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高净值人群家族财富的传承之道

自改革开放以来的四十年间,是中国高净值人群财富井喷式增长的阶段。在此期间,中国高净值人群迅速度过了从无到有,从有到优,从优到富的身份转变。...
2019-12-11 09:40 · 编辑整理:家办之家   收藏(0)
   

  高净值人群家族财富的传承之道

  自改革开放以来的四十年间,是中国高净值人群财富井喷式增长的阶段。在此期间,中国高净值人群迅速度过了从无到有,从有到优,从优到富的身份转变。

  根据《2017年胡润财富报告》显示,国内净资产十亿美金以上的高净值人士数量已达568位,超越美国成为全球第一。同时,《报告》还显示,这568位高净值人士中,白手起家的比例达到 24%,而美国则只有16%。

  毫无疑问,目前中国高净值人群“创富”的能力已经位居全球首位。而与之相对的是,白手起家高比例的另一面也揭示了中国高净值人群在财富传承的“守富”与美国方面相比,尚有一些缺陷与不足。

  其实,在家族财富传承这一问题上,国内高净值人士更应向英美等老牌发达国家取经。如1882年由约翰·D·洛克菲勒建立的家族办公室制度,就是经历了百年时光的考验,成为解决高净值人群家族财富传承问题的睿智之选。

  现代意义上的家族办公室出现于19世纪中叶,它以家族资产长期发展和财富代际传承为目的,通过其雇佣的精英团队,包括具有银行、信托、保险、财务顾问、律师、投资、证券交易等背景的各行业专业人才,他们为高净值人士提供全面处理财富管理、税务规划、慈善捐赠、子女教育等各项定制化的家族服务。如果用中国的本土化职业来打比方,家族办公室有着古时大家族中管家和账房先生的双重职能。

  按理说,以家族名义出面聘请专业人士打理家产在中国及亚洲均有着悠久的历史传统。但根据《Financial Times》杂志的数据报道显示,在2008年全亚洲仅有不到50间家族办公室。直至2012年,这个数字突破性的达到了200间,可见家族办公室已在亚太地区得到了认可。不过这个数字仍与美国拥有3000多间和欧洲拥有1000多间的家族办公室有着极大的差距。通过比例换算,亚洲地区拥有3000万美元以上身家的高净值人士中,选择家族办公室的还不到5%。

  当然,这也与“家族办公室”作为舶来品,很多高净值人士对其不甚了解有关。在国内的报道中,大部分都认为净资产要在1亿美元以上才可使用家族办公室。而在万方家族办公室看来,这其实是人为地抬高了家族办公室的门槛。理由很简单,因为每位高净值人士的需求都不一样,家族办公室应提供的是定制化的服务,而不只是一种套路或模式服务。

  就像不是所有的高净值人士都对私人游艇或私人飞机有需求一样,家族办公室会根据高净值人士的需求相应的改变运行模式。所以家族办公室行业有一句格言:“如果你见过一个家族办公室,只有你见到过这个家族办公室。”意思是,家族办公室会根据家族个性需求去搭建和设立,每个家族办公室都是独一无二的。

  所以,Family office并不是只有那些身家数亿的超级富豪才可选择的财富传承方案。只要有以家族名义进行财富管理的需求,拥有一千万美元可投资资产的高净值人士便可尝试家族办公室。就像不是所有的高净值人士都对私人游艇或私人飞机有需求一样,家族办公室会根据高净值人士的需求相应的改变运行模式。所以家族办公室行业有一句格言:“如果你见过一个家族办公室,只有你见到过这个家族办公室。”意思是,家族办公室会根据家族个性需求去搭建和设立,每个家族办公室都是独一无二的。

  所以,Family office并不是只有那些身家数亿的超级富豪才可选择的财富传承方案。只要有以家族名义进行财富管理的需求,拥有一千万美元可投资资产的高净值人士便可尝试家族办公室。