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家族办公室吸引超级富豪们的“秘诀”是啥?

金融行业聚集了越来越多的精英,对于身处财富金字塔顶端的家族,他们迫切需要一个专业的资产管理人或团队,为其提供资产管理服务。...
2020-02-20 12:47 · 编辑整理:家办之家   收藏(0)
   

  家族办公室吸引超级富豪们的“秘诀”是啥?

  随着资本市场的蓬勃发展和富豪人群数量的快速上升,家族办公室这个新兴产业正在快速崛起,形成了一种独特的,有别于海外又与国内私人银行定位不同的高端财富管理形态。而近日在瑞士银行与CWR联合发布的《全球家族办公室2017年报告》中也显示,69%的高净值家族将在未来15年进行代际交替,未来几年,制定财富传承计划成为高净值家族的首要工作,而家族办公室因能提供专属定制的高端财富管理服务规划,在这样一个大背景下便拥有了巨大的市场潜力,现已成为超高净值人士首选的“财富管家”。

  从传统意义上来说,家族办公室通常由财务顾问、律师、会计师、税务专家、投资经理、信托顾问等经验丰富的专才组成。服务的项目涉及一个家族的日常财务,企业管理,也会涵盖遗产规划,资产管理等长期事务,诸如华人首富李嘉诚,互联网教父马云,房地产大亨王建立等超级富豪,都成立了自己的家族办公室。今天平信君就为大家分析下,为什么家族办公室(Family Office,简称FO)会成为家族财富管理行业“皇冠上的明珠”。

  为什么要设立家族办公室?

  金融行业聚集了越来越多的精英,对于身处财富金字塔顶端的家族,他们迫切需要一个专业的资产管理人或团队,为其提供资产管理服务。

  一、利益冲突

  银行和客户利益间的冲突已屡见不鲜,而这种冲突往往表现在两方面:银行与客户的利益冲突、以及银行家与客户的利益冲突。银行侧重于每季度财报的营利,而家族在乎的是如何将财富代代相传。

  二、集中管理

  在以前,富有的家族往往偏向同时与几家甚至更多的私人银行合作,这虽然使家族在获得更好的服务中处于有利位置,但却会过多消耗企业家的时间与精力。不仅如此,私人银行间的竞争很容易扭曲客户的风险偏好,从而导致错误的资产配置。

  三、极强的私密性

  尽管私人银行在组织架构、管理流程方面都在争取做到保密,但是由于监管、人员流动等不稳定因素的影响,家族的私密性很难被长时间的保证。相反,家族办公室则能极大程度地保证用户的私密性。

  现如今的家族办公室更主要的是为家族企业以及家族成员进行财富管理,解决纷繁复杂的财务相关问题,妥善处理家族成员的内部矛盾,以达到顺利完成家族财富跨代传承的目的。其实家族办公室的主要功能,是负责治理及管理四大资本——金融资本、家族资本、人力资本和社会资本。

  1、金融资本

  FO从整体上进行家族财富的集中化管理,将分布于多家银行、证券公司、保险公司、信托公司的家族金融资产汇集到一张家族财务报表中,通过遴选及监督投资经理,实行有效的投资绩效考核,实现家族资产的优化配置;家族财务的风险管理、税务筹划、信贷管理、外汇管理等日常需求也是家族办公室处理的内容。

  2、家族资本

  FO承担了守护家族资本的职能,不但包括家族宪法、家族大会等重要的家族治理工作和家族旅行与仪式(婚丧嫁娶等)的组织筹办,还包括档案管理、礼宾服务、管家服务、安保服务等家族日常事务;当然,对于在全球拥有多处住宅、艺术品收藏、私人飞机和游艇的家族而言,对衣食住行有赖于家族办公室进行有效管理;选拔及管理训练有素、值得信赖的贴身工作人员(例如管家、司机、厨师、勤务人员、保镖)是财富家族面临的一个挑战,尤其在服务精神和传统并不强健的中华文化中。

  3、人力资本

  FO要强化家族的人力资本,通过对不同年龄段家族成员的持续教育,提升能力与素质;下一代培养和传承规划是FO工作的重点,下一代家族成员的正式大学教育、实习和工作需要进行系统规划,并结合战略目标、家族结构、产业特征、地域布局等因素进行具有前瞻性的传承设计。

  4、社会资本

  FO还要负责包括家族慈善资金的规划和慈善活动的管理、家族社交活动及家族声誉等社会资本的保值增值,重要的关系网络需要家族在FO的帮助下进行持续的浇灌和系统的管理。

  为了满足不同需求的高净值客户高效、专享的家族信托服务需求,平安信托已全新升级旗下“鸿承世家”系列家族信托产品。其中,门槛1亿元的鸿图系列家族信托正式采用家族办公室模式。鸿图系列产品由平安信托承担受托职能,委托人的家族办公室承担家族事务管理以及资产配置的职能,致力于为财富家族提供卓越的财富传承与增值服务,实现家族财富的平稳交接。


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