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家族办公室:家族财富的锦衣卫

众所周知,财富是不稳定的,它可以快速积累也会快速流失。因此财富需要坚定的价值观和细心的照料才能得到稳定升值。...
2019-12-06 13:57 · 编辑整理:家办之家   收藏(0)
   

  家族办公室:家族财富的锦衣卫

  众所周知,财富是不稳定的,它可以快速积累也会快速流失。因此财富需要坚定的价值观和细心的照料才能得到稳定升值。

  一个家族关于财富所做的第一个决定应该是:他们是否会共同出资?是!因为选择共同出资可以提供更多的投资机会、让家族办公室产生规模经济并有更大的机会来分散风险。

  一旦成员们做出共同出资决定,家族就可以选择一个更好的载体来帮助他们管理自己的财富:单一家族办公室或多家族办公室。家族如何做出选择取决于自身财富的总量、运营的成本以及家族希望保持什么样的控制水平。

  下列5个问题,是家族成员决定如何管理财富时必须要问。

  (一)什么样的家族办公室适合你的家族?

  家族企业内的小型专用办公室,通常由那些负责监督与家族私人财富、财务,法律和税务相关问题的人运作。

  单一家族办公室(SFO)是一个独立法人的实体,通常在实际距离上可能离家族企业比较远。它通常是一个相对较小的组织,由一个具有较强的专业知识并深受家族信赖的团队运行。该办公室提供的服务不仅限于金融,法律,税务管理,并可能参与假期规划、教育计划或任何其他的家族事务。单一家族办公室虽然成本昂贵,但对所属家族提供了一个高层次的控制管理。

  联合家族办公室(MFO)提供定制的财务,税务和法律以服务那些超高净值的家族,这些家族不设立自己的单一家族办公室以节省成本或依靠更多的专业知识获取利益。联合家族办公室可以是多种形式的; 它可以是专业人员运作的团队,或由金融机构所经营,甚至可以是家族内拥有的机构。

  (二)家族办公室应是什么样的结构?

  家族成员并不需要参与家族办公室的日常管理,但重要的是,他们应在治理层面发挥作用。家族必须至少设置主要的战略目标,明确投资风险,评估家族办公室的业绩,并确保它符合法律和规章制度。

  虽然他们可以把其中的一些责任委托落实到家族办公室的董事会和管理层,但家族成员需要引导战略方面的决策。

  专用办公室和单一家族办公大部分都是由家族成员所带领的,即便他们的董事会和管理层是开放给外人运作。在这种结构中,家族成员通常要积极参与所有的决策,这就与那些把金融财富投资管理交给联合家族办公室的家族有很大的不同。

  家族办公室通常是由具有以下责任的董事会所管理的:

  (1)建立家族的金融需求及其预期增长,以估算用于支付这些需求所需的投资回报和金融资本增长

  (2)明确家族价值观,家族原则和预定投资风险预测

  (3)建立长期的家族财富策略

  (4)任命重要的管理者

  (5)确保适当的控制以满足其符合规范标准,并防止欺诈

  (6)监控投资和基准衡量结果

  (三)什么是家族办公室章程以及它应该包含哪些内容?

  董事会的另外一个任务是确保该角色,属性和家族办公室的任务在家族办公室章程中明确被说明。家族章程是一个原则性文件,它描述了家族办公室的治理结构以及家族的价值观和指导方针。

  (四)家族办公室是如何管理的

  家族办公室的CEO负责财富管理规划,监督办公室的良好运作,并负责从法律上遵从并遵守家族的指导原则。

  家族办公室的主要任务包括投资和投资组合管理,私募股权投资,风投和并购,税务,法律和遗产规划,房地产经营与管理。

  在每一个国家中,家族办公室的形式,大小和职能有很大的不同,单一家族办公室往往更加着重于对家族成员的财政以及教育的需求。

  (五)如何为家族的下一代做最好的准备?

  为了确保传承给下一代的财富不会被挥霍,价值观的传承是至关重要的。每个家族成员对财富都可能有不同的看法和反应。创造财富的那一代人通常会对他们的成就引以为傲,同时继承财富的那一代人可能觉得这是理所当然或不重视这些财富。

  当继承者们发现他们可以在财富方面做的更好,常常觉得自己更有价值并发掘出责任和管理意识。通过明白如何帮助他们自己的企业获得成功,创造新的商业和就业机会,成为慈善家并帮助他们的社区,他们可以做出改变。通过参与这些不同的活动,他们往往会为自己的财富感到自豪并想与自己的孩子分享。当然,教育规划也可以帮助家族的下一代成员制定家族目标和共享目标意识。

  为了给自己一个机会来保护你家族的财富,以下这五个问题的答案尤为重要:什么类型的家族办公室适合你的家人?我们应该如何构建家族办公室?我们应该如何管理家族办公室?我们是否需要一个专门的家族章程?最后,我们如何才能为下一代对于财富的职责做出最好的准备?


(责任编辑:家族办公室https://www.familyofficeschina.com/)