什么是真正的“家族办公室”？

　　什么是真正的“家族办公室”？

　　作为家族来讲，财富定义的范畴要远远超过货币财富。所谓货币财富，我们通常理解的就是金融资产、实业不动产。实际上除此之外，财富还应该包括智慧资产，如价值观、知识、经验和商业秘诀；人力资本，包括家族内部的和家族外部的；社会资本，比如个人或家族在社会上的影响力，包括人脉、关系、品牌、声誉等。在传承过程中，也要照顾到这三类财富。

　　如何来解决中国新出现的超高净值家族的传承问题呢？

　　一个新的方法是“家族办公室”。这个词语从去年开始在中国出现，但是很快被滥用了。我在济南听说他们去年新注册的、有“家族办公室”名字的公司已经达到了1400家。但是他们真的理解家族办公室是什么吗？我敢说95%的人是不知道的。

　　家族办公室是家族财富管理的最高形态，是帮助家族在没有利益冲突的安全环境中实现财富管理目标、家族治理传承和守护家族信念和梦想的方法。

　　如何定义家族办公室呢？

　　美国证监会对家族办公室的定义是：

　　对超高净值家族提供一张完整资产负债表的全面管理和治理的机构。美国证监会认为，除了房子和实业以外可投资的金融资产在1亿美元以上的才算超高净值家族。什么叫一张完整的资产负债表？就是指集中的管理。今天我想没有一个中国家族办公室是有一张完整的资产负债表的，因为中国的这些超高净值家族不会把所有的家底都告诉你，这是其一。

　　其二，资产负债表里面的资产定义要超过一般人理解的金融资产，还包括人力资本、社会资本、智慧资本。

　　其三是“全面”，即包括四大资本的创造和管理、传承和使用。

　　其四是“治理”，决定谁来决策，管理则是制订和执行这些决策的过程。

　　家族办公室提供的服务类别

　　家族办公室提供的服务分成两类：一类是财富管理的，比如投资、资产配置、遗产规划、税务规划、信托等等。另一类是非财富管理的，比如医疗服务、慈善顾问、家庭教育、艺术收藏品的管理、物业管理、人身安全等。

　　此外还包括行政方面的服务，比如数据的聚集、流动性管理、信用卡账款的支付、税务策划，日常财富的总监，所以它的服务是全方位一站式的，而今天中国的家族办公室却只做两件事情：一是游学，二是卖一些简单的理财产品，这是对家族办公室定义的曲解。