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家族办公室与其客户之间应如何处理风险管理?

作为富裕个人和家庭的值得信赖的顾问,“家庭办公室”在确定和评估创造财富和永续机会方面发挥着主要作用。其职责范围涵盖传统的财富管理,包括税收筹划,慈善捐赠和风险管理...
2019-12-16 14:24 · 编辑整理:家办之家   收藏(1)
   

  家族办公室与其客户之间应如何处理风险管理?

  作为富裕个人和家庭的值得信赖的顾问,“家庭办公室”在确定和评估创造财富和永续机会方面发挥着主要作用。其职责范围涵盖传统的财富管理,包括税收筹划,慈善捐赠和风险管理。

  考虑到建议的性质以及与财务咨询和交易执行相关的固有风险敞口,家族办公室经理必须对与客户参与相关的业务和法律风险进行内部评估。

  为此,家族办公室的工作人员在接见客户之前要问自己一些慎重的问题:

  家族办公室的风险承受能力是什么,可能有哪些潜在因素会影响该偏好?

  家庭办公室面临的主要风险是什么?

  哪些潜在风险将严重影响运营和财务成功;这些风险相关吗?

  该办公室将采用哪些应用的风险管理策略来降低波动性并降低风险敞口和成本?

  从运营,声誉和现金流的角度来看,现有的风险缓解策略是否能够针对“灾难性”事件提供合理的保护?

  双方–家庭办公室和家庭–应该互相提问,以尽量减少双方的接触。

  当然,硬币的另一面是对客户的保护。随着家庭变得更加自在,他们依靠家庭办公室为他们管理许多行政和财务职能,可能会做出假设,而忽视了风险。家族办公室的工作人员在发现过程中必须继续向客户提出一些问题:

  家庭面临的主要风险是什么?如何衡量和缓解它们?

  就失去主要家庭成员,资产,流动性或声誉而言,家庭的风险承受能力如何?

  引入“家庭”风险管理策略是否会使家庭承担新的风险或扩大当前活动?

  保险如何成为保护家庭和减少总体风险波动的有用工具?

  评估个人保险购买的过程始于对个人净资产和风险敞口的评估。对净资产的评估还应考虑资产的流动性和集中度以及与借入资金以替换受可保事件或诉讼影响的项目相关的资本成本。该分析将告知个人的风险食欲和疼痛阈值。

  家族办公室和家庭之间关系中最重要的方面也许是沟通问题。随着家庭利益和处境的发展,双方(家庭办公室和家庭)都应该互相提问,以最大程度地减少双方的风险。这种持续的沟通最终将减轻压力并建立信任。