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加拿大家族办公室正在崛起

随着加拿大超高净值人士数量的不断增加,理财顾问正在开发新的模式满足他们的需求。曾经在加拿大很少见的家族办公室圈子,正在逐渐形成。...
2019-12-10 16:07 · 编辑整理:家办之家   收藏(0)
   

  加拿大家族办公室正在崛起

  随着加拿大超高净值人士数量的不断增加,理财顾问正在开发新的模式满足他们的需求。曾经在加拿大很少见的家族办公室圈子,正在逐渐形成。

  据加拿大《环球邮报》报道,加拿大单一家族办公室和联合家族办公室正从“鲜为人知”,走向“广受欢迎”。

  对于加拿大以前的极少数从业者而言,“家族办公室”甚至已经成为了一个营销术语,经常被用于那些“名不副实”的场合。

  “10年前,人们并不理解什么是家族办公室。”First Affiliated家族办公室首席执行官Chris Clarke回忆说。First Affiliated位于安大略省科林伍德,为大约70个富裕家族提供服务。

  “现在,由于对独立、客观和整体财务规划的需要,加上加拿大人有钱人也在考虑的代际传承问题,超高净值人士的需求正在改变,他们的关注点也在发生变化。这就是(加拿大)家族办公室崛起的原因。”Chris Clarke指出。

  1.

  提出向美国学习

  作为家族办公室领域的“新兴市场”,加拿大有这类需求的客户都是些什么人?

  Northwood家族办公室主席兼首席执行官Tom McCullough表示,这些天他接到了不少人的电话,这些人通过谷歌搜索已经对家族办公室有了足够的了解。Northwood位于多伦多,为大约50个富裕家族提供服务。

  Tom McCullough透露,这些潜在客户通常手上有些余钱,比如刚刚出售了某项业务,也有可能是刚刚退休的婴儿潮一代高薪人士。其中,越来越多的决策者是女性。

  这批高净值客户,由于传统上并无高端理财的习惯,所以选择通过谷歌搜索寻求服务。

  对于这一现象,卡尔加里GENn家族办公室总裁兼首席执行官Kevin Algar说,尽管家族办公室这一渠道获得了更广泛的认可和采纳,但它在加拿大的发达程度,显然无法同美国和欧洲相比。

  GENn家族办公室为12个家族提供服务。Kevin Algar认为,家族办公室在加拿大还是新兴事物,“有很大的扩张空间,需要被进一步认识。”

  包括Chris Clarke在内的加拿大行业大佬指出,要让加拿大迎头赶上美国,心态的转变可能是必要的。

  “在加拿大,我们仍然相信,当我们死后,我们应该分享我们的财产,并将我们的财富分给下一代…而如果你看看美国人的财富,绝大多数仍为私人家族所有。这是有原因的:美国人的遗产能够完好无损地传承下去,与企业无异。”Chris Clarke说。

  Photo by Patrick Tomasso on Unsplash

  2.

  客户门槛知多少

  根据私人财富咨询机构Wealth-X的2018年世界超级财富报告,加拿大拥有全球第五大超高净值人口,其中10840人拥有3000万美元或以上的净资产。更重要的是,加拿大的财富趋势是向上的,其中超高净值人口同比增长13.9%,财富同比增长14.8%。

  但并非只有净资产达到3000万美元门槛的客户,才能享受更高端的财富管理服务。在加拿大,情况因时因地因人而异,并无统一标准。

  多伦多Clientinsights公司首席执行官Dan Richards表示,联合家族办公室可能与最低可投资资产在1000万美元至2500万美元之间的家族合作。

  另一方面,Dan Richards认为,建立单一家族办公室则至少需要1亿美元的可投资资产,也有人认为需要2.5亿美元。

  数据差异很大的原因,在于加拿大家族办公室的设置方式各有千秋,主要表现在自雇专家的数量多寡上。

  “通常,财务监督这样的核心人员来自家办内部,围绕税务规划和遗产规划的专家也来自内部。”Dan Richards说,“但你不一定需要各个细分领域的研究型专家,因为可以在外部获得这些能力。”

  尽管存在上述这些差异,但家族办公室仍然具有一些共性:

  全面——对家族整体情况进行通盘考虑;

  客观——提供很多服务,但不会销售特定产品;

  文化——关注家族财富之余,也会关注家族幸福。

  这些品质正越来越受到加拿大客户的认可。

  Photo by David Clarke on Unsplash

  3.

  家办大佬齐发声

  目前,加拿大家族办公室领域的行业领袖正在提高音量,尝试让更多加拿大高净值人士接纳这种高端财富管理形态。

  Chris Clarke最近走的是学院派路线,提出除金融资本外,家族还拥有人力资本和社会资本。人力资本可能包括教育、人才和生活目标。社会资本可能包括人脉、专业团队和慈善活动。“家族办公室是大资本管家,负责为家族强化和管理所有形式的资本。”她说。

  家族办公室也可以作为一个家族的“机构记忆”,这是Tom McCullough提出的概念,着重强调家族传承的重要性。他说,为了继承财富的家族成员的利益,家族办公室拥有宝贵的知识,它还为个人财务规划带来了商业头脑。

  “曾经有高净值人士对我说,‘我不会以对待财务那样随意的方式对待自己的生意’,这通常是他们来找家族办公室的原因。他们觉得自己做生意很在行,希望能有同样水准的财务管理。”Tom McCullough说。

  Dan Richards则表示,这种综合的、客观的、以家族为中心的家族办公室模式,也可能在加拿大财富管理市场的其他领域产生共鸣。

  “是否只有站在财富金字塔顶端的人群,才需要全面的财务建议?不止如此吧。”Dan Richards称,“那些拥有50万美元、100万美元和200万美元的加拿大人,也越来越希望简化他们的生活,并寻求更全面的财务规划。”

  在加拿大,由于圈子并不太大,财富管理界的大佬声音更容易形成共震,通过《环球邮报》这样的媒体表达出来。在他们看来,加拿大要在这一领域接近美国的发展水平,从业者和客户都需要提高认知水平。