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家族办公室如何防范风险?

为需要大量资产保护的家庭(或一组多代家庭)提供保险是一项艰巨的任务...
2019-12-16 14:46 · 编辑整理:家办之家   收藏(0)
   

  家族办公室如何防范风险?

  为需要大量资产保护的家庭(或一组多代家庭)提供保险是一项艰巨的任务。

  一路走来,我们长期的经验帮助我们确定了代表客户利益的家族办公室的最佳做法,并帮助确定任何保险“危险信号”。我们知道正确的问题,可以确保为个人提供最佳的保护和家人。其中一些查询包括:

  最近,各个家庭成员和几代人是否就风险承受能力和当前承保范围进行了坦率的讨论?如果最近三年未进行深入审查,则需要关注。随着时间的流逝资产被收购,风险偏好改变。如果您每年至少进行一次分析,则覆盖范围可能会出现巨大差距。

  是否通过一名能够处理和了解单亲和多户家庭办公室需求的保险专业人员来促进保险安置?(这将确保无缝保护程序。)

  家庭是否考虑过以具有价格竞争力的高覆盖范围来考虑集体个人超额计划?(如果诉讼使资产处于危险之中,那么任何人所要担心的最后一件事就是保险范围即将用完。某些承运人针对财产损失和人身伤害索赔的政策提供了最高1亿美元的赔偿限额,其中包括私人员工提起的诉讼,没有保险的车祸等等。)

  保险计划是否满足不同法律实体(例如家庭信托,房地产和有限责任公司)的需求?许多家庭和个人使用LLC,LLP和信托来建立财产所有权。并非所有提供者都启用策略以反映这些替代结构,这可能会导致在索赔时保护范围减少或带来麻烦。

  如果有任何家庭成员住在容易发生灾难的地区(例如遭受飓风,山火或地震的袭击),是否已制定了广泛的灾前和灾后计划?

  是否建议为家庭雇员进行背景调查,以及全面的雇佣实践责任和/或工人补偿计划?(保姆,管家,私人助理等将其雇主告上法庭的情况并不少见。)

  是否为坐在非营利性董事会中的家庭成员提供董事和高级职员以及超额董事和高级职员的保险?非营利组织通常会在预算紧张的情况下运作,并会提供少量的责任保险。如果家庭成员是非营利组织的董事会成员,则除了现有董事会成员覆盖范围外,他或她最多还可以提供100万美元的保护。