关于信托基金，四个必须知道的事实

在英美等发达国家，信托基金是一个家庭为年轻一代增加财富的好方法。过去，只有拥有大量财产的家庭才会采用信托基金。现如今，这种情况已改变，信托基金对中产阶级家庭也很有吸引力，因为他们希望确保子孙能够接受高质量的教育。

一、信托基金是如何运作的？

信托是一种法律安排。一个人，被称为委托人（或美国的委托人），将其资产（随后成为信托资产）的合法所有权转让给其他人，即受托人。此人为受益人管理和持有资产。受益人可以包括委托人及其家庭。它还可以包括那些经常在复杂的商业交易结构或非盈利组织中发生这种情况的公司。

然后，受托人将根据信托基金设立时设保人提出的具体指示和规则，以一种有利于他们的方式管理信托资产，即使这些资产不属于受益人，也不属于受托人所有。

在英国，信托法有着悠久而迷人的历史，可以追溯到18世纪，当时信托和衡平法作为一个平行的司法体系被制定出来，以解决围绕财产纠纷的普通法的“不平等”。

然而，在英国，“信任”已经演变成一个总括性的术语，指的是各种金融框架，使公民能够保护资产、分配收入和管理财富，无论是现在还是未来几代人。

在美国，几乎每一家小镇银行都有一个信托部门，信托不再仅仅只针对超高净值个人的。因为设立一个信托基金账户可能会变得复杂，银行通常会花费数周甚至数月的时间来运行复杂的筛选和批准程序，以及在让客户访问其新账户之前追踪文件和证据。不过，今天，我们正处在一个节奏更快的时代，客户不愿意在这里等上几周或几个月。

二、银行如何提高信托账户流程的效率并改善客户体验？

一切都从开户开始。通常，客户在将资产转入新账户前必须填写数周的书面文件，只有这样，他们才能与律师和受托人一起制定投资计划，以增加资产。如此长的等待时间会导致非常消极的入职体验。

在很大程度上，由于结构本身的复杂性，新信托客户的注册通常是一个昂贵和耗时的过程，需要从多个方面收集文件和数据，包括受托人、委托人、潜在受益人和名单。

三、银行应着重加强哪些方面的账户开放？

全球各地的银行比以往任何时候都更加投资于其入职流程，以改善客户体验和内部效率，并在市场上保持竞争力。提高竞争力的一个重要方法是简化整个过程。

实现这一点的一些方法是让客户在线签署合同，使他们能够打印文档以从其他方获得必要的签名，通过扫描文档创建数字版本以将其存档在银行服务器中，并通过软拷贝快审批速度，最后允许客户在渠道之间无缝切换避免不必要的会议，节省时间。为了避免更耗时的步骤，客户机的联机操作也需要可见，以支持提供脱机帮助的工作人员。

位于根西岛的一家大型私人银行最近要求我们制定一个信托入职解决方案，使所有相关利益相关者更加清楚，并提高流程效率。为了实现这一目标，Appway正在帮助银行建立一个自助服务门户，该门户将消除文书工作，简化交互，并通过为参与开户过程的各方提供一个单一的交互点来提供更大的透明度。

正如该公司总经理所说，“我们希望自动化入职和合规审查流程，以促进与新客户和现有客户的关系。”

四、在开立信托账户时，银行如何确保最高水平的合规性？

对于处理复杂结构的银行来说，合规性是另一个令人头疼的问题。由于参与这些结构的各方如此之多，信托基金的KYC分析和风险评估可能会变得困难。关系经理有时需要帮助，弄清楚要收集哪些信息，要采取哪些行动，甚至是否继续开户。

银行可以采用规则引擎来支持风险评级计算、KYC和后台检查自动化，以及电子签名工具，使其能够对文档进行虚拟签名。这些都是银行在保证合规性和适当尽职调查的同时提高效率的有力因素。