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增强家族财富免疫力,家族办公室与家族信托业务解析

家族财富往往不仅面临着外部环境和因素,如宏观经济、行业景气、政策法规带来的风险,也常常面临内部的风险,如债务风险、婚姻风险、继承风险、税务风险等等。...
2020-02-19 11:21 · 编辑整理:家办之家   收藏(0)
   

  增强家族财富免疫力,家族办公室家族信托业务解析

  经过上周的钜派开年首周必听直播,大家也对疫情下,地产投资、二级市场、股权投资等方面的现状与前景有了更多的了解。

  总结来看,相信实力雄厚、对风险有充足抵御能力的企业和机构、对中国经济了解更为透彻的投资人,能够经受住风雨,化挑战为机遇。

  那么如何帮助客户度过风雨,为他们的家族财富撑一把 “保护伞”,迎来风雨之后的彩虹呢?钜派资产机构金融部副总裁罗康杰先生昨日为大家带来主题分享。

  一、认识家族财富面临的风险

  认识风险,是管理风险的第一步。

  家族财富往往不仅面临着外部环境和因素,如宏观经济、行业景气、政策法规带来的风险,也常常面临内部的风险,如债务风险、婚姻风险、继承风险、税务风险等等。

  1、健康和安全方面的风险

  家庭财富中最大的财富是人,家人的健康和安全需放在第一位;

  2、金融资产的投资风险

  投资过于集中,或者风险不匹配时,需要调整投资策略,最好通过资产配置控制风险;

  3、企业经营的风险

  很多家族的很大一部分财富存在于企业里,在这次疫情当中,企业经营首当其冲。当企业暴露于亏损、债务违约、对赌风险、甚至破产风险时,如果公司的财富跟私人财富没有做好分割,企业风险往往波及到家庭财富和生活;

  4、债务风险

  个人的债务风险也需要防范,在资产状况良好时,将一部分资产放入如家族信托这样的工具里,可以实现这部分财富的隔离保护;

  5、传承风险

  家族财富的传承、接班人的培养需要提前做好周详的规划,尤其是资产复杂、家族成员多的家族。否则,很容易起家庭成员内部的矛盾,甚至企业经营的混乱。黑天鹅事件之后,很多家族可能会对提前做好传承规划更加重视;

  6 婚姻风险

  婚姻风险、豪门离婚争产剧情屡见不鲜,婚姻风险不仅影响家族生活和凝聚力,也很可能影响家族声誉、家族企业股权和经营,导致财富流失;

  7、税务风险

  虽然中国还没有出台遗产税和赠与税,但税务风险和税务规划仍是富裕家族关心的话题。尤其是在海外,税务规划较为普遍,高净值人士重视税务风险;

  8、后代挥霍等风险

  防止后代挥霍、败家,确保基业长青,是很多家族关心的话题。

  可以看到,家族客户面临的风险远不止投资风险,还涉及家族企业、家族事务等多方面,需要以全局视角,做好风险的整体诊断,给出综合解决方案。

  这不仅需要服务机构具备多方面的专业人才和专业能力,更需要和客户存在高度的信任、了解和利益一致性。

  在多种服务机构里面,家族办公室是最符合要求的一类。而家族信托,具有很好的风险隔离作用,被誉为家族财富的保险箱,是家族办公室业务常见的载体。

  二、家族办公室为超高净值客户

  提供多样化服务

  也许大家对家族办公室的业务还不是很熟悉,但一定非常熟悉客户多种多样的需求。

  例如,资产配置、投资建议、大额资金定制、项目跟投/直投、财富传承等关于家族财富管理和传承方面的需求;企业融资、股权结构调整、企业投资和并购等家族企业方面的需求;海外置业、子女留学、移民、接班人培养等家族事务方面的需求。

  家族办公室的业务较为广泛,包括风险管理、投资管理、财富传承、慈善事务、家族治理、税务筹划、法律顾问、子女教育、管家服务等。

  面对客户如此多种类型的需求,家族办公室往往依靠内部人员满足一部分核心需求,把一些别的服务外包给外部的专业机构。

  据中航信托、瑞银等机构发布的《2020中国家族财富管理暨家族办公室调研报告》显示,长期财富保值、战略投资、财富传承是很多家族的主要目标。

  伴随中国高净值人群的增长,对家族办公室服务的需求越来越大。最近几年,大量家族办公室如雨后春笋般出现。在行业初期,这是常见的现象,面对巨大的市场,大家都跃跃欲试,好比几年前国内存在三万多家私募基金管理人。但很多机构缺少专业人才、缺少尽调和风控能力、缺少优质资源,未来必然将出现洗牌和整合。

  钜派拥有优质项目资源、专业的研究和投资团队、严格的风控体系、强大的尽调能力、投后管理能力、资产配置的能力、定制产品的能力、融资能力、以及整合外部专业服务机构资源的能力,本着从客户的利益和需求出发,为客户提供个性化、定制化的综合解决方案,相信可以在竞争中不断成长、壮大、胜出。

  三、家族信托有助于

  隔离风险

  如果说,家族办公室是为超高净值人群提供个性化、定制化、综合服务的智囊团,那么家族信托一定程度上,可以是将家族办公室业务落地的重要工具,信托财产具有独立性,使其可以很好地隔离多种风险。

  通过合法、科学的信托设计,当委托人将资产放入家族信托后,家族信托里的财产就区别于委托人没有放入家族信托中的其他财产,从而不受委托人个人债务风险、婚姻风险的影响,也不视为其遗产。

  同时,家族信托里的财产也与信托公司的固有财产相区别,无论信托公司清算、破产、亏损,不会影响家族信托里的资产。

  家族信托具有隔断债务风险、保护婚前财产、财富传承、保护隐私、税务筹划、财富管理的功能。

  事实上,离岸家族信托已较为成熟,国内的家族信托处于快速增长期。一些知名企业,如阿里巴巴、京东等的创始人家族均已做过家族信托。

  在实操中,由于一些资产放入家族信托会产生较高的税赋,或受到限制,可以在家族信托里放需要隔离风险的资产,另一些资产可由家族办公室进行规划。


(责任编辑:家族办公室https://www.familyofficeschina.com/)