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解读家族信托为何是当今资本的宠儿?

谓家族信托,是一种信托机构受个人或家族的委托,代为管理、处置家庭财产的财产管理方式。简单说就是把钱交给信托机构,由职业经理人去打理。...
2020-03-04 12:16 · 编辑整理:家办之家   收藏(0)
   

  解读家族信托为何是当今资本的宠儿?

  家族信托为何备受资本所恩宠? 家族信托在资产分割、债务和婚姻、资产隔离等方面起着重要保障,有序传承并保障财产安全,在家族资产的受益权和控制权上做出了有序安排。

  当积累了大量的财富之后,富豪们面临两个重大问题:如何将其带走和如何继承下去?

  富豪们带走财富的手段是什么?某资深媒体人在节目中给出的答案是:移民。核心理由是成为为外国人,突破外汇管制,也无所谓转移资产一说。借着境外上市的机会,顺便搞了个他国国籍,再弄个离岸信托,享受税收优惠的同时,名正言顺地把资产带走。

  这种说法不以置评,大伙心里有数。

  今天主要聊聊关于财富继承的问题。

  我们中国人有一句老话,叫富不过三代,富豪自己积累了一辈子的财富,很有可能到了下一代,碰上挥金如土的子女,没几年就浪个一干二净。

  那么,怎样才能让财富的继承更加长久?这成为了富豪们不得不面对的问题。

  不知道大家有没有想过,像洛克菲勒家族、肯尼迪家族、摩根家族和神秘的罗斯柴尔德家族,他们的财富总额动辄几千亿上万亿美金,为何却没有人登上《福布斯》的榜首?

  原因很简单,因为这些家族成员自己手里的财富没有这么多,更多的钱是在家族信托基金的账户里。

  如果对这个解释还是不明白的朋友,我们可以先了解一下家族信托基金是怎么回事。

  所谓家族信托,是一种信托机构受个人或家族的委托,代为管理、处置家庭财产的财产管理方式。简单说就是把钱交给信托机构,由职业经理人去打理。

  这种模式非常特殊,一旦与信托公司签下委托协议,资产的所有权就不再归属委托人(家族),但是收益归属和分配的权力依然再委托人手里。

  正因如此,家族信托中的钱是独立存在的,就算富人出现离婚分家产、意外死亡、被人追债甚至破产清算,也不会受到任何影响,依然可以按照协议约定按时领取相应收益。

  也就是说,有了家族信托的存在,富豪的后人们可以细水长流而且不会过得有丝毫得拮据,因为就算是一点点得收益都能足够确保他们衣食无忧,而且财富在专业人士得打理下还在不断增值。

  发展到现在,家族信托越来越成熟,在中国香港、中国台湾和欧美发达地区,家族信托占了整个信托市场的70%以上。

  在大陆地区,尽管还是起步阶段,但是这种财富继承模式也得到越来越多富豪的认可。比如我们熟知的那几个互联网大佬和房地产大佬,有些信不过别人的,成立自己家族财富基金,但是更多的是加入了家族信托计划。

  确实,在发展成熟的金融模式下,家族信托可能是最好的财富传承和保值方式,对于那些靠自己辛苦打拼规矩致富的富豪们而言,这也是对他们财富和后代的最好交代——毕竟这是应得的,天经地义。

  不过,有一些令人担忧的地方。

  比如说一个商人,通过不断负债融资(比如贷款、股票或债券)让企业财富暴涨,在债务尚未到期而且企业发展良好的时候,通过套现或其他方式将财富剥离到个人名下,然后移民带走,再成立家族信托,将其保护起来。这种情况下,财富属于个人,负债却留给了企业,就算企业破产,也算不到这种富豪的头上,是不是有些令人难以接受?

  这样的情况很稀有吗?不一定,请参考股市。

  再比如说一个富豪,他只是利用了某一特殊红利甚至特殊权力,在特殊的时期非常容易地攒下了大额财富,同样的方式移民带走,成立家族信托,会不会让人觉得有些不公平和愤慨?

  这样的情况很稀有吗?不一定,请参考房地产。

  家族信托本身无所谓好坏,它只是富豪们经过探索找到的一种财富传承方式,但是并不排除它可能才能别有用心者的敛财工具。

  所以,希望这一金融产品多些阳光,在其保护的巨额财富中少些不能说的秘密,这一愿景的达成不在最后的审核,而在财富诞生的过程。

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