高净值人群如何做好财富管理？

    目前，中国已成为仅次于美国的世界第二大私人财富市场，高净值人群规模迅速扩大，增长潜力可观。贝恩（Bain）咨询数据表明，2018年，中国个人持有的可投资资产总体规模达190万亿元。2018年末，中国可投资资产1000万人民币以上的高净值人群数量达到197万人，与2016年相比，增长近25%，预计到2019年末数量将达220万，其中超高净值人群（可投资资产超过1亿人民币）的增长更为迅速，预计2019年末将增长19%，达20万人。

    与过去相比，高净值人群的财富需求发生了什么变化？面对当今的经济形势，高净值人群应如何做好财富管理？今天请听生财君细细道来。

    在业内人士看来，当前全球经济增速放缓，经济形势更加复杂，世界主要国家的中央银行大多都在释放一些稳定经济的措施，以维持市场稳定的流动性。在这样的背景下，高净值人群财富管理的难度加大，需求也有了相应的改变。花旗银行（中国）有限公司个人银行业务部零售银行兼个人金融销售主管徐旻表示，“现在高净值客户的财产保护意识比起过去增强了很多。过去高净值客户为了快速的投资收益增长，更愿意承担风险。但随着近几年GDP增长的放缓，也随着年龄的增长，他们认为财产的保全和合理的收益可能更加合理。”

    徐旻同时表示，高净值客户的风险意识也在不断增强。尤其是在外汇风险方面，人民币汇率的波动，虽然在过去十年中在逐渐增加，但和世界其他货币的外汇波动相比，它的波动还比较小，欧元和美元之间的波动都很大。“因此高净值客户认为海外资产的分配和国内资产的分配也需要有一个平衡过程。”

    谈及高净值人群财富管理需求的未来发展趋势，花旗银行（中国）有限公司副行长兼个人银行业务总裁柏达仁说：“过去一年，我们的市场，尤其是在资本市场有很多不确定性和波动，我们的客户对于投资方面的决策变得更加谨慎，他们希望这个投资至少能够保本甚至能够对冲掉他们在其他方面投资所带来的一些风险。这个趋势不仅仅发生在中国，在很多发达市场，客户对于投资方面的决策也变得很谨慎。” 柏达仁表示，目前高净值客户也在寻求更加平衡的资产配置和分布，尤其在财产分布上，包括投资产品、投资市场、投资领域、投资国家等方面，都追求平衡化的发展。

    在这样的背景下，多家银行也相应调整了私人银行业务的重点。如花旗银行就在8月2日宣布，花旗高端财富管理品牌 Citigold Private Client （CPC） 正式升级，其中文品牌名“花旗私享家”同步亮相。“去年以来，我们陆续对 Citigold 花旗财富管理、CPC花旗私享家进行了全面的服务升级，不断强化我们的核心价值主张。同时，我们也进一步加强了对客户经理的专业培训，并且在数字化技术等方面加大投入。这些举措将为帮助花旗更好地把握中国富裕人群增长的市场机遇，加速推进业务增长。”徐旻说。

    实际上，对数字化的投入已成为当下银行业金融机构的共识。据了解，近年来，为更好地适应中国客户的金融需求和使用习惯，花旗中国在数字化方面持续加大投入，并通过深化与行业领先机构的合作，拓展业务规模化机遇。目前90%以上的客户通过花旗微信服务号办理日常的金融和信用卡业务。2019年年初至今，通过线上渠道发力，大额存单存量增长78%。2019年上半年，花旗中国合格的财富管理客户数年化增长40%，2018年全年增长26%。花旗银行表示，还将加速推进业务发展，预计未来几年继续保持两位数增长。

    概括而言，高净值人群应如何做好财富管理？柏达仁表示，最重要的就是把目光放长远。“确保你充分了解自己的风险评估水平，这样就可以评估出自己非常均衡的财富分配。同时你的投资组合需要及时调整，以应对来自外界市场的不确定因素。”他说。