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什么是家族信托,如何建立家族信托?

家庭信托是您为家庭成员的直接经济利益而创建的信托,可确保代表受益人根据您的意愿管理您的资产。...
2020-04-15 14:49 · 编辑整理:家办之家   收藏(0)
   

信托可以用来管理遗产税,向债权人提供资产保护以及将财富传给子孙后代。家庭信托是家庭可以用来在未来几年内创造财务遗产的一种特殊类型的信托。创建一个家庭有很多好处,尽管并非每个家庭都需要一个家庭。如果您对这种信任可能适合您家庭的遗产计划感到好奇,那么这里就是您需要知道的。

什么是家庭信托?

家庭信托是您为家庭成员的直接经济利益而创建的信托。

如果您不熟悉,这是有关信任如何工作的快速入门。信托安排涉及三个方面:设保人,受托人和受益人。设保人是进行信托并将其资产转移到信托中的人。受托人是代表受益人管理信托资产的人。受益人是从信托中获得某种经济利益的个人,类似于人寿保险单的受益人。

家庭信托只有您的家庭成员为受益人。因此,这意味着您的孩子,孙子,兄弟姐妹,阿姨和叔叔,堂兄弟姐妹-您选择列为受益人的任何家庭成员。配偶也可以包括在家庭信托中。

这种信任是一种活泼的信任,可以根据您的意愿是可撤销的或不可撤销的。生前信托是一种在您一生中生效的信托。可撤销的信任可以随时更改或终止。不可撤销的信任是永久的。有了可撤销的家庭信托,您就可以充当自己的受托人,任命继任受托人来接任失去工作能力或去世的人。拥有不可撤销的信任,您必须任命其他人作为受托人。

家庭信托会做什么?

家庭信托可确保代表受益人根据您的意愿管理您的资产。例如,假设您拥有500万美元的资产,并且想将其分配给孩子。您可以使用家庭信托来指定他们何时可以访问您的资产份额以及以什么条件进行访问。例如,您可能会在信托协议中加入一条规定,要求他们在完成大学学习或达到指定的生日(例如30岁)之前,不能动用这笔钱。

如果您有需要专门医疗的孩子或其他家庭成员,则您可能还会建立家庭信托。将资产放入信托可以将其从医疗补助资格准则中排除,如果您的家庭成员需要长期护理,您可能会担心这点。

如果您希望避免遗嘱认证,家庭信托在遗产规划中也很有用。遗嘱认证是涉及法院系统的法律程序。一个执行分配给收集和清算你的资产,支付债权人,并根据您的意愿或国家继承法的规定发布任何剩余资产,以你的继承人。遗嘱认证中发生的任何事情都是公共记录的一部分,可能既耗时又昂贵。将资产转移给家庭信托意味着不再受遗嘱认证。

如果您被起诉,您可以使用家庭信托来与债权人隔离资产。最后,也许是最重要的一点,对于高净值投资者而言,一旦信托授予人过世,家庭信托可以帮助减少遗产税。遗产税和赠与税可能会占用您大量的财富,但信托可以帮助最大程度地减少较富有的投资者的税负。

如何建立家庭信托

建立家庭信托的第一步通常是与房地产规划律师交谈,以确保这种信托适合您。您可以在遗产规划中使用各种信任选项,一些目的非常明确的选项,而其他一些选项则更为通用。律师可以帮助您比较不同的信托选项,以帮助您确定家庭信托是否是最好的选择。

如果是这样,那么该过程的后续步骤将非常简单。首先,您要确定要担任受托人的人。再说一次,可能是你自己,也可能是别人。接下来,您将决定要从信任中受益的家庭成员。您还需要确定他们从信任中获得什么收益。

从那里,您将创建信任协议。尽管有很多软件程序可以帮助您免费在线完成此任务,但如果您想将大量资产放入信托中,这些程序可能不是最佳选择。因此,在权衡自己创建信托还是与房地产规划律师合作时,请记住这一点。

创建信任文档后,下一步就是为其提供资金。为信托基金提供资金意味着将资产转移给受托人的所有权。因此,如果您想在家庭信托中放置房屋,则需要将契约移交给受托人。就可以放入家庭信托中的内容而言,该列表包括房地产,车辆,艺术品,收藏品和传家宝,银行帐户,股票和其他投资。

是否需要对您的信托文件进行公证和/或与您的当地契约登记一起存档,取决于您所在州的法律。检查您所居住的家庭信托的法律要求,以确保您正确地完成该工作很有帮助。否则,您的继承人可能会在以后访问信任资产时遇到问题。

底线

如果您想保留自己的财富,则可以考虑将家庭信托纳入您的遗产计划。设置一个需要进行一些计划,但这并不困难。在建立家庭信托之前,请考虑您是否需要撤销该信托,因为选择永久信托意味着您以后将无法对计划进行任何更改。
 

投资技巧

  • 考虑与财务顾问合作处理您家庭的财务和财产计划。寻找合适的财务顾问来满足您的需求并非难事。SmartAsset的免费工具可在五分钟内为您与您所在地区的财务顾问提供匹配。如果您准备好与将帮助您实现财务目标的本地顾问相匹配,请立即开始。

  • 如果您正在考虑信任,请记住将创建信任的成本考虑在内。如果您与房地产规划律师一起工作,则需要支付律师费,但是,如果您要分配的任务不是您自己,则还需要向受托人支付费用。而且,如果您将自己命名为受托人,请选择至少一名可以在最坏的情况下接替您的信托管理人。

来源:雅虎财经

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