大予分享|家族办公室的服务价值

　　大予分享|家族办公室的服务价值

　　管理行业中，家族办公室堪称“皇冠上的明珠”，近年来逐渐成为中国财富家族关注的热点。而究竟什么是家族办公室？家族办公室具备哪些功能和优势，使其能够成为包括比尔？盖茨、戴尔、索罗斯、洛克菲勒、李嘉诚等顶级富豪家族的共同选择？

　　构建家族办公室不能摸着石头过河，由于家族办公室的特性，要么不犯错误，要犯错误就是大错误。在中国不能对国外成熟的家族办公室管理模式原版照抄，而应在既有工具的基础上，结合国内法律环境及客户特质进行调整，否则不仅从业者花钱买吆喝、惨淡收场的结局可能性很高，而且选择其服务的高资产人士因为错误的设计，更可能造成无法弥补的损失。

　　家族办公室的价值体现在于细节，而细节的关键掌握需要通过经验累积而成，因此选择家族办公室服务的第一考量，就是应具有充分的业务实际执行经验，才能帮助客户规划出符合客户需求的完善计划。

　　一般而言，家族办公室初期与客户接触的第一层面就是法律问题。大多数对家族办公室有兴趣的客户，都是抱着“心有千千结”而来：无论是担心资产安全、子女求学、政治风险、法律风险、商业风险、事业危机、居住国税率、财产剥离乃至于不足外人道的家事问题。而这些问题往往结合了法务、税务、金融、移民等多重组合因素，并非单一通过律师事务所、会计师或者移民公司所能解决，因此所有的问号都希望通过家族办公室来初步得到答案。

　　家族办公室的主要作用是密切关注客户的资产负债表，通过独立机构委托各专业顾问管理家族资产组合，家族办公室的核心可粗分为法律、税务、及财富管理三大基础。而三者之间又以法律为主轴。其服务的原始出发点是“资产保护”而不是收益率或者销售佣金。

　　完整的家族办公室的功能类似财富人士的核心幕僚群，完全站在客户的立场有效管理其多种需求：在投资方面，家族办公室扮演金融市场买方的角色，其将资金配置于股票、债券、PE、VC、对冲基金、大宗商品、房地产、艺术品等多个资产类别中，类似于机构投资者。

　　而另一方面，家族办公室的律师及财税、投资顾问透过信托、保单等不同金融及法律工具，开始进行财富的逐渐集中化管理，将分布于多家银行、证券公司、保险公司、信托公司的金融资产汇集到一张跨境财务报表中，通过不同专业领域的深入，进行财务的风险管理、税务筹划、信贷管理、外汇处理、资产投资等优化配置。此外，在非金融服务部分，家族办公室可承担部分旅行与婚丧嫁娶等组织筹办责任，还包括档案管理、礼宾服务、管家服务、子女教育、安保服务等家族日常事务。