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家族办公室与私人银行的区别及优势

如果一个人有100万美元的净资产,私人银行适合为他打理个人财富;但如果他的身家超过1亿美元,可能就只有通过家族办公室来进行资产管理,以完成财富的保全、增值和传承任务。...
2019-12-06 13:54 · 编辑整理:家办之家   收藏(0)
   

  家族办公室私人银行的区别及优势

  如果一个人有100万美元的净资产,私人银行适合为他打理个人财富;但如果他的身家超过1亿美元,可能就只有通过家族办公室来进行资产管理,以完成财富的保全、增值和传承任务。与私人银行相比,家族办公室有着服务多元化、稳定性高、集中管理和利益一致四种独有的特点。

  一间家族办公室的核心服务可粗略划分为税务管理、法律咨询及资产管理三大板块。其提供的服务与私人银行的不同之处在于:家族办公室是作为独立机构委托各行业顾问管理家族各类资产,而私人银行则只能以金融机构的身份为客户进行财富管理

  在高净值人士财富积累的过程中,除了财富管理之外,还会遇到其他一些涉及到家族资产的问题。如税务问题、子女求学、财产剥离乃至于隐密的私人问题等。这些结合了法律、税务、金融等多重因素的问题,私人银行往往即无力也无心替高净值人士处理。而此时,一间能从家族整体利益出发考虑的家族办公室,就能为客户排忧解难,提供系统的家族资产管理服务。

  稳定性高

  私人银行的客户经理(Relationship Manager)常常主动或被动地离职,如果高净值人士跟随熟悉的客户经理将资产转移到新的银行,就需要适应新银行的系统和文化;如果高净值人士将资产保留在原有银行,他就需要跟新的客户经理进行磨合。由客户经理导致的变更无疑给高净值人士带来了更多的麻烦。

  而家族办公室基本没有这样的问题。首先家族办公室的成员往往没有银行十分繁重的业绩压力,使得他们能站在客户角度进行投资。另外,家族办公室与客户紧密结合的形式也常常使家族办公室的成员对其身份有着强烈的认同感,使得人员流动率变得非常低。

  集中管理

  高净值人群通常直接与多家私人银行合作管理其家族财富。他们会与3-5家甚至更多的私人银行打交道,固然能够使家族在获得更好的产品和服务中处于更有利的地位,但与此同时也会过多地消耗了企业家最为宝贵的资产——时间。

  而一间可靠的家族办公室将从整体上进行高净值家族财富的集中化管理,将分布于多家银行、证券、保险、信托的家族金融资产汇集到一张家族财务报表中,实行投资绩效考核,实现家族资产的优化配置。

  利益一致

  有一句话精准地描述了私人银行与高净值人士冲突的必然性:Banks think quarterly to quarterly, while families think generation to generation.(银行考虑的是每个季度财报的盈利,而高净值人士考虑的是财富的代代相传)。

  受制于资本市场的压力,私人银行必须关注短期的收益和增长,这与高净值人群希望长期传承财富的愿景存在矛盾和冲突。而家族办公室因与高净值人士紧密联系,一荣俱荣一损俱损,因此能站在客户的角度考虑。另外,私人银行多从资产收益中按比例进行抽成,而家族办公室只收取固定的管理成本,能节约客户较多的成本。

文章:家族办公室与私人银行的区别及优势

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