在跳舞的问题。

在一次会议上,如果一个兄弟姐妹说他们应该继承比父母说要离开他们更多的遗产,那会不会引发潜在的争论?

绝对。但是,我们正在尝试的是[实践]预防医学-到达一个我们至少打勾所有免疫接种框的位置,以确保不会发生家庭的潜在疾病。但是情绪高涨。在场的第三方可以帮助软化一些公平和平等的考虑。

11、瑞银顾问在会议上使用了哪些促进技巧?

JUDY SPALTHOFF我们提供了一系列工具,他们可以利用这些工具来简化家庭的对话。与其问“您的价值观是什么?”,我们不给每个人一副30张卡片,每张卡片上都印有“价值观”一词,并要求他们选出三张卡片,以表达其指导原则,例如可靠性或可靠性。社区。然后,我们提示他们谈论这些内容,然后再进行进一步探讨。

 

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