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当下,家族办公室面临转型!新时代新考验!

全方位的家族办公室能满足客户几乎所有需求,从投资管理到教育指导,会计税收,遗产规划、慈善管理等等。对家族办公室来说,与顾客不断变化(或将要变化)的需求保持同步是至...
2019-12-05 15:46 · 编辑整理:家办之家   收藏(0)
   

  当下,家族办公室面临转型!新时代新考验!

  全方位的家族办公室能满足客户几乎所有需求,从投资管理到教育指导,会计税收,遗产规划、慈善管理等等。对家族办公室来说,与顾客不断变化(或将要变化)的需求保持同步是至关重要的。

  服务趋于复杂

  家族办公室必须不断招贤纳士以满足当今高净值家族的服务需求。高净值家族问题和解决变得更加复杂。随着技术和通信的发展,税收法规和合规性的复杂性也不断上升,从而需要更加繁复的服务交付模式,因此需要更高层次的服务性人才来提供这些服务。另外,随着财富的转移,下一代带来新的角度和潜在管理规模。

  对于多代家族而言,他们更需要治理和教育。家长有充足的理由让孩子们在财务管理方面得到教育指导。这些孩子将要从父母那里继承约59万亿美元的财产。先进技术普及的下一代对家族办公室所提供的沟通与投资决策方案的相关服务提出了挑战。家族办公室的管理层必须学会如何去开拓和维护年轻的客户群。这其中,最重要的一点就是建立他们对家族办公室的信任。

  增进互信

  家族办公室业务的根本就是信任。传统意义上,信任就是通过参加面对面会议、人与人相互握手、在充斥着各种演示文稿和发言的峰会中互相交流中建立的。但是, 如今建立信任需要一个不同的交流方式。要学会如何与那些手机依赖症的年轻一代交流,仍需花费一点时间。然而,与许多刻板印象相反,研究显示:面对面的会议和人与人之间的切身交流对家族办公室业务的展开仍有着巨大价值。但是,下一代的思维和行为方式是不同的,所以他们的投资决策和交流方式也是不一样的。

  沟通偏好的不断改变在迫使家族办公室面临挑战之余,也为其创造了一个学习的机会。一些年轻的客户可能并没有意识到,短信或在线交流可能会被监管政策所限制或禁止。所以,家族办公室需要花时间来研究出能满足年轻顾客需求、便于交流的最佳途径。

  新的价值观

  新兴一代有着他们各自的沟通偏好,同样的,他们的价值观也不尽相同。许多年轻客户对他们投资所产生的具体影响和积极改变很有兴趣,且这种兴趣远远大于他们的父母一辈。尽管家族办公室是基于个人价值观进行投资的,但这种潜在规则的确更能贴合年轻一代顾客的需求。影响力投资和社会责任感投资能集聚大量的资金。美林私人银行投资集团进行的一项研究表明,29%的年轻投资者坚信:价值观投资是选择合适财富管理公司的一个重要因素。

  监管制度

  如今,家族办公室乃至所有的财富管理公司,都面临着前所未有的严格监管。特别是随着多德-弗兰克(Dodd-Frank)华尔街改革和消费者保护法的通过,一些财富管理公司发现,他们需要花更多的时间和人力去处理合规性问题。

  如果单一家族办公室不能幸免的话,那么这种时间成本与人力成本的消耗也会影响他们。多德-弗兰克法案中声明,单一家族办公室理应归入注册投资顾问,由证券交易委员会监管,这种监管成本高昂且流程复杂。

  在多德-弗兰克草案中,线上服务也发生了改变,家族客户和理财顾问两方面都面临着新的技术挑战。这些挑战与家族办公室和财富管理人员如何向客户提供服务有着密切联系。让家族办公室和财富管理者值得骄傲的一点是:由于要遵守规章制度,他们向顾客提供的服务可能不会再是个性化、定制化的。我们仍将不断商讨和沟通,但是政府的监管制度已经逐渐渗透到客户关系之中。

  比方说,即使顾客早已经收到了声明,政府仍要求投资顾问向家族客户提供书面声明。这意味着第三方检查的维护会有成堆的邮件。家族客户更想知道这么做的根本原因,他们是否需要确认收到所有邮件才能确认家族办公室已准备就绪了。繁杂的法规使家族办公室越来越难以提供定制服务。

  成功的接班

  许多单一家族办公室最初成立于上世纪九十年代初。目前,许多此类家族办公室的高管都面临着挑选继承者或是退休的现状。然而不幸的是,一些家族办公室并没有准备好迎接这一变革。这些管理层可能会出现空缺。

  家族成员会寻求替代者,这一举动会改变单一家族办公室的运作模式。单一家族办公室会据此作出决策,加入联合家族办公室或是与其他单一家族办公室合作。

  这种状况与代际财富转移的发生关系密切。许多单一家族办公室的管理层都是继承者,不过现在,更年轻的一代人会继承这笔财富,家族办公室的主管层元老也将退休。单一家族办公室的未来会是怎样呢?

  我们的下一代会拿着资金去建立他们自己的单一家族办公室呢?还是会加入联合家族办公室?这一系列问题都值得深思。这种双重代际转移可能会给单一家族办公室的发展稳定性带来挑战。


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