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家族办公室:了解一下“财富传承”与“资产保护”

企业的传承一般来说有好几种典型的方式,例如内部培养、外部搜寻或子继父业等等,但对于目前中国的家族企业来说,子继父业算是主流的传承方式。...
2020-01-09 15:11 · 编辑整理:家办之家   收藏(0)
   

  家族办公室:了解一下“财富传承”与“资产保护”

  根据中国《管理世界》月刊的一份研究显示,家族企业已经是中国民营企业创业的主流模式。而对家族企业而言,如果能够成功完成财富、权力、知识的转移,在一定的条件之下,可以比非家族企业具备更强大的竞争力。

  在一份贝克哈德和戴尔的研究报告中就指出,许多家族企业在刚开始创立时都非常成功,但是却无法持续在管理上成功,而美国家族企业的平均寿命是24年,非常巧合的是,美国家族企业创业者的平均任期也是24年。由此,我们可以得知,继任或是接班问题,关系到家族企业能否继续生存下去,以及家族企业能否把第一代的成功,继续传承下去。

  企业的传承一般来说有好几种典型的方式,例如内部培养、外部搜寻或子继父业等等,但对于目前中国的家族企业来说,子继父业算是主流的传承方式。

  至于要如何培养企业接班人的国际视野和国际经营能力呢?我们认为首重教育。根据我们的了解,中国大型民营企业对于第二代之培养,早已纳入「国际视野」和「国际经营能力」这二个项目。最近陆续开始接掌事业之年轻企业家,年纪都约在30岁左右,但他们却都有海外归国学者的身份,具备非常丰富的西方企业经营管理的知识与素养。对于为数众多之中国中小型民营企业的第二代而言,现在正是接受国外教育的黄金时期。

  中国第一代企业家通常在辛苦的环境中成长,没有接受过良好的教育,而他们的人脉主要是来自家庭、朋友、乡亲,再透过企业的经营,逐步累积而成,至于第一代企业家的生涯规划很简单,就是抱定主意要让公司赚钱上市。

  但是中国的企业第二代就大不相同了,他们成长的环境不如第一代艰辛,而且大多数得到很好的教育,不少人甚至前往国外留学,而他们的人脉基础主要建构在他们的经历之中,也就是在出国留学的过程中自然积累而成,所以不仅人脉国际化,他们的同学、好友,可能许多都是各行各业成功人士的下一代。

  富一代了解如何创造财富,若富二代能守成并将之发扬光大则更为重要,守业的坚持、创新的激情将是未来长期伴随富二代的目标。第一代企业家当然不希望他的儿女,是个「一边享受着金钱带来的最好生活,一边等待着继承家族产业」的第二代。第一代企业家更希望这些第二代继承者,能朝气蓬勃、敞开胸怀、勇于承担企业和社会责任,在全球化时代具备国际居民之视野及能力。

  虽然中国俗话说:创业容易守成难。但还是有许多企业的继承人能带领公司达到更高、更杰出的境界,像是美国IBM的郭士纳、韩国三星公司的李秉哲等等,都是其中的佼佼者。对于中国民营企业的第二代而言,如何吸收外国文化,并融合中国文化的特点,然后发展出兼容二者的企业文化和经营模式,将是未来中国第二代企业家的最大考验。

  一、财产保护与企业经营

  企业跨国经营包含了贸易、控股,并以境外财产维系企业经营。企业主需掌控所有经营、人事、业务及资金调度。营运资金配置更是主事者在企业经营上最关注的议题。企业主往往是该跨国私人企业最重大之资产,所有业务及企业命脉皆系于其身。扩充各地资源,与各国之银行、企业交涉与合资等重大决议皆由企业主为主导者。

  企业主投入自有资金加上融资借款,将私人企业创立、逐渐成长、扩张至跨国经营。长期经营面临多方面的挑战,如何降低举债、拓展新财源新业务,将事业交棒于第二代达成永续经营之目标,均为企业主所需提前准备的计划。

  二、风险早准备

  私人企业之命脉维系于企业主之一身。企业主若面临突如其来的意外或身故,往往会冲击银行、合作厂商及投资人之信心,快速抽调银根,甚至引发各方追讨债权,对企业造成负面影响。另外,整体市场交易气氛疲弱、汇率波动剧烈、产能营运降低和企业资金调度不及,均会导致企业面临经营困境。

  企业经营行之不易,为严守公司营运资金并将家族财产顺利传承至第二代,企业主应提早规划,创造绝对资产,以达到企业持续及永续之经营计划。

  三、如何创造绝对资产

  1.设立身故保险金

  设立身故保险金,当风险发生时,可利用保险金强化公司的财产准备。

  2.设立家族信托

  家族信托是一种信托机构受个人或家族的委托,代为管理、处置家庭财产的财产管理方式,以实现富人的财富规划及传承目标,最早出现在长达25年经济繁荣期(1982年到2007年,被称为美国第二个镀金年代)后的美国。家族信托,资产的所有权与收益权相分离,富人一旦把资产委托给信托公司打理,该资产的所有权就不再归他本人,但相应的收益依然根据他的意愿收取和分配。富人如果离婚分家产、意外死亡或被人追债,这笔钱都将独立存在,不受影响。 家族信托能够更好地帮助高净值人群规划"财富传承",正在逐渐被富豪认可。


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