您需要家族办公室的服务吗？

　　您需要家族办公室的服务吗？

　　家族办公室将财务，税务和法律专业人才汇聚一堂

　　约翰·洛克菲勒（John D. Rockefeller）于1882年成立了第一个家族办公室，以管理其家族的财富。

　　如今，美国大约有3500个家族办公室，为非常富有的家庭提供专业和个人服务。他们到底是做什么的？他们要多少钱？你能相信他们吗？在寻求家庭办公室之前，请了解这些关键问题的答案。

　　家族办公室有两种类型？

　　它们是单家族办公室（SFO）和多家族办公室（MFO）。典型的SFO处理一个家庭的财务，税收，法律和慈善需求，这可能意味着直系亲属或具有多个分支机构和世代的家庭。MFO为不相关的家庭提供相同的服务（根据行业组织家庭财富联盟的说法，平均大约为35个），它们共享其资源和固定成本。

　　我需要家庭办公室吗？

　　您当然需要他们提供的服务。要获得它们，您可以与个别提供商（例如财务顾问，会计师和律师）签约。他们将为不同的公司工作，需要分别付款，并且可能彼此沟通，也可能不沟通。（如果他们这样做，通常是在您的指导下。）或者您雇用家族办公室来提供和协调所有这些专业服务。

　　您的情况越复杂，就越需要家族办公室的智力。举例来说，假设您要出售公司，并且在税务，法律和财务管理方面面临复杂的决策；家族办公室可以处理所有这些问题。或者，您想使用家庭信托，慈善事业和财产规划来建立代际连续性。第三个需求是以有效和节税的方式管理慈善事业。

　　我应该选择SFO还是MFO？

　　该决定取决于您的财富总量和财务状况。在考虑SFO的专用资源之前，您至少应有2.5亿美元（一些行业专家估计这一数字高达10亿美元）。专业人员的时间中有100％专用于帮助您增长，保存和转移财富，您将为此付出高昂的代价。

　　如果您的资产在2500万至2.5亿美元之间，请考虑使用MFO。您仍然可以使用人才，顾问，智力资本和系统，但您不必为自己的财富无法提供的服务水平付费。一个警告：您可能无法像大型银行那样获得投资研究的机会。

　　家族办公室提供什么服务？

　　家庭办公室可能同意提供您愿意支付的任何服务。但是您的首要考虑应该是：家族办公室真正擅长的是什么，应该外包什么？

　　家族办公室的最大优势也许是其能够提供根据您的需求量身定制的协调服务的能力。主要服务包括：计划，投资，税收，法律，风险管理，托管，慈善捐赠，生活方式管理，紧密合作的业务管理，礼宾和基金会管理。

　　礼宾服务是指一系列服务，包括账单支付和旅行计划，以及管理家庭员工，医疗服务，看护者和运输。

　　家族办公室的四个主要优点是什么？

　　首先，您避免支付各个提供商的分层费用。另外，您可能会获得优质的服务。

　　其次，您会收到协调的建议，策略，服务和解决方案，因为家族办公室的专业人员可以轻松地相互交流。

　　第三个优点是简单方便。为您完成所有这些服务和任务后，您可以将更多的时间花在其他活动上。

　　最后，与家族办公室的工作涉及建立信任和相互尊重的长期关系。它处理的交易可能是非常私人的；拥有一个认识的人，并乐于倾心于监督您的事务真是太好了。

　　如何找到MFO？

　　最好的方法是询问其他富裕家庭是否使用MFO服务。您不仅可以获取公司名称，还可以在联系它们之前了解它们的服务质量。您也可以询问您已经与之合作的专业人士，例如CPA或律师，如果他/她知道任何知名的家族办公室。请注意：家族办公室可能会与他的商业利益竞争，因此他可能会怀疑。

　　价格如何？

　　根据职员的专业人员数量和类型，SFO每年可以轻松花费200万美元。有些成本要高得多。当您考虑投资，税务和法律专业人士的专属服务时，费用会快速增加。

　　多家族办公室的定价模型包括按小时，固定和基于资产的费用。例如，律师可能会收取每小时的费用，退休计划者会收取固定的费用，而投资专业人员则会收取基于资产的费用。有时，基于资产的费用涵盖了他们的所有服务。最后，越来越多的MFO向家庭收取MFO服务固定年费的费用（通常为25万美元），这使您可以预先了解成本。

　　如何选择MFO？

　　提出正确的问题并从不好的问题中知道好的答案需要时间和背景知识。确保：

　　– MFO提供您需要的所有服务。

　　–专业人士具有多年的经验，出色的教育和适当的认证。

　　– MFO是注册的投资顾问或信托公司。

　　–公司和专业人士以书面形式承认自己是财务受托人。

　　–专业人士和公司具有清晰的合规记录。

　　–该公司完全披露了将向您收取的所有费用。

　　–每位MFO专业人士都是其所在领域的专家；您不希望任何薄弱环节。

　　–您对主要联系人很满意。

　　–您协商最低费用。

　　–该费用涵盖了尽可能多的服务。

　　–您会收到有关影响您的办公室活动的综合报告。

　　底线：对于身家在2500万美元或以上的人，应该考虑与家族办公室一起工作。但是，不排除提供家族办公室服务的私人银行，信托公司和注册投资顾问。