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家族办公室如何保护客户免受风险影响?

一路走来,我们长期的经验帮助我们确定了代表客户利益的家族办公室的最佳做法,并帮助确定任何保险“危险信号”。...
2019-12-04 14:18 · 编辑整理:家办之家   收藏(0)
   

  家族办公室如何保护客户免受风险影响?

  为需要大量资产保护的家庭(或一组多代家庭)提供保险是一项艰巨的任务。这也是30年来我们公司唯一的工作重点。

  一路走来,我们长期的经验帮助我们确定了代表客户利益的家族办公室的最佳做法,并帮助确定任何保险“危险信号”。我们知道正确的问题,可以确保为个人提供最佳的保护和家人。其中一些查询包括:

  最近,各个家庭成员和几代人是否就风险承受能力和当前承保范围进行了坦率的讨论?(如果最近三年未进行深入审查,则需要关注。资产会随着时间的推移而获得,风险偏好会发生变化。通过每年至少进行一次分析,覆盖范围可能存在巨大差距发生。)

  是否可以通过一名能够处理和了解单户和多户家庭办公室需求的保险专业人员来促进保险安置?(这将确保无缝保护程序。)

  家庭是否考虑过以具有价格竞争力的高覆盖范围来考虑集体个人超额计划?(如果诉讼使资产处于危险之中,那么任何人所要担心的最后一件事就是保险范围即将用完。某些承运人针对财产损失和人身伤害索赔的政策提供了最高1亿美元的赔偿限额,其中包括私人员工提起的诉讼,没有保险的车祸等等。)

  保险计划是否能满足不同法律实体的需求,例如家庭信托,房地产,有限责任公司等?(许多家庭和个人使用LLC,LLP和信托来构造财产所有权。并非所有提供者都启用策略来反映这些替代结构,这可能导致索赔时的保护减弱或复杂化。)

  并非所有提供商都启用策略以反映诸如LLC,LLP和信任之类的替代结构。

  如果有任何家庭成员住在容易发生灾难的地区(即遭受飓风,山火和地震的袭击),是否已制定了广泛的前后计划?

  是否建议为家庭雇员进行背景调查以及全面的雇佣实践责任和/或工人补偿计划?(保姆,管家,私人助理等将其雇主告上法庭的情况并不少见。)

  是否建议为非营利性董事会成员的家庭成员提供董事和高级管理人员以及过多的董事和高级管理人员覆盖范围?(非营利组织通常会在预算紧张的情况下运作,并承担最低限度的责任保险。如果家庭成员坐在非营利组织的董事会中,则他或她可能会为其提供最多100万美元的保护。最高的现有董事会覆??盖率。)

  如果生活方式发生了重大变化(例如,新婚,离婚,员工变化或财产或资产价值发生重大变化),是否已对保险计划进行了审查,以确保其安排正确?

  是否所有航空,船只,摩托车等都得到了适当的保护,以使它们承担相应的责任限额?

  家庭办公室是否彻底调查了绑架和赎金的必要性(包括国内和国际风险)?

  家族办公室本身是否已经审查了其专业保险计划(专业责任,家庭信托和受托人责任,董事和高级职员,雇佣行为责任等)?

文章:家族办公室如何保护客户免受风险影响?

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