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财富传承与管理:为何家族办公室成为“新贵”?

家族办公室占比最高的三大块板块为家族资产配置管理、家族财富保障与传承以及税务筹划与法律咨询。...
2020-02-17 10:53 · 编辑整理:家办之家   收藏(0)
   

  财富传承与管理:为何家族办公室成为“新贵”?

  对于国内的高净值人士来说,最为头疼的事情莫过于财富的传承与管理。很多血淋淋的教训告诫我们,如果不能未雨绸缪,也许就会“一夜回到解放前”,让自己多年积累的财富化为乌有。

  而在国内经济继续保持较快发展的背景下,国内富裕家族呈现出快速增长的趋势,随着国内富裕家族财富意识的觉醒,寻找合适的财富管理模式就变的尤为重要。对于新兴富裕家族来说,如果能有以专家顾问团形式为中国家族提供如:资产管理、遗产规划、日常财务、企业管理、上市咨询等服务的团队,便能更利于家族生意的发展及提高家族成员生活细节品质。而家族办公室恰好就能满足国内富裕家族的此类需求。

  2019年招商贝恩中国私人财富报告指出:超过75%的极高净值人群愿意尝试家族办公室服务,其中创富一代企业家、二代继承人对家族办公室需求意愿超过平均水平。一方面,中国极高净值人群对家族办公室的了解和认知进一步深化;另一方面,在中国经济增速放缓及结构性改革影响下,一代和二代企业家面临企业经营和转型的挑战,企业传承复杂度提升,对更综合的传承服务需求上升。

  从西方到东方-家族办公室的兴起

  全球趋势

  传统的亚洲家族习惯将财富保存在家族事业、不动产等当中,但随着新的时代渐受西方文化影响及历史上家族办公室的成功,越来越多高资产净值个人寻求值得信赖且专业的家族办公室来协助他们管理财富,并将财富留传给他们的子女。

  一代到一代– 家族办公室的重要性

  家族办公室像管家一样,由涉及不同领域行业的专家组成,监督及管理整个家族的财务、健康、风险管理、教育发展等状况,以协助家族获得成功以及顺利发展为目标,同时家族办公室有着公正的意见和客观性,他们与家族的其他顾问提供的服务的整合与协调,为同一个家族的几代人,从创富到守富再到传富阶段提供高度个性化的服务。

  家族办公室占比最高的三大块板块为家族资产配置管理、家族财富保障与传承以及税务筹划与法律咨询。

  在金融市场不确定性提升的情况下, 家族财富保障与传承的重要性和急迫性进一步凸显。从意愿到行动,高净值人群财富传承安排进入普及深化阶段。

  2019年,超过50%的受访高净值人群已经开始准备或正在进行财富传承的相关安排,比例在过去十年来,首次超过尚未开始准备的高净值人群。高净值人群对财富传承的需求开始付诸于行动。与此同时,财富传承观念逐渐向年轻化发展,提前规划与安排财富传承目标与框架逐渐成为新趋势。已经在准备财富传承的超高净值人群中,33%为40岁以下人群,较2017年提升10%。

  家族信托-家族办公室最最重要的应用工具之一

  高净值人群在进行财富传承安排时,最常用的方式包括为子女购买保险、为子女购买房产和创设家族信托。近年来,家族信托在各类财富传承安排方式中增长较快,其提及率从2015年的16%提升至2019年的20%。

  整体而言,高净值人群对于家族信托认可度在过去几年中显着提升,主要归结于三点: 第一,财富管理机构对高净值人群的持续教育和引导;第二,家族信托解决了保险产品及房地产作为传承工具上的不足,例如保额上限较低、现金流规划能力受限、隔代传承及其他定制化功能不足等,提升了财富传承规划的科学性与灵活性。第三,家族信托成功案例越来越多,高净值人群从对家族信托了解、观望状态,真正进入落地实施阶段。

  最后归纳总结一下家族信托和家族办公室的关系:家族信托是家族办公室其中的一个应用工具,高净值客户可利用这个工具对自己的财产进行保护、传承、管理和分配。而家族办公室能提供家族企业的经营和继承、家族成员的资产分配、慈善基金会的设立和整个家族内部所衍生的各项生意、生活等事务方方面面的服务。

文章:财富传承与管理:为何家族办公室成为“新贵”?

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