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多代财富保护:您需要知道的

考虑到90%的富裕家庭到第三代会失去财富,因此需要采取积极主动的方法来解决家族企业在继承和代际财富过渡中将遇到的不可避免的障碍。...
2019-12-25 16:46 · 编辑整理:家办之家   收藏(0)
   

  多代财富保护:您需要知道的

  考虑到90%的富裕家庭到第三代会失去财富,因此需要采取积极主动的方法来解决家族企业在继承和代际财富过渡中将遇到的不可避免的障碍。因此,家族办公室应该清楚地了解他们可能面临的挑战和风险,并学习如何管理和减轻这些挑战和风险。

  以下是家庭财富受到侵蚀的三个原因以及为克服这些问题可能采取的行动。

  1.拥抱下一代

拥抱下一代

  通常,由于现任领导人与其继承人之间缺乏信任,透明度和沟通能力,家庭财富受到侵蚀。潜在的担忧通常是,下一代人不适合领导企业进入未来,也不适合管理家庭财富。

  这将成为一种自我实现的预言,因为未来的领导者将无法获得与企业和家庭财务事务有关的必要信息,也无法证明自己可以做出积极的贡献。

  现实情况是,业务领域发展如此之快,以至于企业要以更高的敏捷性和以目标为导向的创新思维方式进行运营,就变得至关重要。因此,家族办公室强烈主张真正接受数字化和全球化教育的下一代可以为企业带来的创业价值。

  一项对坚持了100年的家族企业的研究(Good Fortune: Building a 100 Year Family Enterprise ,Wise Counsel Research, 2013)强调了对崛起的一代持积极态度的好处,应该足以激励现任领导层接受这些未来的领导者之间存在着不同的优先事项,原则和动机。

  为了克服家庭可能面临的代际挑战,可以采取以下步骤:

  通过积极参与建立信任

  鼓励家庭领导让年轻一代(16岁以下)参与家庭会议,讨论家庭财产的结构。这种透明度确保了期望的一致性,并且可以围绕投资和财富转移方法进行公开讨论。

  提供正确的教育

提供正确的教育

  确保将重点放在体验发展上,以提高年轻家庭成员的知识以及软硬技能。这样的例子可能包括在家族董事会或经营业务或管理独立企业中的实习。

  就正规教育而言,请考虑一种更为混合的合作教育计划,该计划着重强调将工作场所的学术学习作为资格认证的一部分。

  提供指导

  师友正在成为双方理解的原则,重点和下一代的动机,并为他们提供必要的机会和曝光成长,发展和工艺的商业环境中自己的空间越来越重要的参与工具。

  拥抱目的和影响

  德勤《 2018年千禧一代调查》报告的主要发现之一是:“千禧一代希望领导人更加积极地致力于对世界产生切实的影响。”很明显,如果家族办公室想要成功地吸引并留住下一代,一代人才,他们必须变得真正地出于目标驱动。

  毫不奇怪,影响力投资也已成为下一代议程的重中之重,并提供了一个绝佳的平台,可让他们保持参与并获得启发,并在此过程中学习必要的商业课程。

  2. 治理

  在当今复杂的商业环境中,强大的治理框架对于现代企业的可持续发展和成功至关重要,家族办公室也不例外。没有强有力的治理,业务连续性可能会遭受严重的低效率和破坏,尤其是当个人自愿或非自愿退出业务时。

  为了减轻这些风险,家庭可以考虑主动制定一项连续性计划。这对于确保将正确的人同化为正确的角色至关重要。同样重要的是,要确保继任者能够无缝地扮演一个空缺的角色,该角色在其运作和支持业务的方式上是明确定义的,并且在决策责任方面具有明确的任务授权。

  3.财务计划

财务计划

  随着世代相传,保存财富变得越来越困难。一个简单的原因是由于继承分布在广泛的继承人和复杂的地理区域中而导致的碎片化。

  家庭财富的控制者也可能最终会承担不必要的风险,或者选择投资于低风险的投资,然后发现财富受到通货膨胀的侵蚀。税收筹划不力也是导致许多富裕家庭的财富随时间大幅减少的主要因素。

  可以采取减轻这些问题的措施包括:

  (1)考虑到资产所处的各种税收制度和法规,意志至关重要。

  (2)建立信托并任命公正的受托人。拥有一个中立而客观的受托人可以帮助确保财富得到适当的管理和分配,而不会产生情感上的影响。

  (3)建立家庭宪法以灌输价值观并限制冲突,就投资策略和慈善愿景达成共识。

  (4)聘请理财规划专业人士协助制定投资和财富管理路线图,以指导未来如何管理和投资财富。

  保护您的遗产

保护您的遗产

  通过拥抱下一代并从年轻起就积极参与其中,家族办公室为自己提供了从财富保存转向增长和转型的最佳机会。加上强大的治理框架和完善的财务计划,家族企业可以为财富的持久遗产奠定基础。