家族办公室在中国

　　家族办公室在中国

　　家族办公室在中国的起源

　　中国现代家族办公室的起源与银行私人银行服务密不可分，传统私人银行服务针对800万或1000万以上金融资产个人客户，而1亿元以上客户的需求与1000万客户的需求有着明显的不同。为满足超高端客户需求，部分银行自2014年起，推出“家族办公室”或“家庭工作室”服务，标志着家族办公室服务在中国正式起步。

　　与此同时，香港、瑞士的一些家族办公室机构也逐步到内地建立分支机构，最近几年，部分信托公司、第三方财富管理公司也尝试推出家族办公室服务。

　　中国家族办公室的需求激增

　　中国过去十年考验的是企业家创造财富的能力，而现在是考验家族资产保全和传承财富的智慧，让自己及家族这些年累积的财富在十年、二十年之后都还在保值及不断升值。

　　催动中国家族办公室的因素主要有以下几方面：

　　1、富有家族与高净值人群增多

　　招商银行、贝恩公司在深圳联合发布《2019中国私人财富报告》显示，2018年，中国个人高净值人群规模达197万人，全国个人持有的可投资资产总体规模达到190万亿元，预计到2019年底将突破200万亿大关。

　　2、家族财富管理“亚健康”需专业人士指导

　　由于我国商业经济环境的影响，导致国人投资方式、资产布局的特殊性。《2018中国城市家庭财富健康报告》总结出的五大“亚健康现象”，在家族财富管理中均有所展现。因此，对于资产规模庞大、日常事务繁冗的家族来说，急需专业机构及人士进行指导和管理。

　　3、CRS改变家族财富传承游戏规则

　　中国实施CRS对在海外配置资产的家族产生重要影响。因此，中国家族需要在合法合规的前提下，找到专业的团队，获得资产配置、税务规划、身份调整的最优安排，实现更加合理的规划。

　　中国家族办公室的发展趋势

　　家族的财富管理需求逐渐多元化和专业化，促使越来越多的人选择用家族办公室服务来满足家族资产和财富管理的需求，这正是家族办公室行业的发展契机，可以预见这个行业将会迎来一个高速发展的时期。在这个高速发展期，根植于国内土壤的家族办公室有以下几点发展趋势：

　　全权委托投资服务模式得到快速发展

　　从中国富裕人群的现实内心需求出发，未来家族办公室全权委托业务，是富裕群体比较容易接受的服务模式。

　　全权委托模式中，无须逐笔都经由客户事先同意，家族办公室可全权地为客户资产配置，直接配置金融产品、工具。根据委托人目标、投资需求，确定全权委托投资策略，综合流动性、安全性、收益性等多方面考量因素，为客户定制全权委托专户，从而满足客户的财富管理需求。

　　从金融资产管理到全面覆盖家族资产

　　这个趋势和我国经济发展、企业发展趋势密不可分。以前快速积累财富、快速变现后，个人财富体现为现金的增加。在这个阶段，管理现金和金融投资组合是最重要的需求。家族财富的管理就不仅仅集中在所谓的投资产品层面上，而会随着企业家一起聚焦在产业升级和融资等方面，更多的参与到企业的战略、财务和融资规划中，提前为家族可能面临的财务状况变化做好准备。

　　更加关注声望管理和影响力投资

　　声望管理体现在许多方面：如合规性管理、信息安全管理、公开信息和危机管理、税务和慈善管理、影响力投资等。其中，影响力投资已经逐渐进入大家的视野。Campden Wealth与瑞银集团发布的《2018年全球家庭办公室报告》显示，进行影响力投资的家族办公室数量从2016年的四分之一增加到2017年的三分之一。并且有超过45%的家族办公室表示具有追加此类投资的可能性。

　　家族办公室在我国才刚刚起步，是财富管理市场逐渐成熟和细分的产物。家族办公室的发展将在借鉴海外成熟经验的基础上，结合中国的实际，为高端家族的财富传承和事务管理保驾护航。